Ұлттық Австралия Банкінің тарихы мен кеңеюі

Кіріспе

Австралиялық көпұлтты банк

2019 жылға қарай NAB 3,500 Bank@Post орналасқан жерін, соның ішінде Австралия, Жаңа Зеландия және Азияда 7,000-нан астам банкоматтарды пайдаланды және 9 миллион клиентке қызмет көрсетті. NAB Standard & Poor's агенттігінен "AA−" ұзақ мерзімді шығарушы рейтингісіне ие.

1982 - 1999 жылдар

Ұлттық Австралия банкі 1982 жылы Австралияның Ұлттық банкі мен Сиднейдің Коммерциялық Банкі Компаниясының бірігуі арқылы Австралияның Ұлттық Коммерциялық Банкі Корпорациясы ретінде құрылды. Пайда болған компания кейіннен Ұлттық Австралия банкі деп аталды. Біріктірілген кәсіпорынның кеңейтілген қаржылық базасы келесі жылдары шетелдегі кеңейтуге мүмкіндік берді. 1982 жылы Бейжіңде, 1982 жылы Чикагода, 1983 жылы Далласта, 1983 жылы Сеулде (1990 жылы филиал деңгейіне көтерілді), 1984 жылы Сан-Францискода, 1984 жылы Куала-Лумпурда, 1984 жылы Афинада (1989 жылы жабылды), 1985 жылы Франкфуртта (1992 жылы жабылды), 1986 жылы Атлантада, 1986 жылы Бангкокте, 1986 жылы Тайбэйде (1990 жылы филиал деңгейіне көтерілді), 1988 жылы Шанхайда (1990 жылы жабылды), 1989 жылы Хьюстонда және 1989 жылы Нью-Делиде өкілдіктер ашылды. 1987 жылы NAB Midland Bank-тан Clydesdale Bank (Шотландия) және Northern Bank (Солтүстік Ирландия және Ирландия Республикасы) банктерін сатып алды. Ол Ирландия Республикасындағы Northern Bank филиалдарын National Irish Bank деп қайта атады және екі банк логотипін Midland Bank логотипінен өзгертті. 1990 жылы NAB Yorkshire Bank (Англия және Уэльс) банкін сатып алды. 1992 жылы NAB Жаңа Зеландия банкін сатып алды, ол австралиялық банктың еншілес компаниясы болды, бірақ жергілікті басқару құқығын сақтап, Жаңа Зеландия директорлар кеңесімен басқарылды. Кейіннен Австралиядағы Жаңа Зеландия банкі (BNZA) деген бизнес бірлігі NAB-ге қосылды. Содан кейін, нарықта шамамен 26% үлеске ие болған Мичиган Ұлттық банкі (MNB) 1995 жылы сатып алынды. NAB бұрын АҚШ-тағы операцияларын ұйымдастырып, 1991 жылы Атланта, Чикаго, Даллас, Хьюстон және Сан-Францискодағы кеңселерiн жапты. Сатып алу арқылы жүрген осы қарқынды кеңею кезеңі 1997 жылы Флоридада орналасқан, АҚШ-тың жетекші ипотекалық несие беруші және қызмет көрсетуші компаниясы HomeSide Lending сатып алынуымен аяқталды, ал ең маңыздысы, 2000 жылы MLC Limited (және байланысты компаниялар) 4,56 миллиард долларға сатып алынды, бұл Австралия корпоративтік тарихындағы ең ірі бірігулердің бірі болды.

