Кіріспе
Medicare-ді толықтыру үшін сатылатын түрлі жеке медициналық сақтандыру жоспарлары – Medigap (Medicare қосымша сақтандыру немесе Medicare толықтыру сақтандыруы деп те аталады) Америка Құрама Штаттарында Medicare-ді толықтыру мақсатында сатылатын түрлі жеке медициналық сақтандыру жоспарларын білдіреді. Medigap сақтандыруы Medicare жабатын аурухана, білікті медбикелер мекемесі, үйдегі медициналық қызмет, жедел жәрдем, медициналық құрал-жабдықтар және дәрігерлік қызметтерге байланысты көптеген өтемақылар мен бір бөлігін қамтиды. Medigap атауы, оның Medicare A және B бөліктерімен қызметтер үшін провайдерлерге өтеген шығындар мен АҚШ-тың Medicare және Medicaid орталықтары (CMS) осы қызметтер үшін рұқсат етілген жалпы сома арасындағы айырмашылықты немесе "бөлікті" жабу үшін бар екендігінен туындаған. Американдық Medicare қосымша сақтандыру қауымдастығының 2018 жылғы есебіне сәйкес, 14 миллионнан астам америкалық 2018 жылы Medicare қосымша сақтандыруға ие болған.
Medigap (also called Medicare supplement insurance or Medicare supplemental insurance) refers to various private health insurance plans sold to supplement Medicare in the United States. Medigap insurance provides coverage for many of the co pays and some of the co insurance related to Medicare covered hospital, skilled nursing facility, home health care, ambulance, durable medical equipment, and doctor charges. Medigap's name is derived from the notion that it exists to cover the difference or "gap" between the expenses reimbursed to providers by Medicare Parts A and B for services and the total amount allowed to be charged for those services by the United States Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS). Over 14 million Americans had Medicare Supplement insurance in 2018 according to a report by the American Association for Medicare Supplement Insurance.
65 жасқа дейінгі Medicare алушылары
Әлеуметтік қамсыздандыру мүгедектік сақтандыру (SSDI) жәрдемақысын алушылар немесе бүйрек ауруының соңғы сатысында (ESRD) науқастар жасына қарамастан Medicare көлеміне құқылы, бірақ кем дегенде 65 жасқа толмаған жағдайда Medigap полисін сатып алуға автоматты түрде құқығы жоқ. Федералды заң бойынша сақтандыру компаниялары 65 жасқа толмаған адамдарға Medigap полисін сатуға міндетті емес, тіпті сатса да, медициналық тексеруден өткізуге құқылы. Дегенмен, штаттардың көпшілігі сақтандыру компанияларынан осы жас тобындағы Medicare алушыларына кем дегенде бір Medigap полисін ұсынуды талап етеді. Осы штаттардың 25-і барлық Medicare алушыларына Medigap полисін ұсынуды міндеттейді. Калифорния, Массачусетс және Вермонт штаттарында ESRD науқастарына Medigap полисі қолжетімді емес.
Қол жетімді өнімдер
Medigap ұсыныстарын Medicare және Medicaid қызметтерінің орталықтары (CMS) жеке компаниялар сататын және басқаратын А-дан N-ге дейін белгіленген он түрлі жоспарға стандарттады. Әр Medigap жоспары әртүрлі үлестірулер жиынтығын ұсынады. Қамтамасыз етілген жарна мөлшері төленген сыйақыға шамамен пропорционалды. Дегенмен, көптеген ескі Medigap жоспарлары (осы «ескі» жоспарлар енді сатылмайды) минималды үлестірулер ұсынатын қазіргі жоспарларға қарағанда толық үлестірулер ұсынатын жоспарлардан қымбатқа түсуі мүмкін. Бұған себеп – ескі жоспарларда жоспарға тіркелген адамдардың орташа жасы жоғары, бұл топ ішінде талаптардың көбеюіне және топтағы барлық мүшелер үшін сыйақының өсуіне әкеледі. Medigap жеке сақтандыру болғандықтан және мемлекеттік қолдауға ие болмағандықтан, Medigap сақтандыру полисін сату және ұсыну ережелері штаттан штатқа өзгеруі мүмкін. Массачусетс, Миннесота және Висконсин сияқты кейбір штаттар стандартталған Medigap жоспарларында белгіленгеннен артық жарна беруді талап етеді. Кейбір жұмыс берушілер зейнеткерлеріне Medigap жарнасын жәрдемақы ретінде ұсынады. Medigap ұсыныстары 1992 жылдан бері стандартталғанымен, 1992 жылға дейін Medigap жоспарлары болған кейбір қарттар әлі де стандартты емес жоспарларда. Бұл жоспарлар енді жаңа полистерге жатпайды. Жылдар бойына жаңа заңдар Medigap полисіне көптеген өзгерістер енгізді. Мысалы, E, H, I және J жоспарларын сату 2010 жылдың 31 мамырынан бастап тоқтатылды. Бірақ, егер біреудің E, H, I немесе J жоспары 2010 жылдың 1 маусымына дейін қолданылған болса, ол жоспарды сақтай алады. Medigap M және N жоспарлары 2010 жылдың 1 маусымында күшіне енді, нәтижесінде ұсынылған жоспарлардың саны он екіден онға дейін азайды. Конгресс 2015 жылдың 14 сәуірінде H.R. 2 заңын қабылдады, ол 2020 жылдың 1 қаңтарынан бастап жаңа Medicare алушылары үшін B бөлігінен шегерімді жабатын жоспарларды жояды. Осы күнден кейін Medicare-ге тіркелгендер F немесе C жоспарларын сатып ала алмайды; алайда, бұрын Medicare-ге тіркелген адамдар F немесе C жоспарларын сатып ала беруге құқылы. Конгресс бірінші жарнадан жабатын жоспарларды жою Medicare қаражатын үнемдейді деп санайды. 2020 жылы 65 жасқа толған және алғаш рет Medicare-ге жарамды болған адамдардың 58,8 пайызы Medicare қосымшасы ретінде G жоспарын таңдады. 65 жасқа толғанда N жоспары 32,8 пайызды құрайтын екінші ең танымал таңдау болды.
Шығындар
Medicare қосымша сақтандыру бағалары кең ауқымда өзгереді. 2020 жылғы Medigap баға индексі көрсеткендей, 65 жасқа толған адам бірдей жамылу үшін үш еседен астам төлеуі мүмкін. Ең ірі 10 қалалық аймақтардың ішінде 65 жастағы ер адам үшін ең төменгі баға Далласта айына 109 долларды құрады. Ал Филадельфияда бұл баға айына 509 долларға жетеді.