Введение
Отсутствие дохода и активов (NINA) — термин, используемый в ипотечной отрасли США для обозначения одного из типов документации, которые кредиторы могут допустить при рассмотрении заявки на ипотеку. Кредит, выданный на таких условиях, может называться кредитом NINA или кредитом NINJA. Программы NINA формально создавались для людей с труднопроверяемыми доходами (например, официантов), но на деле широко использовались в ситуациях, когда агрессивные кредиторы и брокеры стремились избежать проблем с одобрением кредитов, которые в противном случае не соответствовали требованиям, что стало значительным фактором в кризисе субстандартного кредитования. Значительное число кредитов NINA заемщики не могли погасить, что привело к массовым дефолтам, как было подробно описано журналистами-расследователями, в том числе в репортажах This American Life и Planet Money, которые вылились в эпизод "Гигантский пул денег", удостоенный премий Peabody и Polk.
Ни дохода, ни работы, ни активов ("НИНЖА")
Кредит "НИНДЗЯ" – это прозвище для очень низкокачественных субстандартных кредитов. Он возник как игра слов от аббревиатуры NINA, которая, в свою очередь, основана на системе обозначений уровня документации, необходимой ипотечному кредитору. Такой кредит описывался как выданный без подтверждения дохода, занятости и наличия активов, поскольку от заявителя требовалось предоставить только кредитную историю, которая, как предполагалось, отражала его платежеспособность и готовность платить. Термин был популяризирован Чарльзом Р. Моррисом в его книге 2008 года «Крах на два триллиона долларов», хотя эта аббревиатура использовалась некоторыми субстандартными ипотечными кредиторами за несколько лет до этого. Такие кредиты были особенно распространены во время жилищного бума в США примерно в 2003–2007 годах, но получили широкую известность в связи с кризисом субстандартных ипотечных кредитов в июле/августе 2007 года как яркий пример недобросовестной кредитной практики. Использование термина возросло во время финансового кризиса 2008 года, поскольку именно такие кредиты считались одной из основных причин кризиса субстандартных ипотек. Название работает на двух уровнях: как аббревиатура и как намек на то, что заемщики по кредитам "НИНДЗЯ" часто не выплачивают их, а затем исчезают, подобно ниндзя. Термин также стал известен благодаря американскому фильму 2010 года «Уолл-стрит: деньги никогда не спят», где персонаж Гордона Гекко, сыгранный Майклом Дугласом, использовал его.