2000 жылдар

NAB 2000–2005 жылдар аралығында қиын кезеңді бастан кешірді. 2000 жылы NAB Мичиган Ұлттық банкін ABN AMRO-ға сатты, содан кейін 2001 жылы HomeSide-тің операциялық активтерін АҚШ-тың ең ірі жинақтау және несие компаниясы Washington Mutual-ке 1,9 млрд АҚШ долларына, сондай-ақ ипотекалық бөлімнің несиелік қызмет көрсету технологиясы мен операциялық платформасына сатты. Шетел валютасы бойынша алаяқтық CEO Фрэнк Сиккото мен төраға Чарльз Алленнің отставкасына себеп болды. Кетірулер алдында директорлар кеңесінің көтерілісі болды, онда Кэтрин Уолтерс компаниядағы мәдениет мәселелерін ескеру арқылы компаниядағы сәтсіздіктерге әкелген шұбыртқа айналды. Фрэнк Чикутто 1999 жылдан 2004 жылға дейін NAB бас директоры болды. Оның басшылығы кезінде Австралияның экономикалық ортасы тұрақты және өнімді болды, 1992 жылдан бастап 17 жыл қатарынан экономикалық өсім болды, орташа есеппен жылына 3,3 пайыз. 2004 жылдың ақпан айында Джон Стюарт Цикуттоның жұмыстан шығарылуынан кейін NAB-тің бас директоры болып тағайындалды. Стюарт компанияны аймақтық бағыт бойынша кең ауқымды қайта ұйымдастырды, нәтижесінде 2004 жылдың қыркүйегінде Ахмед Фахур Австралияның бас директоры болып тағайындалды. 2009 жылдың 20 ақпанында Фахор бас басқарма мен топтың атқарушы комитетінен кетті. 2005 жылы NAB-да әлемдік шығындарды қысқарту бағдарламасының бір бөлігі ретінде Австралиядағы 2000 жұмыс орнын қысқарту туралы мәлімдеді. Бұл бағдарламаның мақсаты - бүкіл әлем бойынша 4,200 жұмыс орнын қысқарту. Ол оффшорлық кеңсе орындарын аутсорсингке беруді бастады, бұл Мельбурндағы есеп айырысу бөлімінен 23 жұмыс орны бар пилоттық жобадан басталды, ол Accenture-мен келісім бойынша Үндістанның Бангалорына барды. Сол жылы ол Northern Bank және National Irish Bank банктерін Danske Bank-қа сатты. 2006 жылға қарай 200-ден астам жұмыс орны шетелге жіберілді. Мәдениетті өзгерту бағдарламасының бір бөлігі ретінде Австралияның жаңа бас кеңсесі Мельбурн қаласындағы Доклендс қаласында арнайы салынған. Бұл ғимарат ашық жобамен ерекшеленеді және ресми түрде 2004 жылдың қазанында ашылды. 2009 жылы Камерон Клайн бас директор болғаннан кейін, Доклендс ғимараты 500 Бурк көшесінің орнына әлемдік штаб-пәтер болды. 2006 жылы NAB өз табысын өзгертіп, индустрияда рекордтық 4,3 миллиард доллар пайданы есептеп, екі жергілікті "Жыл банкі" сыйлығын жеңіп алды. Сонымен қатар, ол барлық филиалдарды жаңартуды және Ұлттық филиалдар мен ғимараттардағы және олардың айналасындағы белгілерді ауыстыруды қамтитын ірі реформаны өткізді, ол "Ұлттық" дегеннен "nab" деп өзгертілді. 2007 жылдың мамырында NAB Нью-Йорк қор биржасынан шығарылатынын жариялады, бұл 2007 жылдың тамызында болды. NAB 2006 жылы Лондон мен Токио биржаларынан шығарылды. 