Өмір бойына сақтандырудағы ақшалай құн – салықтан босатылған инвестиция, өмір бойы пайдалана алатындықтан қаржылық мүмкіндік. Толық сақтандыру туралы біліңіз!
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Қолма-қол ақшалай құн – өмірді сақтандыру полисінің өмір бойы салықтан босатылатын инвестициялық бөлігі. Ақшалай құн – тұрақты өмірді сақтандыру полисінің құрамына кіретін және полис иесі өмірі бойы пайдалана алатын мүмкіндік.
Cash value refers to an investment component in life insurance that grows tax free over the course of the policy's life. Cash value is a part of permanent life insurance policies and is a living benefit that the policyholder can use during his or her lifetime.
Ақшалай құнға өмірді сақтандыру полистері
Ақшалай құн әдетте толық өмірлік сақтандырумен немесе өмірлік сақтандырумен және басқа да тұрақты өмірлік сақтандыру түрлерімен байланысты. Келісімшарт әрбір мүмкін болатын тоқтату күніне сәйкес ақшалай құнды анықтайды. Егер сыйлықақылар келісімшарт бойынша жеке шотқа инвестицияланса, ақшалай құн – сол шоттағы инвестициялардың кез келген уақыттағы құны, одан кейін тоқтату алымы шегеріледі. Сақтандыру полисінің қолданылу мерзімі ішінде жеке шотқа түскен ақшалай құн әр сыйлықақы төленген сайын өсе береді. Сондай-ақ, есептелген пайыздардың арқасында да өседі. Егер сақтанушы ақшалай құнды пайдаланбастан қайтыс болса, оның мұрагерлері тек өлім жәрдемақысын алады, ақшалай құнды емес. Сақтанушы сондай-ақ ақшалай құнды қарыздың кепілі ретінде пайдалана алады, қаражатты шығара алады немесе сақтандыру сыйлықақыларын төлеу үшін қолдана алады. Ақшалай құн көбінесе сақтандыру компаниясының келісімшарт бойынша таза міндеттемелерге ұстап тұруға тиіс резервімен бірдей немесе одан да жоғары болуы мүмкін. Осылайша, бұл сома әдетте инвестицияланады және сақтандыру компаниясы үшін инвестициялық табыс әкеледі, оның бір бөлігі қатысу келісімшарттарының сақтанушыларына беріледі. Көбінесе бастапқы сыйлықақылар инвестицияланбайды, бірақ келісімшартты сатумен байланысты бастапқы шығындарды (алдын ала төлемдер) жабады, сондықтан қол жетімді сома белгілі бір уақытқа дейін төленген сыйлықақылардың сомасынан айтарлықтай төмен болуы мүмкін, тіпті бастапқыда нөлге дейін. Кейіннен есептелген пайыздар сол бастапқы шығынды өтеуі мүмкін. Ақшалай құнды анықтауда инвестиция құнына көбінесе тоқтату алымы қосылады. Тоқтату алымы келісімшартты сатумен байланысты шығындарды өтеуге мүмкіндік береді және осы келісімшарттарды аз немесе ешқандай алдын ала төлемдерсіз сатуға мүмкіндік береді. Тоқтату алымы келісімшарт белгіленген мерзім ішінде тоқтатылған жағдайда ғана қолданылады. Осы мерзімнен кейін жасалған кез келген тоқтатуға тоқтату алымы қосылмайды. Әдетте, тоқтату алымы жылдық кесте бойынша төмендейді, олар мүлдем жойылғанға дейін.
Cash values are usually associated with whole life insurance or endowment life insurance and other forms of permanent life insurance. The contract determines for each possible cancellation date the related cash value. If the investment of premiums is contractually made in an individual account, the cash value is the value of the investments in that account at any particular time minus a surrender charge. Such cash value credited to an individual account during the tenure of the policy keeps growing with every payment of premium. It also increments due to interest credited. If a policyholder dies without using the cash value, the policyholder's beneficiaries will only receive the death benefit and not the cash value. The policyholder may also be able to use the cash value as collateral on a loan, make withdrawals or use it to pay insurance premiums. The cash value will often be similar or even equal to the reserve to be held by the insurance company for the net obligations from the contract. As such, the amount is usually invested and earns investment income for the insurance company which is to some extent forwarded to policyholders of participating contracts. Since often initial premiums are not invested but covering initial costs associated with selling the contract (upfront or front end fee), the amount available may be significantly lower than the sum of premiums paid for some time, initially even zero. Later, interest credited might compensate that initial loss. The value of the investment is often subject to a surrender charge in determining the cash value. A surrender charge offsets the costs associated with selling the contract and allows these contracts to be sold with little or no upfront fees. Surrender charges are imposed when a contract is cancelled within a set time frame. Any cancellations after that time frame is not subject to a surrender charge. Typically surrender charges decrease on an annual schedule until they disappear altogether.
Кепілденген ақшалай құн
Келісімшартта қолма-қол ақшаның құнын – базалық соманы және қолданылатын қайтару алымын – нақты анықтау мүмкін. Бұл, әрбір қайтару күніне арналған құнды белгілеу (кепілденген қолма-қол ақшаның құны), нақты инвестициялардың құнына сілтеме жасау немесе сақтандыру компаниясының дискрециялық шешімі арқылы жүзеге асырылады. Компания көбінесе осы дискрециялық шешімді қолма-қол ақшаның құнын сақтандыру компаниясының инвестицияларының құнымен үйлестіру үшін пайдаланады. Егер кепілдік келісімшарт бойынша полис иелерінің құқықтарының және ұсталған резервтердің құнынан асып кетсе, кепілденген ақшалай құндылықтар сақтандыру компаниясы үшін елеулі тәуекел тудыруы мүмкін.
The determination of the cash value, both the base amount and the applicable surrender charge, in the contract can be explicit by determining the value for each surrender date (guaranteed cash values), by referring to the value of specific investments or subject to the discretion of the insurance company, which is often executed to bring cash values in line with values of the investments of the insurance company. Guaranteed cash values can result in significant risks for the insurance company if the guarantee exceeds the economic value of policyholders' rights under the contract and the value of reserves hold.