АҚШ-тың CHIPS жүйесі – ірі көлемдегі төлемдерді жүзеге асыратын жеке қызмет. Күн сайын $1.7 трлн төлемді өңдейді. Fedwire-мен бірге АҚШ төлем жүйесінің негізі.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
АҚШ жеке клиринг орталығы
US private clearing house
Клиринг үйі банкаралық төлемдер жүйесі (CHIPS) – АҚШ-тың ірі сомадағы операциялар үшін жеке клиринг орталығы. 2023 жылғы мәліметтер бойынша, ол күніне шамамен 500 000 төлемді, жалпы сомасы 1,7 триллион АҚШ долларын өңдейді. CHIPS, Федералдық резерв банктерінің Fedwire Funds қызметімен бірге, АҚШ-тың ішкі және халықаралық АҚШ долларымен жасалатын ірі сомадағы төлемдерге арналған негізгі желісін құрайды және оның нарықтық үлесі шамамен 96% құрайды. CHIPS операциялары Бірыңғай коммерциялық кодекстің 4А-бабымен реттеледі. Fedwire жүйесі реттеуші органның бір бөлігі болса, CHIPS-ке оны пайдаланатын қаржы институттары иелік етеді. Төлемдер уақытқа аса сезімтал болмаған жағдайда, банктер әдетте Fedwire орнына CHIPS-ті пайдалануды қалайды, себебі CHIPS қолға түсетін төлемдер мен қажетті қаражат тұрғысынан арзан. Бұған себеп – Fedwire нақты уақыт режимінде тікелей есептесу жүйесі болса, CHIPS төлемдерді өтеуге мүмкіндік береді.
The Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) is a United States private clearing house for large value transactions. As of 2023, it settles approximately 500,000 payments totaling US$1.7trillion per day. Together with the Federal Reserve Banks' Fedwire Funds Service, CHIPS forms the primary U. S. network for large value domestic and international USD payments where it has a market share of around 96%. CHIPS transfers are governed by Article 4A of Uniform Commercial Code. Unlike the Fedwire system which is part of a regulatory body, CHIPS is owned by the financial institutions that use it. For payments that are less time sensitive in nature, banks typically prefer to use CHIPS instead of Fedwire, as CHIPS is less expensive (both by charges and by funds required). One of the reasons is that Fedwire is a real time gross settlement system, while CHIPS allows payments to be netted.
Fedwire-ден айырмашылықтары
CHIPS төлем жүйесі Fedwire төлем жүйесінен үш негізгі тұрғыдан өзгеше. Біріншіден, ол жеке меншік (The Clearing House Payments Company LLC), ал ФРС реттеуші органның бір бөлігі. Екіншіден, оның 47 қатысушы мүшесі бар (кейбір біріккен банктер жеке қатысушы ретінде есептеледі), ал Fedwire арқылы төлемдерді жасауға және алуға құқылы 9 289 банк мекемесі бар (2009 жылғы 19 наурыздағы мәлімет бойынша). Үшіншіден, ол неттеу механизмі (сондықтан, нақты уақыт режимінде жұмыс істемейді). Неттеу механизмі күтіліп отырған барлық төлемдерді азырақ бірнеше операцияға біріктіреді. Мысалы, егер Bank of America American Express-ке 1,2 миллион доллар төлеуге тиіс болса, ал American Express Bank of America-ға 800 000 доллар төлеуге тиіс болса, CHIPS жүйесі осы төлемдерді Bank of America-дан American Express-ке 400 000 долларлық бір төлемге шоғырландырады. Fedwire жүйесі толық сома бойынша екі жеке төлемді қажет етеді (American Express-ке 1,2 миллион доллар және Bank of America-ға 800 000 доллар).
CHIPS differs from the Fedwire payment system in three key ways. First, it is privately owned (by The Clearing House Payments Company LLC), whereas the Fed is part of a regulatory body. Second, it has 47 member participants (with some merged banks constituting separate participants), compared with 9,289 banking institutions (as of March 19, 2009) eligible to make and receive funds via Fedwire. Third, it is a netting engine (and hence, not real time). A netting engine consolidates all of the pending payments into fewer single transactions. For example, if Bank of America is to pay American Express $1.2 million, and American Express is to pay Bank of America $800,000, the CHIPS system aggregates this to a single payment of $400,000 from Bank of America to American Express. The Fedwire system would require two separate payments for the full amounts ($1.2 million to American Express and $800,000 to Bank of America).
Мүшелер
CHIPS қаржы институттарына тиесілі. АҚШ Федералдық қаржы институттарын тексеру жөніндегі кеңесінің (FFIEC) мәлімдемесіне сәйкес, "АҚШ-та реттелген филиалы бар кез келген банк ұйымы желінің иесі бола алады және оған қатыса алады". CHIPS қатысушылары коммерциялық банктер, Edge Act корпорациялары немесе инвестициялық компаниялар болуы мүмкін. 1998 жылға дейін CHIPS қатысушысы болу үшін қаржы институты Нью-Йорк қаласында филиал немесе агенттік ұстауы тиіс еді. CHIPS желісін пайдаланып халықаралық төлемдер жасағысы келетін, бірақ қатысушы емес институт, өзінің корреспонденті немесе агенті ретінде CHIPS қатысушысының бірін пайдалануға міндетті болды.
CHIPS is owned by the financial institutions. According to the Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC), an interagency office of the United States government, "any banking organization with a regulated U. S. presence may become an owner and participate in the network." CHIPS participants may be commercial banks, Edge Act corporations or investment companies. Until 1998, to be a CHIPS participant, a financial institution was required to maintain a branch or an agency in New York City. A non participant wishing to make international payments using CHIPS was required to employ one of the CHIPS participants to act as its correspondent or agent.