2008 жылдың наурыз айында NAB компаниясы Инфосис пен Satyam компаниясымен офшорлық келісім арқылы кейбір негізгі банктік қосымшаларға техникалық қызмет көрсету мен қолдау көрсетуді Үндістанға жіберетінін жариялады, бұл тағы 260 қызметкерге әсер етеді. 2008 жылдың 25 шілдесінде NAB АҚШ-тың жылжымайтын мүлік нарықтарының нашарлауына байланысты қосымша 830 миллион австралиялық доллар бөлу туралы мәлімдемесі, оның акцияларының бағасының 21 жылдағы ең үлкен бір күндік құлдырауына әкеліп соқты, акция құнының 7 миллиард австралиялық доллардан астамын жойды. 2008 жылдың қазан айында NAB Грег Сазерленд пен Герд Шенкельдің басшылығымен UBank ретінде жеке филиалсыз тікелей банк саудасын бастады. 2009 жылдың қаңтар айында Камерон Клайн бас директор болды және беделді өзгерту, байлықты басқару және ішкі нарықтарға назар аудару стратегиясын бастады. Бұл стратегияның бір бөлігі ретінде, Лиза Грейдің басшылығымен NAB-дің төмен салмақты бөлшек банкі баға мен алымдарды қысқарту арқылы нарық үлесін арттыруға тырысты. Бастапқыда дивизиондағы табысты төмендеткен бұл стратегия орта мерзімде әртүрлі нәтижелерге әкелді, ақшалай табыстар, нарық үлесі және клиенттердің қанағаттануы өсті, бірақ операциялық маржа және кіріске шығындар арақатынасы 2009 жылы басталғаннан бері нашарлады. Стратегияға сәйкес, NAB 2011 жылы Валентин күні басқа банктермен "бөліну" тақырыбы бойынша үлкен, ұлттық қоғамдық қатынастар науқанында өзін басқа "Үлкен 4" австралиялық банктерден ерекшелендіруге тырысты. Бұл науқанға оң да, теріс де пікірлер айтылды. Сонымен қатар, басқа ірі банктерден де тез бәсекелестік жауаптар келді. Бұл науқан Канн кинофестивалінде жарнамалық сыйлыққа ие болды. 2009 жылы NAB брокерлік арнадағы нарықтық үлесін арттыру үшін Challenger Financial Services ипотекалық бизнесін 385 миллион долларға сатып алды. Бұл сатып алуға PLAN, Choice және FAST ипотекалық агрегациялық бизнес пен Homeloans Ltd компаниясының шамамен 17,5% акциясы кірді. Сол жылы ол Ұлыбританиялық Aviva компаниясының австралиялық байлықты басқару бизнесін, оның ішінде Navigator платформасын 825 миллион австралиялық долларға (660 миллион АҚШ доллары: 401 миллион фунт стерлинг) сатып алды. NAB Navigator үшін AMP компаниясымен бәсекелестікке жеңіп шықты. 2009 жылдың шілдесінде NAB Goldman Sachs JBWere компаниясының жеке байлықты басқару бөлімінің 80% үлесін 99 миллион австралиялық долларға сатып алды. 2009 жылдың желтоқсанында NAB Axa Asia Pacific компаниясын сатып алуға тоғыз айлық әрекет бастады. Бұл әрекет Австралия Бәсекелестік және Тұтынушылар Комиссиясы тарапынан екі рет тоқтатылды. Бірінші рет, 2010 жылдың сәуір айында, регулятор бұл бірігу бөлшек инвестициялық платформа нарығында бәсекелестіктің айтарлықтай төмендеуіне әкелетініне сенді. NAB кейін бұл алаңдаушылықтарды жоюға бағытталған түзетілген ұсыныс енгізді, бірақ ол сол жылдың қыркүйегінде екінші рет қабылданбады. Axa келісімінің ұзақ процесі банк өнімсіздігіне сын тудырды.

