Кіріспе
Көлік құралдарын сақтандыру түрі Пайдалануға негізделген сақтандыру (UBI), сондай-ақ жүргізу кезінде төлеу (PAYD), қалай жүргізесіз, соған қарай төлеу (PHYD) және шақырымға негізделген автосақтандыру деп те аталады. Бұл көлік құралын сақтандырудың бір түрі, онда төлемдер қолданылатын көліктің түріне, уақытқа, қашықтыққа, жүргізу мінез-құлқына және орналасқан жеріне байланысты есептеледі. Бұл дәстүрлі сақтандырудан өзгеше, ол "қауіпсіз" жүргізушілерді анықтап, оларға арзандатылған сыйлықақылар және/немесе талаптарсыз жүру бонусын беруге тырысады. Дегенмен, дәстүрлі айырмашылық – жүргізу мінез-құлқының қазіргі үлгілерінен емес, өткен оқиғалардың нәтижесі. Яғни, қауіпсіз (немесе бейсақтық) жүргізу әдеттері мен өмір салтының өзгеруі сыйлықақыларға әсер етуі үшін көп уақыт өтуі мүмкін.
Usage based insurance (UBI), also known as pay as you drive (PAYD), pay how you drive (PHYD) and mile based auto insurance, is a type of vehicle insurance whereby the costs are dependent upon type of vehicle used, measured against time, distance, behavior and place. This differs from traditional insurance, which attempts to differentiate and reward "safe" drivers, giving them lower premiums and/or a no claims bonus. However, conventional differentiation is a reflection of history rather than present patterns of behaviour. This means that it may take a long time before safer (or more reckless) patterns of driving and changes in lifestyle feed through into premiums.
Тұжырымдама
Пайдалануға негізделген сақтандырудың ең қарапайым түрі сақтандыру құнын тек жүрілген қашықтыққа негіздейді. Алайда, «қозғалған сайын төле» (pay as you drive) деген жалпы ұғымға сақтандыру құны қанша жүргізілгені ғана емес, қалай, қайда және қашан жүргізілгеніне байланысты болатын кез келген схема кіреді. «Қозғалған кезде төле» (PAYD) дегеніміз – сақтандыру сыйлықақысы динамикалық түрде есептеледі, әдетте жүрілген қашықтыққа сәйкес. Пайдалануға негізделген сақтандырудың үш түрі бар: сақтандыру көліктің спидометрінің көрсеткіштеріне негізделген; сақтандыру GPS деректерінен жинақталған жүрілген қашықтыққа немесе көліктің пайдаланылуы ұялы телефон немесе радиоарна арқылы деректерді жіберетін тәуелсіз модульмен тіркелген минуттар санына негізделген; сақтандыру көліктен жиналған басқа деректерге негізделген, оның ішінде жылдамдық және уақыт туралы ақпарат, жолдың бұрынғы қауіптілігі, жүргізу әрекеттері, сондай-ақ жүрілген қашықтық немесе уақыт. Формула жүрілген шақырымдар санына қарапайым функция болуы мүмкін, немесе жүргізу стиліне немесе жүргізушінің өзіне байланысты өзгеріп отыруы мүмкін. Негізгі схема құрылғаннан кейін, қосымша ерекшеліктерді қосуға болады, мысалы, егер біреу ұзақ уақыт демалыссыз жүргізсе, жүргізу кезінде ұялы телефонын қолданса немесе рұқсат етілгеннен асып кетсе, қосымша тәуекел сыйлықақысын төлеуге болады. Телематикалық пайдалануға негізделген сақтандыру (яғни соңғы екі түрі, онда көлік туралы ақпарат автоматты түрде жүйеге жіберіледі) жүргізушіге дер кезінде кері байланыс ұсынады. Пайдалануға негізделген сақтандырудың тағы бір түрі – PHYD (Pay How You Drive). PAYD-ге ұқсас, бірақ жүргізу мінез-құлқын бақылау үшін акселерометр сияқты қосымша сенсорларды да пайдаланады.
Coverage is based on the odometer reading of the vehicle. Coverage is based on mileage aggregated from GPS data, or the number of minutes the vehicle is being used as recorded by a vehicle independent module transmitting data via cellphone or RF technology. Coverage is based on other data collected from the vehicle, including speed and time of day information, historic riskiness of the road, driving actions in addition to distance or time travelled. The formula can be a simple function of the number of miles driven, or can vary according to the type of driving or the identity of the driver. Once the basic scheme is in place, it is possible to add further details, such as an extra risk premium if someone drives too long without a break, uses their mobile phone while driving, or travels at an excessive speed. Telematic usage based insurance (i. e. the latter two types, in which vehicle information is automatically transmitted to the system) provides a much more immediate feedback loop to the driver,
Another form of usage based insurance is PHYD (Pay How You Drive). Similar to PAYD, but also brings in additional sensors like accelerometer to monitor driving behavior.
Әлеуетті пайда
Жоланудың жауапкершілігін арттырудың әлеуметтік және экологиялық артықшылықтары. Сақтандыру компаниясы үшін сақтандыруды нақты тәуекелге сәйкестендіруден туындайтын коммерциялық пайда. Клиенттерді сегменттеуді жақсарту. Жауапты клиенттер үшін шығындарды үнемдеу мүмкіндігі. UBI/PAYD технологиясы басқа көлік пен инфрақұрылымдық шешімдерді қамтамасыз етеді, соның ішінде жол бойында төлем жасау, жол көмегі және т.б. Тұтынушыларға автомобиль сақтандыруының түрлерін таңдау мүмкіндігі артады. Жас жүргізушілерге қолжетімді сақтандыру арқасында әлеуметтік артықшылықтар – жауапсыз жүргізушілер үшін төлем жасаудың орнына, олар жүргізу стиліне қарай төлейді. Жоғары тәуекелді жүргізушілер пайдалану бағасы бойынша көбірек төлейді, осылайша олар жүргізу әдеттерін өзгертуге немесе жолдан кетуге ынталанады, бұл жолдарды қауіпсіз етеді. Телематикалық пайдалану негізіндегі сақтандыру үшін: Көліктің орналасқан жерін үздіксіз бақылау жеке және көлік қауіпсіздігін арттырады. GPS технологиясы апат, бұзылу немесе ұрлық жағдайында көліктің қайда екенін анықтау үшін қолданылуы мүмкін. Деректерді ойынға айналдыру басқа жүргізушілермен салыстыру арқылы жақсы жүргізу мінез-құлқын ынталандырады. Жылдамдық және жүрілген қашықтық сияқты деректерді ғана пайдалану арқылы сіздің қайда жүргізетініңіз сияқты жеке ақпаратты да анықтауға болады. Мінез-құлыққа негізделген баға жоспарларын сақтандыру компаниялары арасында салыстыру қиын болуы мүмкін, бұл тұтынушыларға бағаны іздеуді қиындатады және бәсекелестікті төмендетеді.
Жүргізу қабілеті бұзылған
Көлік жүргізу кезінде назардың ауысуын анықтау үшін телематика қолданылған немесе ұсынылған. Мас күйде және хабарлама жазып көлік жүргізуді анықтау үшін телематиканы пайдалану туралы ұсыныстар жасалған. АҚШ-тағы патенттік өтінім, осы технологияны пайдалануға негізделген сақтандыру өнімімен байланысты, жұртшылық пікіріне ашық жарияланды.