Введение
Тип неустойчивой бизнес-модели
Пирамидальная схема – это бизнес-модель, которая зарабатывает преимущественно за счет привлечения новых участников, однако, в отличие от получения дохода (или прибыли от инвестиций) от продажи легальных продуктов конечным потребителям, она в основном зарабатывает на привлечении новых членов с обещанием выплат (или услуг). По мере роста числа привлеченных, этот процесс быстро становится все более сложным, пока не становится невозможным, и большинство участников не могут получить прибыль; таким образом, пирамидальные схемы являются неустойчивыми и часто незаконными. Пирамидальные схемы существуют, по крайней мере, с середины-конца XIX века в различных формах. Некоторые многоуровневые маркетинговые планы были классифицированы как пирамидальные схемы. Обычно прибыль получают люди на верхних уровнях пирамиды, в то время как участники на нижних уровнях обычно теряют деньги. Поскольку большинство участников схемы находятся внизу, большинство из них не заработают денег. В частности, когда схема рушится, большинство участников окажутся на нижних уровнях и, следовательно, не смогут извлечь из нее никакой выгоды, хотя уже заплатили за участие. Таким образом, пирамидальную схему характеризует то, что небольшое число людей (включая создателей схемы) зарабатывает большие суммы денег, а последующие участники теряют свои средства. По этой причине они рассматриваются как мошенничество.
Модель "восьмерки"
Многие пирамиды более сложны, чем простая модель. Они признают, что привлечение большого числа других участников может быть затруднительным, поэтому используется, казалось бы, более простая модель. В этой модели каждый человек должен привлечь двух других, но легкость достижения этого компенсируется тем, что глубина, необходимая для возврата вложенных средств, также увеличивается. Схема предполагает, что каждый человек привлекает двух других, которые, в свою очередь, должны привлечь по два человека, и так далее. Ранее подобные схемы назывались «Игра в самолет», а четыре уровня обозначались как «капитан», «второй пилот», «экипаж» и «пассажир», чтобы обозначить уровень участника. Другой пример назывался «Оригинальный ужин», где уровни обозначались как «десерт», «основное блюдо», «салат» и «закуска». Человек на уровне «десерт» находится на вершине схемы. Другой вариант, «Торговцы сокровищами», использовал различные термины из геммологии, такие как «полировщики», «резчики камня» и т. д. Одна из версий, «Фрактал изобилия», использовала четыре стихии в качестве названий уровней: «Огонь», «Воздух», «Земля» и «Вода». Более поздняя вариация, известная как «Живая мастерская», называет уровни «семя», «саженец», «цветок» и «лотос». Такие схемы могут пытаться замаскировать свою пирамидальную природу, представляясь «кругами дарения», где деньги якобы «дарятся». Другие фокусируются на кругах обмена или образовательных темах, связанных с «изобилием», чтобы отвлечь внимание от неустойчивой структуры. Популярные схемы, такие как «Женщины, поддерживающие женщин», делают именно это. Какой бы эвфемизм ни использовался, схема включает в себя в общей сложности 15 человек, распределенных по четырем уровням (1 + 2 + 4 + 8) — например, в «Игре в самолет» человек на вершине схемы — «капитан», два ниже — «вторые пилоты», четыре ниже — «экипаж», а восемь нижних участников — «пассажиры». Каждый из восьми «пассажиров» должен заплатить (или «подарить») определенную сумму (например, 5000 долларов США) для участия в схеме. Эта сумма (например, 40 000 долларов США) поступает «капитану», который покидает схему, а все остальные участники поднимаются на один уровень. Теперь появляется два новых «капитана», поэтому группа разделяется на две, и каждой группе требуется восемь новых «пассажиров». Участник, присоединившийся к схеме в качестве «пассажира», не увидит возврата своих средств, пока не продвинется по уровням «экипажа» и «второго пилота» и не выйдет из схемы в качестве «капитана». Следовательно, участники трех нижних уровней пирамиды потеряют свои деньги в случае краха схемы. Если кто-то использует эту модель для мошенничества, аферист заберет себе большую часть денег, заполняя первые три уровня (один, два и четыре человека) вымышленными именами, чтобы гарантировать получение первых семи выплат, в восемь раз превышающих сумму взноса, не вкладывая при этом ничего. Таким образом, если взнос составляет 5000 долларов США, аферист получит 40 000 долларов США, оплаченные первыми восемью инвесторами. Он будет продолжать вкладываться под реальными инвесторами, продлевая и поддерживая схему как можно дольше, чтобы успеть получить еще больше средств до ее краха. Хотя «капитан» находится на вершине схемы и получил оплату от восьми платящих «пассажиров», после выхода из схемы он может снова войти в пирамиду в качестве «пассажира» и, возможно, привлечь достаточное количество участников, чтобы снова достичь уровня «капитана» и получить вторую выплату.