NAB encountered a difficult period in the period 2000–2005. In 2000, NAB sold Michigan National Bank to ABN AMRO , then in 2001 sold HomeSide's operating assets for US$1.9b to Washington Mutual, the largest US savings and loan company, as well as the mortgage unit's loan servicing technology and operating platform. The foreign currency trader fraud was the catalyst for the resignations of CEO Frank Cicutto and Chairman Charles Allen. The resignations were preceded by a Board revolt where Catherine Walters emerged as a whistle blower citing serious culture issues at the company having led to the string of failures. Frank Cicutto was CEO of NAB from 1999 to 2004. The Australian economic environment during his leadership was stable and productive after 17 consecutive years of economic growth since 1992, averaging 3.3 per cent per annum. In February 2004, John Stewart was appointed CEO of NAB following the sacking of Cicutto. Stewart proceeded with a far reaching re organisation of the company along regional lines leading to the appointment of Ahmed Fahour as the CEO of Australia in September 2004. On 20 February 2009 Fahour stepped down from the principal board and group executive committee. In 2005, NAB announced a cut of 2,000 Australian jobs as part of a global cost cutting program with the intention of cutting around 4,200 positions – about 10.5% of its total workforce globally. It began to outsource back office positions offshore, beginning with a pilot with 23 jobs from the accounts payable department in Melbourne going to Bangalore, India in an agreement with Accenture. Later that year, it sold Northern Bank and National Irish Bank to the Danish Danske Bank. Over 200 additional jobs had been sent offshore by 2006. As part of the culture change program, a new Australian head office was purpose built at Docklands in Melbourne. This building is characterised by its open plan layout and was officially opened in October 2004. After Cameron Clyne became CEO in 2009, the Docklands building became the global headquarters replacing 500 Bourke Street. By 2006, NAB had turned its fortunes around, reporting an industry record $4.3 billion profit and winning two local Bank of the Year awards. It also had a major reform which included the refurbishment of all of its branches, and the replacement of signage in and around National branches and buildings, being changed from 'National' to 'nab'. In May 2007, NAB announced that it would delist from the New York Stock Exchange, and this took place in August 2007. NAB delisted from the London and Tokyo exchanges in 2006. In March 2008, NAB announced that it would send maintenance and support for some core banking applications to India through an offshoring arrangement with Infosys and Satyam, affecting another 260 employees. On 25 July 2008, NAB's announcement of an additional A$830 million provision associated with deterioration in US real estate markets triggered the biggest single day fall in its share price in 21 years, wiping over A$7 billion from the stock's value. In October 2008, NAB launched a branchless direct bank trading separately as UBank under the leadership of Greg Sutherland and Gerd Schenkel. In January 2009, Cameron Clyne became CEO, and began a strategy of reputation change, wealth management and a focus on domestic markets. As part of this strategy, NAB's underweight retail bank – under the leadership of Lisa Gray – attempted to increase market share by competing on price and cutting fees. Initially denting earnings in the division, the strategy produced mixed results over the medium term, with cash earnings, market share and customer satisfaction rising, but operating margin and cost to income ratio worsening since it began in 2009. In line with the strategy, NAB attempted to differentiate itself from the other "Big 4" Australian banks in a large, national public relations campaign centred around a theme of "breaking up" with the other banks on Valentine's Day 2011. The campaign received both a positive and negative reception. It also attracted swift competitive responses from other major banks. The campaign won an advertising award at Cannes. In 2009, NAB acquired the mortgage business of Challenger Financial Services for $385 million, in order to boost its market share in the broker channel. The purchase also included the PLAN, Choice, and FAST mortgage aggregation businesses and approximately 17.5% in Homeloans Ltd. In June that year it paid A$825m ($660m:£401m) for UK insurer Aviva's Australian wealth management businesses, including their Navigator platform. NAB beat off competition from AMP for Navigator. news In July 2009 NAB acquired an 80% stake in the private wealth management division of Goldman Sachs JBWere, for A$99m. In December 2009 NAB began a nine month attempt to purchase Axa Asia Pacific. This attempt was blocked twice by the Australian Competition & Consumer Commission. The first time, in April 2010, was because the regulator believed that the merger would cause a substantial lessening of competition in the retail investment platform market. NAB subsequently lodged a revised bid which aimed to address these concerns but was rejected a second time in September of that year. The Axa deal's drawn out process drew criticism for the bank's underperformance.

