BNP Paribas: Крупнейший банк Европы и мировой финансовый гигант

Введение

Французская многонациональная банковская и финансовая компания

BNP Paribas (иногда называемая BNPP или BNP) — многонациональный универсальный банк и финансовая холдинговая компания со штаб-квартирой в Париже. Он был основан в 2000 году в результате слияния двух ведущих финансовых учреждений Франции — Banque Nationale de Paris (BNP) и Paribas. В его состав также входят многие другие крупные учреждения, приобретенные в ходе последовательных слияний и поглощений, включая Fortis Group (и через нее Générale de Banque, ASLK / CGER и Nationale Maatschappij voor Krediet aan de Nijverheid / Société Nationale de Crédit à l'Industrie) в Бельгии, Direkt Anlage Bank в Германии, Banca Nazionale del Lavoro в Италии, Banque Générale du Luxembourg в Люксембурге и Türk Ekonomi Bankası в Турции. Группа также присутствовала в Соединенных Штатах через свои дочерние компании Bank of the West до 2023 года и First Hawaiian Bank до 2019 года. Банк, насчитывающий 190 000 сотрудников, организован в три основных бизнес-направления: коммерческий, розничный банкинг и услуги (CPBS); инвестиционные и защитные услуги (IPS); и корпоративно-инвестиционный банкинг (CIB). BNP Paribas котируется на Euronext Paris и входит в состав индекса фондового рынка Euro Stoxx 50. Это крупнейшая банковская группа в Европе и девятая по величине банковская группа в мире по активам. После финансового кризиса 2008 года он вошел в число пяти крупнейших банков мира. Совет по финансовой стабильности признал его системно значимым банком. В рейтинге Forbes Global 2000 BNP Paribas занял 33-е место среди крупнейших публичных компаний мира. С момента вступления в силу Европейского банковского надзора в конце 2014 года он был признан значительным учреждением и, как следствие, находится под прямым надзором Европейского центрального банка. Несмотря на то, что BNP Paribas часто называют французским банком, правительство Бельгии является значительным акционером, владеющим 5,3% акций (по состоянию на середину 2023 года), а старейшим значимым предшественником банка является Société Générale de Belgique, основанная в 1822 году.

BNP Paribas (sometimes referred to as BNPP or BNP) is a multinational universal bank and financial services holding company headquartered in Paris. It was founded in 2000 from the merger of two of France's foremost financial institutions, Banque Nationale de Paris (BNP) and Paribas. It also incorporates many other major institutions from successive mergers and acquisitions, including Fortis Group (and through it, the Générale de Banque, ASLK / CGER and Nationale Maatschappij voor Krediet aan de Nijverheid/Société Nationale de Crédit à l'Industrie) in Belgium, Direkt Anlage Bank in Germany, Banca Nazionale del Lavoro in Italy, Banque Générale du Luxembourg in Luxembourg, and Türk Ekonomi Bankası in Turkey. The Group has also been present in the United States through its subsidiaries Bank of the West until 2023 and First Hawaiian Bank until 2019. With 190,000 employees, the bank is organized into three major business areas: Commercial, Personal Banking & Services (CPBS); Investment & Protection Services (IPS); and Corporate & Institutional Banking (CIB). BNP Paribas is listed on Euronext Paris and a component of the Euro Stoxx 50 stock market index. It is the largest banking group in Europe, and ninth largest banking group in the world by assets. It became one of the five largest banks in the world following the 2008 financial crisis. It is considered a systemically important bank by the Financial Stability Board. In the Forbes Global 2000, BNP Paribas was ranked as the 33rd largest public company in the world. It has been designated as a Significant Institution since the entry into force of European Banking Supervision in late 2014, and as a consequence is directly supervised by the European Central Bank. Even though BNP Paribas is often referred to as a French bank, the Belgian government is a significant shareholder with 5.3 percent equity ownership (as of mid 2023), and the bank's oldest significant predecessor entity is the Société Générale de Belgique established in 1822.