Благословение ткацкого станка
Подобно схеме "восемь шаров", "Благословенный ткацкий станок" обманывает потенциальных инвесторов, обещая превратить 100 долларов в 800. Эта схема имеет круговую структуру: по мере привлечения новых участников люди продвигаются ближе к центру круга, отсюда и название "ткацкий станок" (Loom). Каждый участник должен привлечь двух человек, не предоставляя им никаких услуг или товаров. Эта афера часто появляется в сети по всему миру под разными названиями, такими как "ткацкий круг" или "фрактальная мандала". Схема "Благословенный ткацкий станок" была признана незаконной во многих городах США.
Мошенничество с франшизой
Мошенничество с франшизой определяется Федеральным бюро расследований США как финансовая пирамида. На сайте ФБР указано:
Финансовые пирамиды – также известные как мошенничество с франшизой или схемы последовательных привлечений – это маркетинговые и инвестиционные махинации, в которых человеку предлагается дистрибьюторство или франшиза для сбыта определенного продукта. Фактическая прибыль извлекается не из продажи продукта, а из продажи новых дистрибьюторств. Акцент на продаже франшиз, а не продукта, в конечном итоге приводит к исчерпанию числа потенциальных инвесторов и краху пирамиды.
Матричные схемы
Матричные схемы используют ту же мошенническую и неустойчивую систему, что и финансовая пирамида: участники платят за место в списке ожидания желаемого товара, который смогут получить лишь немногие. Поскольку матричные схемы подчиняются тем же законам геометрической прогрессии, что и пирамиды, их ждет неминуемый крах. Такие схемы функционируют как очередь, где человек, стоящий в начале, получает товар – например, телевизор, игровую приставку, цифровую видеокамеру и т.п. – когда в конец очереди вступает определенное количество новых участников. Например, для того чтобы человек в начале очереди получил свой приз и покинул ее, может потребоваться десять новых участников. Каждый участник должен приобрести дорогостоящий, но потенциально бесполезный товар, например, электронную книгу, чтобы занять место в очереди. Организатор схемы получает прибыль, поскольку доходы от новых участников значительно превышают стоимость отправки приза человеку в начале очереди. Организаторы могут увеличить прибыль, запуская схему с подставными именами в начале очереди, которые необходимо "очистить", прежде чем к началу очереди доберутся реальные участники. Схема рушится, когда больше никто не желает вступать в очередь. Организаторы могут скрывать или преувеличивать позицию потенциального участника в очереди, что фактически превращает схему в лотерею. В некоторых странах матричные схемы признаны незаконными по этой причине.
Связь с схемами Понци
Хотя схемы пирамиды и схемы Понци часто путают друг с другом, они различны. Схемы пирамиды основаны на сетевом маркетинге, где каждый участник пирамиды должен привлекать новых людей и получать прибыль от их продаж или привлечения. Такая схема обречена на провал, поскольку для её функционирования требуется бесконечное число участников. В схеме Понци же участникам обещают доход от "инвестиций", предположительно в акции или товары, но на самом деле выплаты производятся за счет средств новых инвесторов, а организатор схемы присваивает себе часть прибыли.
Связь с многоуровневым маркетингом
Некоторые компании, занимающиеся многоуровневым маркетингом (MLM), работают как пирамидальные схемы, и потребители часто путают законный многоуровневый маркетинг с пирамидальными схемами. Согласно Федеральной торговой комиссии США, законные MLM-бизнесы отличаются от пирамидальных схем тем, что участники зарабатывают деньги прежде всего на продаже продукции, а не на привлечении новых участников.
Не все планы многоуровневого маркетинга являются законными. Если ваш доход основан на продажах продукции конечному потребителю, это может быть законный план многоуровневого маркетинга. Если ваш доход основан на количестве привлеченных вами участников и продажах им, то, скорее всего, это не так. Это может быть пирамидальная схема. В отличие от этого, пирамидальные схемы "могут заявлять о продаже продукта", но часто "просто используют продукт, чтобы скрыть свою пирамидальную структуру". Другие используют этот термин для обозначения незаконной пирамидальной схемы, маскирующейся под MLM. Федеральная торговая комиссия США предостерегает от участия "в планах, где ваш доход основан главным образом на количестве дистрибьюторов, которых вы привлекаете, и на продажах им, а не на продажах людям, не входящим в этот план и намеревающимся использовать продукцию". Некоторые эксперты утверждают, что MLM в целом – это не более чем легализованные пирамидальные схемы. В каждом штате действуют различные законы, и они принимают разные меры в отношении пирамидальных схем, но многоуровневый маркетинг является законным. Лоббистские группы многоуровневого маркетинга оказывали давление на регулирующие органы правительства США, чтобы сохранить законный статус подобных схем.