Лимиты авторизации по карте: что это такое и как работают
Floor limit
Лимит по сумме операции (floor limit) – это максимальная сумма, не требующая онлайн-авторизации банка при оплате картой. Узнайте, как это работает и почему стало менее актуальным.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
Нижний порог – это сумма, превышение которой требует онлайн-авторизации транзакций по дебетовым или кредитным картам банком-эмитентом. Этот порог может различаться в разных торговых точках. Нижние пороги стали менее актуальными, поскольку кредитные карты и большинство дебетовых карт стали обрабатываться электронным способом, и все транзакции обычно авторизуются онлайн путем отправки запроса на авторизацию в банк-эмитент.
A floor limit is the amount of money above which debit card or credit card transactions must be authorized online by their Issuing banks. The limit can vary from store to store. Floor limits have become less significant as credit cards & most of the debit cards started being processed electronically, and all transactions are typically authorized online by sending the Authorization request to their issuing banks.
История
Термин «лимит по сумме для проведения без авторизации» возник в те времена, когда он представлял собой максимальную сумму, которую можно было одобрить непосредственно на кассе (в магазине), сверх которой кассиру требовалось запросить дополнительное подтверждение. Лимиты по сумме для проведения без авторизации имели большее значение, когда большинство продавцов принимали кредитные карты, снимая физический оттиск карты, а не считывая магнитную полосу, и для получения авторизации требовалось трудоемкое вмешательство оператора. С появлением современных картридеров большинство продавцов и банков получают авторизацию даже для небольших сумм, поскольку это недорого и помогает предотвратить мошенничество. Однако концепция лимита по сумме для проведения без авторизации может по-прежнему применяться в определенных случаях. Некоторые продавцы до сих пор используют старую систему снятия физического оттиска карты. Кроме того, если продавцу или банку продавца сложно связаться с банком клиента из-за проблем с компьютерной сетью, транзакции на сумму ниже определенного лимита по сумме для проведения без авторизации все равно будут одобрены в электронном виде немедленно. Лимиты по сумме для проведения без авторизации не применяются к определенным типам дебетовых карт (например, Visa Electron и Solo), поскольку для этих карт требуется авторизация для каждой транзакции, чтобы предотвратить уход держателя карты в овердрафт. В Индии большинство банкоматов (ATM) настроены на нулевой лимит по сумме для проведения без авторизации, в результате чего все финансовые транзакции, инициированные в банкомате, отправляются онлайн в банки-эмитенты для одобрения.
The term floor limit comes from the days when it was the maximum amount which could be approved on the floor (of the retailer), beyond which the cash register operator would have to call for approval. Floor limits were of more significance when most credit card merchants processed transactions by taking a physical imprint of the card rather than electronically swiping the magnetic strip, and obtaining an authorization required time consuming human intervention. With modern card readers, most merchants and banks will obtain an authorization even on very small charges, as it costs little to do so and helps protect against fraud. However, the concept of a floor limit may still come into play in certain cases. A few merchants still use the older system of taking a physical imprint of the card. Additionally, if the merchant or merchant's bank has trouble contacting the customer's bank due to computer network issues, transactions under a certain floor limit will still be approved electronically immediately. Floor limits do not apply to certain types of debit card (such as Visa Electron and Solo), as these cards require authorization for every transaction to prevent the cardholder becoming overdrawn. In India, the majority of the Automated Teller Machines (ATM) have been configured with Zero Floor Limit value, as a result of which all financial request transactions initiated from the ATM will be sent online to their issuing banks for the approval.
Пример
Если в магазине установлен лимит в 30,00 долларов, покупка стоимостью 29,99 долларов (или меньше) не требует немедленной авторизации банком клиента посредством онлайн-транзакции. Однако транзакция на сумму 30,00 долларов (или более) требует немедленной онлайн-авторизации для подтверждения наличия у клиента достаточных средств на банковском счете.
If a store has a floor limit of $30.00, a purchase costing $29.99 (or less) would not need to be authorized by the customer's bank through Online transaction at that very moment. However, a transaction of $30.00 (or more) would require Online authorization at that very moment to confirm that the customer has the necessary funds available in their bank account.
Проблемы
При наличии минимального лимита счет может уйти в овердрафт, даже если у владельца счета нет авторизованного овердрафта. В ЕС Директива о платежных счетах (S. I. No. 482/2016) предусматривает наличие базового банковского счета, на котором запрещена согласованная возможность овердрафта, однако минимальные лимиты могут привести к тому, что счет окажется в состоянии овердрафта.
A floor limit may cause an account to become overdrawn, even where the account holder does not have an authorized overdraft. In the EU the Payments Accounts Directive (S. I. No. 482/2016) provides for a basic bank account which is prohibited from having an agreed overdraft facility, however floor limits may force the account into an overdrawn position.