Введение
Частный клиринговый центр США
Система межбанковских платежей клирингового центра (CHIPS) — частный клиринговый центр в США, предназначенный для расчетов по крупным сделкам. По состоянию на 2023 год CHIPS осуществляет расчеты примерно по 500 000 платежей общей суммой 1,7 триллиона долларов США в день. Вместе с системой Fedwire Funds Service Федеральной резервной системы, CHIPS формирует основную сеть США для крупных внутренних и международных платежей в долларах США, занимая около 96% рынка. Операции CHIPS регулируются статьей 4A Единого коммерческого кодекса. В отличие от системы Fedwire, являющейся частью регулирующего органа, CHIPS принадлежит финансовым институтам, которые ее используют. Банки обычно предпочитают использовать CHIPS вместо Fedwire для менее срочных платежей, поскольку CHIPS обходится дешевле (как по комиссиям, так и по требованиям к объему средств). Это связано с тем, что Fedwire — это система расчетов в режиме реального времени, а CHIPS позволяет осуществлять взаимозачет платежей.
Отличия от Fedwire
CHIPS отличается от платежной системы Fedwire тремя ключевыми особенностями. Во-первых, он находится в частной собственности (компании The Clearing House Payments Company LLC), в то время как ФРС является частью регулирующего органа. Во-вторых, в нем 47 участников (при этом некоторые объединенные банки рассматриваются как отдельные участники), по сравнению с 9289 банковскими учреждениями (по состоянию на 19 марта 2009 года), имеющими право осуществлять и получать платежи через Fedwire. В-третьих, это система взаимных зачетов (и, следовательно, не работает в режиме реального времени). Система взаимных зачетов консолидирует все ожидающие платежи в меньшее количество единых транзакций. Например, если Bank of America должен заплатить American Express 1,2 миллиона долларов, а American Express должна заплатить Bank of America 800 000 долларов, система CHIPS агрегирует это в единый платеж в размере 400 000 долларов от Bank of America к American Express. Система Fedwire потребовала бы два отдельных платежа на полные суммы (1,2 миллиона долларов в American Express и 800 000 долларов в Bank of America).
Члены
CHIPS принадлежит финансовым учреждениям. Согласно Федеральному совету по надзору за финансовыми учреждениями (FFIEC), межведомственному органу правительства США, "любая банковская организация, имеющая регулируемое присутствие в США, может стать владельцем и участвовать в сети". Участниками CHIPS могут быть коммерческие банки, корпорации, созданные в соответствии с законом Edge Act, или инвестиционные компании. До 1998 года для участия в CHIPS финансовое учреждение должно было иметь филиал или представительство в Нью-Йорке. Организация, не являющаяся участником CHIPS и желающая осуществлять международные платежи через эту систему, должна была привлекать одного из участников CHIPS в качестве корреспондента или агента.