Түсімсіз, мүліктік базасыз несиелер және 2008 жылғы қаржы дағдарысы
No income, no asset
Нөл кіріс, нөл активтер (NINA) несиесі – табысын растау қиын жандарға арналған, бірақ субпримдік дағдарысқа себеп болған қарыз түрі. Толығырақ біліңіз!
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Кіріспе
Табысы мен мүлкі жоқ (NINA) – АҚШ-тың ипотекалық несие беру саласында несие берушілердің ипотекалық несиеге кепілдік беру кезінде рұқсат ететін құжаттама түрлерінің бірін сипаттау үшін қолданылатын термин. Мұндай жағдайда берілген несие NINA немесе NINJA несиесі деп аталуы мүмкін. NINA бағдарламалары көбінесе табысын растау қиын адамдар (мәселен, официанттар) үшін жасалған, бірақ шындығында, агрессивті ипотекалық несие берушілер мен брокерлер басқаша талаптарға сай келмейтін несиелерді беруге тырысқан жағдайларда кеңінен қолданылды, осылайша субстандартты несие беру дағдарысының маңызды факторына айналды. NINA несиелерінің көп бөлігі қарыз алушыларға қайтару мүмкін болмады және осы себепті төлемдерден бас тартуға (дефолтқа) әкелді. Бұл туралы тергеуші журналистер егжей-тегжейлі баяндады, соның ішінде "This American Life" және "Planet Money" бағдарламаларының материалдары, олар "The Giant Pool of Money" атты "Пибоди" және "Полк" сыйлықтарымен марапатталған эпизодқа әкелді.
No income, no asset (NINA) is a term used in the United States mortgage industry to describe one of many documentation types which lenders may allow when underwriting a mortgage. A loan issued under such circumstances may be referred to as a NINA loan or NINJA loan. NINA programs are ostensibly created for those with hard to verify incomes (waiters, etc.) but in actuality have been popularly used in situations where aggressive mortgage lenders and brokers did not want any trouble qualifying otherwise non qualifying loans, thus becoming a significant factor in the subprime lending crisis. A significant number of NINA loans were never possible for the applicant to repay and have resulted in defaults for this reason, as laid out in detail by investigative reporters, including the reporting of This American Life and Planet Money that culminated in the Peabody and Polk award winning episode "The Giant Pool of Money."
"НИНЖА" деген сөз "Табыс жоқ, жұмыс жоқ, активтер жоқ" дегенді білдіреді.
НИНЖА несиелері – өте төмен сапалы субстандартты несиелердің лақап аты. Бұл НИНА аббревиатурасына ойнау болып табылады, ол өз кезегінде ипотекалық несие берушінің талап еткен құжаттама деңгейіне сәйкес келетін нотациялық жүйеге негізделген. Бұл несиелер табысы, жұмысы және мүлігі жоқ несиелер ретінде сипатталды, себебі үміткер көрсетуі тиіс жалғыз нәрсе – оның кредиттік рейтингісі ғана еді, ол төлеуге дайындығы мен қабілеттілігін көрсетеді деп есептелді. Бұл терминді Чарльз Р. Моррис 2008 жылғы «Екі триллион долларлық құлдырау» кітабында танымал етті, бірақ бұл аббревиатураны кейбір субстандартты ипотекалық несие берушілер бірнеше жыл бойы қолданған. Олар 2003-2007 жылдар аралығындағы АҚШ-тағы тұрғын үй бағасының көтерілу кезеңінде ерекше көзге түсті, бірақ 2007 жылдың шілде/тамыз айларындағы субстандартты ипотекалық дағдарыстан кейін нашар несие беру саясатының басты мысалы ретінде кеңінен танылды. 2008 жылғы қаржы дағдарысы кезінде бұл терминнің қолданылуы арта түсті, себебі осындай несиелер субстандартты ипотекалық дағдарыстың себебі деп есептелді. Бұл термин екі деңгейде жұмыс істейді: аббревиатура ретінде; және НИНЖА несиелері жиі төленбей қалады, ал қарыз алушы ниндзя сияқты ізсіз жоғалып кетеді деген ойға сілтеме жасайды. Бұл термин сондай-ақ 2010 жылғы «Уолл-стрит: Ақша ешқашан ұйықтамайды» американдық фильмінде Майкл Дуглас ойнаған Гордон Гекко кейіпкері арқылы танымал болды.
A NINJA loan is a nickname for very low quality subprime loans. It was a play on NINA, which in turn is based on the notation scheme for the level of documentation the mortgage originator required. It was described as a no income, no job, [and] no assets loan because the only thing an applicant had to show was his/her credit rating, which was presumed to reflect willingness and ability to pay. The term was popularized by Charles R. Morris in his 2008 book The Two Trillion Dollar Meltdown, though the acronym had been publicly used by some subprime mortgage lenders for some years. They were especially prominent during the United States housing bubble circa 2003 2007 but have gained wider notoriety due to the subprime mortgage crisis in July/August 2007 as a prime example of poor lending practices. The term grew in usage during the 2008 financial crisis as the sub prime mortgage crisis was blamed on such loans. It works on two levels – as an acronym; and allusion to the fact that NINJA loans are often defaulted on, with the borrower disappearing like a ninja. The term was also popularized in the 2010 US film Wall Street: Money Never Sleeps by the character Gordon Gekko played by Michael Douglas.