Несие алмас бұрынғы бағалау: қарыз алушының кредиттік жағдайы мен қарызға қабілеттілігін анықтау. ДТҚ есебімен несие сомасын білу үшін қажетті құжаттар туралы ақпарат.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Жалпы алғанда, алдын ала біліктілік алу – бұл адамға басқа мүмкіндіктер ашылмас бұрын, бастапқы талаптар мен критерийлерді өтеу немесе орындау. Алдын ала біліктілік – қарыз берушінің өкілі қарыз алушыдан ақпарат алып, несие беру мекемесі оған қанша несие беруге дайын екенін анықтайтын процесс.
In general, to pre qualify is about passing or meeting an initial criteria or requirements before getting other opportunities opened up to such a person. Pre qualification is a process whereby a loan officer takes information from a borrower and makes a tentative assessment of how much the lending institution is willing to lend them.
Негізгі процесс
Қарыз алушыдан әдетте әлеуметтік сақтандыру нөмірі немесе басқа бір идентификатор, сондай-ақ жұмыс орнының, табысының және мүліктік жағдайының растамасы сұралады. Бұл ақпарат олардың қолданыстағы қарыздары бойынша ай сайынғы төлемдерімен салыстырылып, салмақталады. Бұл олардың несиелік жағдайы туралы жалпы мәлімет береді. Осы бастапқы мәліметтер негізінде стандартты қарыз/табыс қатынасы (DTI) бойынша ең жоғары несие сомасы анықталады. Несиенің соңғы мақұлдауы үшін несие бюросынан кредиттік есептеме талап етіледі.
The borrower is typically asked for their social security number or another identifier, together with proof of their employment, income, and assets, which is weighed against the monthly payments being made on their current debts. This provides a general picture of their creditworthiness. Based on this initial information, a maximum loan amount will be determined according to a standard Debt to income ratio (DTI). Final approval of the loan will require a credit report from a credit bureau
Ипотекалық несие
Ипотекалық несиелер аясында алдын ала біліктілік – несие беруші мекемемен әлі сақтандырылмаған процесті білдіреді. Әдетте, нашар несие тарихы бар несие берушілер 50% DTI-ге рұқсат береді. DTI есептеу үшін қолданылатын жиі кездесетін айлық қарыздар: ипотека (немесе жаңа ипотека төлемі), автокөлік төлемі, кредиттік картаның ең төменгі төлемі, студенттік несиелер және өтініш берушінің кредиттік бюросының есебінде көрсетілген басқа да тұрақты айлық немесе айналымды қарыздар. Егер қайта қаржыландыру болса, ай сайынғы төлемдерді біріктіру ескерілмейді, себебі олар жаңа несие сомасының төлемі арқылы DTI-ге енгізілген. Сатып алушының алдын ала біліктілігін анықтаудағы негізгі DTI мәселесінен басқа факторлар: айлық жалпы қолма-қол табыс, сатып алушының ашық несие желілерінің саны және меншіктік құралдары. Мүліктің түрі, мүліктің мақсаты, мүліктің орналасқан жері, несие мен құн арақатынасы (LTV), несиенің алынған штаты, кредиттік рейтинг, несиенің мақсаты, өтініш берушінің бірінші рет үй сатып алушы еместігі, қайта қаржыландыруда қолма-қол ақша алу туралы сұраныс, өтініш берушінің банкроттыққа түсуі немесе мүлігінен айырылуы, өтініш берушінің ипотека төлемін қанша рет кешіктіргені, өтініш берушінің табыс түрі және табысты растау тәсілі (W-2, салық декларациясы, банк шоттары және т.б.) да маңызды факторлар болып табылады, себебі олар пайыздық ставкаға әсер етуі мүмкін, ал ол ипотека төлемінің сомасын өзгерткенде DTI-ге тікелей әсер етеді.
In a mortgage context, pre qualification denotes a process that has not yet been underwritten by the lending institution. Typically, subprime lenders will allow 50% DTI. Common monthly debts used for calculating DTI are mortgage (or new mortgage payment), auto payment(s), minimum credit card payment(s), student loans, and any other common monthly or revolving debt that is on the applicant's credit bureau report. If a refinance is involved, monthly debts that are being consolidated are not taken into consideration, because they are built into the DTI by way of the new loan amount payment. Other factors included in determining the buyer's pre qualification status, besides the basic DTI issue, are: monthly gross disposable income, the number of open credit lines the buyer has, and assets. Other factors that are important, because they may affect the rate of interest, which directly affects the DTI by changing the mortgage payment amount are property type, property use, property location, loan to value ratio (LTV), what state the loan is in, credit score, the purpose of the loan, whether or not the applicant is a first time home buyer, if the refinance has a "cash out" amount requested, whether or not the applicant has had a bankruptcy or foreclosure, how many times the applicant has been late on a mortgage payment, the applicant's income type and the way the applicant will verify income (W 2, tax returns, bank statements, etc. ).