2010 жылдар

NAB-дің 2012 жылғы нашар қаржылық нәтижелері оның стратегиясын күмәндандырды: таза табысы өткен жылмен салыстырғанда 22%-ға төмендеді. 2014 жылы NAB Мельбурн бас кеңсесі Камерон Клайнның орнын NAB-дің Жаңа Зеландиядағы басшысы Эндрю Торберн басатынын жариялады. 2014 жылдың тамызында Лиза Грей кеңейтілген басшылық өзгерістердің бөлігі ретінде NAB-ден кетті. NAB-тің ішкі нарықтарына бағытталған стратегиясы аясында банк 2014 жылдың қазан айында АҚШ-тағы еншілес компаниясы Great Western Bank-ты Нью-Йорк қор биржасында алғашқы акция орналастыру арқылы тіркеді. NAB 2015 жылдың шілдесінде Great Western-нің соңғы 28,5% үлесін сатты. 2015 жылдың мамырында NAB Ұлыбританиядағы Clydesdale және Yorkshire Bank бизнесін алғашқы акция орналастыру арқылы бөліп шығаратынын растады. Бизнес 2016 жылдың ақпанында Лондон қор биржасында және Австралия бағалы қағаздар биржасында жаңа холдинг компаниясы The CYBG plc арқылы жартылай акцияға шығарылды, ал қалған акциялар NAB акционерлеріне таратылды. 2019 жылдың шілдесінде Росс МакЭван сол жылдың сәуірінде Шотландия Корольдік банкінен кеткеннен кейін топтың бас атқарушы директоры және басқарушы директоры болып тағайындалды.

2020 жылдар

2021 жылдың қаңтар айында NAB 86 400 neobank-ін 220 миллион долларға сатып алу және оны кейіннен UBank-пен біріктіру жоспарларын жариялады. 2021 жылдың мамыр айында NAB кеңес беру, платформалар, зейнетақы, инвестициялар және активтерді басқару бизнесін IOOF Holdings компаниясына сатуды аяқтады. MLC Wealth мәмілесінің аясында NAB кеңес беру бизнесін жүргізген компанияларды өз құрамында қалдырды. 2021 жылдың қыркүйек айында NAB COVID-19 вакцинасын насихаттау мақсатында логотипін уақытша JAB деп өзгертті. 2022 жылдың бірінші жартысында NAB әлемдік штаб-пәтерін 800 Bourke Street Docklands мекенжайынан 395 Bourke Street мекенжайындағы 39 қабаттан тұратын, табиғи жарық пен көгалдандырумен жабдықталған жаңа ғимаратқа көшірді. Бұл көшіру 500 Bourke Street мекенжайындағы Ұлттық банк үйін де алмастырды. Қазіргі уақытта банктың 700 Bourke Street Docklands және жаңа 395 NAB Place мекенжайларындағы екі негізгі ғимараты бар, олар қызметкерлерге арналған. 2022 жылдың 1 маусымында National Australia Bank Limited (NAB) Citigroup Pty Ltd (Citi) компаниясынан – Citibank-тың Австралиядағы филиалынан – жеке банк қызметтерін сатып алды. 2023 жылдың 19 қаңтарында NAB AUDN деп аталатын тұрақты монетаны құру жоспарларын жариялады, ол Австралия долларына бекітіледі және бұл цифрлық актив Ethereum желісінде орналасады. Мақсаты – халықаралық банк операцияларын оңайлату, сондай-ақ көміртегілік кредиттерді саудалау үшін пайдалану. AUDN 2023 жылдың ортасында қолжетімді болады деп күтілуде.

Корпоративтік жауапкершілік

2008 жылы NAB корпоративтік жауапкершілікке бағытталған жобаларға 33,5 миллион доллар инвестициялады. Оның мақсаты – осы салада салықтан бұрынғы қолма-қол ақшалай табысының 1 пайызын жұмсау. 2009 жылы NAB кеңселері мен бөлшек сауда филиалдары үшін Fairtrade шайы, кофесі және ыстық шоколады сатып алып, Австралиядағы ең ірі Fairtrade аккредиттелген орынға айналды. 2010 жылдың наурызында NAB өзінің негізгі деректер орталығында 6,5 миллион долларлық үш буынды электр стансасы арқасында жылдық электр энергиясына жұмсалатын шығындардан шамамен 1 миллион доллар үнемдеуді күтетінін хабарлады. 2010 жылдың қыркүйегінде NAB Австралиядағы ең ірі көміртегі нейтралды компанияларының біріне айналды. 2010 жылғы Көміртегі ақпаратты жариялау бойынша көшбасшылық индексіндегі Global 500 компаниялары арасында NAB қаржы қызметтері саласындағы компаниялардың арасында бірінші орынды бөлісті.

