Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
Неформальная система передачи ценностей (IVTS) – это любая система, механизм или сеть лиц, принимающих денежные средства с целью обеспечения выплаты этих средств или эквивалентной стоимости третьему лицу в другом географическом местоположении, независимо от формы выплаты. Неформальные передачи ценностей обычно осуществляются вне рамок традиционной банковской системы через небанковские финансовые организации или иные коммерческие структуры, основной деятельностью которых может быть не перевод денежных средств. Операции IVTS иногда взаимодействуют с формальными банковскими системами, например, через использование банковских счетов, принадлежащих оператору IVTS.
An informal value transfer system (IVTS) is any system, mechanism, or network of people that receives money for the purpose of making the funds or an equivalent value payable to a third party in another geographic location, whether or not in the same form. Informal value transfers generally take place outside of the conventional banking system through non bank financial institution or other business entities whose primary business activity may not be the transmission of money. The IVTS transactions occasionally interconnect with formal banking systems, such as through the use of bank accounts held by the IVTS operator.
История
Неформальная система передачи ценностей – это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, возникшая до появления современных банковских систем. Эти системы были созданы как способ взаиморасчетов внутри деревень и между ними. Они существовали более 4000 лет назад и даже раньше. Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых операций распространилось по мере рассеивания эмигрантов из стран происхождения по всему миру. Сегодня операции НСПЦ (неформальных систем передачи ценностей) проводятся в большинстве стран. В зависимости от этнической принадлежности, НСПЦ известны под разными названиями, например, хавала (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент), фэй-цянь (飞钱 или "летающие деньги"; Китай), фо кхуан (Таиланд) и Black Market Peso Exchange (Южная Америка). Лица или группы, занимающиеся деятельностью в сфере НСПЦ, могут работать как на полный, так и на неполный рабочий день, или эпизодически. Они могут действовать независимо или в составе многоуровневой сети. НСПЦ основаны на доверии. Как правило, операторы не злоупотребляют доверенными им средствами.
An informal value transfer system is an alternative and unofficial remittance and banking system, that pre dates current day modern banking systems. The systems were established as a means of settling accounts within villages and between villages. It existed as far back as over 4000 years ago and even more. Their use as global networks for financial transactions spread as expatriates from the original countries settled abroad. Today, IVTS operations are found in most countries. Depending on the ethnic group, IVTS are called by a variety of names including, for example, hawala (Middle East, Afghanistan, Indian Sub Continent); fei ch’ien (飞钱 or "flying money"; China); phoe kuan (Thailand); and Black Market Peso Exchange (South America). Individuals or groups engaged in operating IVTS may do so on a full time, part time, or ad hoc basis. They may work independently, or as part of a multi person network. IVTS are based on trust. In general, operators usually don't misappropriate the funds entrusted to them.
Как работает IVTS?
Отправитель передает деньги агенту IVTS, а его корреспондент в регионе/стране получателя выступает в качестве доставщика этих денег. Отправитель сообщает инструкции своему корреспонденту по телефону или факсу, и деньги доставляются в течение нескольких часов. Ранее сообщения могли доставляться курьерами, людьми или даже животными (например, голубями). Расчеты производятся либо через частную службу доставки, либо посредством денежного перевода в обратном направлении. Другой способ взаиморасчетов – это недооформление счетов за товары, экспортируемые за границу, чтобы получатель мог перепродать продукцию по более высокой рыночной цене.
The sender gives money to an IVTS agent and their counterpart in the receiver region/country acts as deliverer of this money. The sender calls or faxes instructions to his counterpart and the money gets delivered in a matter of a few hours. In the past, the message could be delivered using couriers, with men or even animals (such as pigeons). Settlements are made either with a private delivery service or wire transfer in the opposite direction. Another method of balancing the books is to under invoice goods shipped abroad, so that the receiver can resell the products at a higher market price.