Введение

В отношении ипотеки, PITI (произносится как слово "жалость") - это сумма ежемесячной основной суммы, процентов, налогов и страховки, составляющих расходов, которые добавляют до ежемесячного ипотечного платежа в большинстве ипотечных кредитов. То есть, PITI - это сумма ежемесячной услуги по кредиту (основной суммы и процентов) плюс ежемесячный налог на имущество, страховой взнос на жилье и, если применимо, страховой взнос на ипотеку и гонорар ассоциации домовладельцев. Для ипотечных кредиторов, чьи платежи по налогу на имущество и страховые взносы домовладельцев являются частью их ежемесячной оплаты жилья, PITI является ежемесячной "нижней линией" того, что они называют "ипотечным платежом" (хотя более точно это комбинированная оплата ипотеки, налога, страхования и любых сборов). ОКТ

Резервы

Кредитные учреждения часто используют кратное размера платежа PITI как минимальный размер опытных активов, которые заемщик должен документировать ("указать") в качестве резерва при получении ипотеки. Резерв показывает, что заемщик мог продолжать выплачивать свои ежемесячные платежи в течение нескольких месяцев, даже если его доход был временно прерван. Это снижает риск дефолта, делая заемщика более безопасным для кредитора. Например, если ипотечный кредитор требует 2 месяцев PITI, чтобы претендовать на конкретный кредит, и PITI платеж за кредит равен 1500 долларов США в месяц, заемщик должен документировать или "стать" (в зависимости от требований к документации по ипотечному кредиту) 1500 долларов США х 2 (((месяца) = 3000 долларов США в опытных активах. PITI должен поступать непосредственно с одного из проверяемых счетов старых активов заемщика. Допустимые проверяемые счета включают в себя VOD (Verification of Deposit), чековые счета, сберегательные счета, 401k и другие пенсионные планы и акции. Требования к активам и резервам каждого банка или кредитора будут различными. До финансового кризиса 2007 года, связанного с ипотечными кредитами, обычные требования к резервам составляли 2 месяца для PITI для собственников, занимаемых собственниками, 3 - 4 месяца для второго дома и недвижимости для отдыха, и 6 месяцев для инвестиционных недвижимостей. Программы низких платежей, такие как отрицательная амортизация, обычно требовали от 3 до 4 месяцев активов для владельца, занимающего дом, из-за относительного риска такого кредита.