Демеушілік және стипендиялар

2013 жылы NAB аустралиялық футболдың демеушісі ретінде танылды, оның ішінде негізгі деңгейде де, жастар арасында да. Ол жас футболшыларды дамытуға бағытталған Auskick жобасын, сондай-ақ NAB Кубогын (Австралия футбол лигасының маусымға дайындық турнирі), NAB AFL Rising Star сыйлығын және AFL Ұлттық драфтын қолдайды. Басқа да маңызды спорттық демеушіліктеріне «Socceroos» командасы, 2006 жылғы Достастық ойындары кірді, сонымен қатар 2008 мен 2010 жылдар аралығында «South Sydney Rabbitohs» командасының жейдесінің негізгі демеушісі болды. Ұлттық Австралия Банкі – AFL әйелдер лигасының қазіргі және алғашқы атау құқығының ресми серіктесі.

Шетел валютасымен сауда жасаушы қызметкерлердің алаяқтықтары

2004 жылы NAB шетелдік валюта опциялары бөлімінде рұқсатсыз спот саудалардың нәтижесінде 360 миллион австралиялық доллар сомасындағы шығын жасырылғанын анықтады. PricewaterhouseCoopers және Австралиялық сақтандыру реттеу органы жүргізген тергеулер мәдениетті өзгерту қажеттігін көрсетті. Бұл шығын бірнеше жыл бойы бонустар алу үшін саудагерлердің пайданы жалған көрсетуіне байланысты сәтсіз спекуляциялық операцияның салдары болды. Трекдерлер хабарланған пайданы алу үшін АҚШ долларына инвестиция жасады, оның австралиялық доллар және басқа валюталарға шаққанда құны жоғарылайды деп күтті. 2006 жылы екі бұрынғы NAB шетелдік валюта опциялары саудагері Австралияның Бағалы қағаздар және инвестициялар комиссиясы (ASIC) тарапынан қозғалған қылмыстық іс бойынша сотталды және түрмеге кесілді.

Қаржылық жоспарлаушының теріс әрекеті

Клиенттердің шағымдарына жауап ретінде Австралияның Бағалы қағаздар және инвестициялар комиссиясы (ASIC) жүргізген тергеу 1997 және 2001 жылдар аралығында NAB-дың қаржы өнімдерін сатушы Пол Дракостың, солтүстік Сиднейдің Хорнсбидегі филиалынан жұмыс істеп, NAB-дың көптеген клиенттеріне, әсіресе зейнеткерлерге, Багам аралдарында тіркелген BSI Corp компаниясына инвестиция салуға ұсыныс жасағанын анықтады. Бұл компания NAB бекіткен инвестициялық өнім емес еді. ASIC мәліметінше, кем дегенде 6,2 миллион доллар Багам аралдары мен Доминикан Республикасындағы шетелдегі шоттардан ACN 080 924 036 тіркелген «Стратегиялық инвестициялар» жеке компаниясының шотына аударылды. Бұл шотты бір директор – сол Пол Дракос басқарды. Содан кейін бұл шоттан қаражат оның туысқандары мен жақындарының арасындағы бірнеше сәтсіз бизнес жобаларына, соның ішінде NSW штатының Орталық жағалауындағы гольф алаңына, сантехникалық бизнеске, фьючерстік және тауарлық саудаға несие ретінде, бірақ инвестиция болып көрсетілген күйде жұмсалды. Жер участақтары, құнды қағаздардың құны көтерілгендей көрсетілген, сәтсіз аяқталған Allco Hit компаниясының ісінде де пайдаланылды. NAB қызметкері BSI компаниясымен ресми байланысы болмаса да, Канададағы агенттерге қаражатты «Стратегиялық инвестициялар» және басқа шоттарға аударуды ұйымдастыруға нұсқау берді. 2006 жылғы 29 мамырда NAB қызметкері алдап, қаржылық артықшылыққа ие болуға секілдіргені үшін 8 қылмыстық іске, алаяқтықпен мүлікті заңсыз иемденгені үшін 2 қылмыстық іске және жалған құжаттар жасап, пайдаланғаны үшін 3 қылмыстық іске сотталды. Сонымен қатар, ASIC әлі тергеп шықпаған Allco HIT Ltd және Strategic Finance компанияларының құлдырауымен де байланыс бар, онда батпақты жерлер қаржылық операцияларды қолдау үшін пайдаланылған деген күдік бар. Тергеу жүріп жатқан кезде NAB алаяқтық жасаған қызметкерге NSW штатының Орталық жағалауындағы батпақты жерді кепіл ретінде пайдаланып, 350 000 доллар көлемінде несие берді.

Бұрынғы штаб бастығы және ҰҚК-ны алдауда кінәлі

2014-2017 жылдар аралығында Human Group атты іс-шаралар мен қызметтер компаниясынан келіп түскен 5,5 миллион доллардан астам сомадағы көтеріңкі есеп-фактуралар NAB қызметкері Розмари Роджерске төленді. Ол жиырма жылдан астам уақыт бойы жұмыс істеген, оның тоғызы бас директорлар Камерон Клайн мен Эндрю Торберннің бас штаб жетекшісі ретінде өтті. Сот құжаттарына сәйкес, ақшаны бірге айыпталушы Хелен Розамонд "Human Group компаниясы NAB-пен шартты сақтап қалу үшін ынталандыру немесе сыйақы ретінде" төледі. Прокуратура сотта Роджерстің "ашкөздік, жеке пайда және өзін-өзі бағалау" ниетімен әрекет еткенін мәлімдеді. Үкім шығару кезінде судья Пол Конлон оның алған пайдасы "отбасының назарсыздан қалдырылуына байланысты кез келген зиянды өтеуден" әлдеқайда асып түсетінін айтты, сондай-ақ "NAB-тің тиісті ішкі аудит жүйесімен осы алаяздық анықталмағанын өте таңғажайып деп табамын" деді. 2017 жылы анонимді куәгер NAB басшыларына "Роуз" бірнеше жыл бойы Розамондтан ақша мен сыйлықтар алып отырғаны туралы хат жіберді. Үкім кезінде Роджерс өзінің жазасын кемінде 4 жыл 9 ай өтеуге міндетті, ал 2025 жылдың қазан айында шартты түрде босатылуға құқылы болады. Оның бірге айыпталушысына әлі үкім шығарылмаған.

Ирландиядағы салық төлеуден жалтару және тұтынушылардың артық ақы алуы

Банктің Ирландиядағы еншілес компаниясы National Irish Bank Ирландия Жоғарғы Соты тағайындаған инспекторлар жүргізген алты жылдық сараптаманың нысаны болды. Олар National Irish Bank 1998 жылға дейін өз клиенттерінен артық төлем алу және салықтан қашу схемаларына қатысқанын анықтады. Ирландия Жоғарғы Сотының судьясы Питер Келли есеп жарияланғаннан кейін: "Банк жүйесі сенімге негізделген. Инспекторлардың қорытындысы бойынша, сенімге қиянат жасалған. Бұл операция бірнеше жыл бойы саналы түрде жүргізілді". Корпоративтік құқық қорғау департаментінің директоры кейіннен Жоғарғы Сотқа 9 жоғары лауазымды менеджерді кез келген компанияның басшысы болудан шеттету туралы өтініш білдірді.

Басты бетҚосымша есептен шығарулар

NAB HomeSide-ке байланысты екі құнсыздануды тіркеді. Біріншіден, 2001 жылдың шілдесінде NAB капиталдандырылған ипотекалық қызмет көрсету құқықтарының (CMSR) құнын 450 миллион долларға төмендетті, бұл 2001 жылдың 30 маусымында аяқталған тоқсанда болды. Бұл, ерекше жоғары ипотекалық қайта қаржыландыру көлемінің салдарынан CMSR құнын төмендетті, сондай-ақ пайыздық тәуекелді қорғау үшін капитал нарығындағы қиын жағдайлармен байланысты болды. Осыдан кейін қыркүйек айында жалпы сомасы 1,75 миллиард доллар болатын екінші құнсыздану туралы хабарланды. Бұл екінші құнсыздану ипотекалық қызмет көрсету құқығын бағалау моделіне енгізілген дұрыс емес пайыздық ставка болжамынан 400 миллион АҚШ долларын, ипотекалық қызмет көрсету нарығындағы үздірілмейтін белгісіздік пен алабұрлылықтан туындаған модельдегі өзгертілген болжамдардан 760 миллион АҚШ долларын және ипотекалық қызмет көрсету нарығындағы жақсы ниеттің құнсыздануынан 590 миллион АҚШ долларын құрады. Барлығында, NAB HomeSide-ге байланысты 2,2 миллиард долларлық шығынға ұшырады. Осы оқиғалардың нәтижесінде NAB-тің австралиялық акционерлері оны АҚШ-та бағалы қағаздарды алаяқтық жасағаны үшін сотқа беруге тырысты, тіпті талапкерлер, жауапкер және мәмілеге қатысты нақты бағалы қағаздар (NAB акциялары) Австралияда орналасқан болса да. (АҚШ-та сотқа шағымданудың басты артықшылығы Basic Inc. v. Levinson (1988) ісінде жауапкер керісінше дәлелдемесе, жауапкер "нарықтағы алаяқтық" жасады деп есептеледі.) Morrison v. National Australia Bank Ltd ісі АҚШ Жоғарғы Сотының қарауына түсті, ол 2010 жылдың 24 маусымында бірауыздан 8-0 дауыспен шешім қабылдады, АҚШ-тың бағалы қағаздарды алаяқтыққа қарсы заңдары елден тыс жерде жасалған бағалы қағаздар мәмілелеріне қолданылмайды.

Хейн Корольдік комиссиясы

2017 жылдың желтоқсанында банк, зейнетақы және қаржы қызметтері саласындағы бұзушылықтарды зерттеп, есеп беру үшін корольдік комиссия құрылды. Комиссия құрылуына бірнеше австралиялық қаржы институтында ашкөздік мәдениетінің қалыптасқандығы туралы БАҚ-та тараған ақпарат себеп болды. Одан кейін өткізілген парламенттік сауал тиісті мемлекеттік органдардың тәртіптік шаралар қолданбауына және қаржы институттарының есірткі тобы үшін ақша жылуға қатысқаны, терроризмді қаржыландыруға көз жұмғаны, заңмен белгіленген есеп беру міндеттерін орындамағаны және валюта операцияларындағы заңсыздықтарды жасырғаны туралы мәлімдеме жасады, соның нәтижесінде корольдік комиссия ұсынылды. Корольдік комиссия отырыстары барысында NAB еншілес компаниясы MLC Limited кейбір клиенттерінен "консультанттық төлемдер" және "жұмыс берушілерге көрсетілген қызметтер үшін төлемдер" алғаны анықталды. NAB басшылары өздері мойындағандай, клиенттерге төлем жасалғанына қарамастан, қызмет көрсетілмеген болуы мүмкін екенін айтты. NAB бұл төлемдерді комиссия ретінде көрсетуге тырысты. Келесі айда ASIC NAB-қа қарасты зейнетақы ұйымдары 300 000-нан астам клиенттен қызмет көрсетілмегеніне қарамастан 100 миллион доллар төлем алып қойғаны үшін Федералды сотта азаматтық іс қозғады. 2018 жылдың қараша айында Корольдік комиссия алдында NAB бас директоры Эндрю Торберн қызмет көрсетілмегені үшін алынған төлемді адалдықсыздық емес, "процестік мәселе" деп қорғады. Одан бірнеше күн бұрын NAB төрағасы және бұрынғы Қаржы министрі Кен Генри де Корольдік комиссия алдында қорғанысқа түсті, Генри мен заңгер Ровена Орр арасында шиеленіскен пікір алмасулар болды.