История

В 1999 году BNP и Société Générale вели сложную борьбу на фондовом рынке, при этом Société Générale делала предложение о покупке Paribas, а BNP – о приобретении Société Générale и встречное предложение о покупке Paribas. Предложение BNP о приобретении Société Générale не увенчалось успехом, в то время как его предложение о приобретении Paribas оказалось успешным, что привело к слиянию BNP и Paribas год спустя, 23 мая 2000 года. В 2006 году BNP Paribas приобрела Banca Nazionale del Lavoro (BNL), шестой по величине банк Италии. 9 августа 2007 года BNP Paribas стала первой крупной финансовой группой, признавшей влияние кризиса ипотечного кредитования, закрыв два фонда, подвергшихся его воздействию. Этот день обычно считается началом кредитного кризиса, и быстрая реакция банка спасла его от участи других крупных европейских банков, таких как UBS. 6 октября 2008 года BNP приобрела 75% активов проблемного банка Fortis в Бельгии и 66% в Люксембурге в обмен на то, что правительство Бельгии стало основным акционером новой группы. Продажа акций Fortis была приостановлена решением суда апелляционной инстанции в пятницу, 12 декабря. В конце января правительство Бельгии и BNP договорились о 75-процентном партнерстве в Fortis Bank Belgium. Fortis Insurance Belgium была реинтегрирована в Fortis Holding. 11 февраля акционеры Fortis решили, что Fortis Bank Belgium и Fortis Insurance Belgium не должны перейти в собственность BNP Paribas. Однако сделка была завершена, и BNP Paribas приобрела 75% акций, переименовав новую дочернюю компанию в BNP Paribas Fortis. После этого в Fortis Holding осталась только Fortis Insurance International, которая была переименована в Ageas – компанию, осуществляющую страховую деятельность по всей Европе и Азии. В апреле 2024 года было объявлено о приобретении BNP Paribas всей 9-процентной доли Fosun International в Ageas, оцениваемой в 730 миллионов евро. Оставшиеся акции Fortis Bank Netherlands находились в собственности правительства Нидерландов, которое объединило их с другими активами ABN AMRO, которыми оно уже владело, под названием ABN AMRO. В мае 2009 года BNP Paribas стала мажоритарным акционером (65,96%) BGL (ранее Fortis Bank Luxembourg), при этом государство Люксембург сохранило 34%, что сделало BNP крупнейшим банком еврозоны по объему депозитов. 21 сентября зарегистрированное наименование банка было изменено на BGL BNP Paribas, а в феврале 2010 года BGL BNP Paribas стала 100-процентным владельцем BNP Paribas Luxembourg. Передача была завершена 1 октября 2010 года путем интеграции бизнеса BNP Paribas Luxembourg в операционные платформы BGL BNP Paribas. В 2013 году BNP Paribas была удостоена награды «Банк года» от The International Financing Review («IFR»), ведущего издания Thomson Reuters в финансовой индустрии. В декабре 2013 года BNP Paribas достигла соглашения о приобретении польского подразделения Rabobank, BGZ Bank, за сумму около 1,4 миллиарда долларов. В сентябре 2014 года BNP завершила покупку BGZ Bank за окончательную сумму, которая, по данным СМИ, составила 1,3 миллиарда долларов. В декабре 2021 года BNP Paribas объявила о выходе из розничного банковского бизнеса в США, продав свой Bank of the West Банку Монреаля за 16,3 миллиарда долларов. По состоянию на 2024 год BNP Paribas управляет активами на сумму около 80 миллиардов долларов в Азии. В рамках программы расширения банк нанял 20 частных банкиров, в том числе Тиффени Ситу из Morgan Stanley, Венди Чан из Citigroup и Мартина Лоха из Credit Suisse Group.

In 1999, BNP and Société Générale fought a complex battle on the stock market, with Société Générale bidding for Paribas and BNP bidding for Société Générale and counter bidding for Paribas. BNP's bid for Société Générale failed, while its bid for Paribas succeeded leading to a merger of BNP and Paribas one year later on 23 May 2000. In 2006, BNP Paribas purchased Banca Nazionale del Lavoro (BNL), Italy's sixth largest bank. On 9 August 2007, BNP Paribas became the first major financial group to acknowledge the impact of the sub prime crisis by closing two funds exposed to it. This day is now generally seen as the start of the credit crisis and the bank's quick reaction saved it from the fate of other large European banks such as UBS. On 6 October 2008, BNP took over 75% of troubled bank Fortis' activities in Belgium, and 66% in Luxembourg, in exchange for the Belgian government becoming the new group's major shareholder. The sales of the Fortis shares was suspended by a court order from the Court of Appeal on Friday, 12 December In the end of January, the Belgian government and BNP negotiated for a 75% partnership in Fortis Bank Belgium. Fortis Insurance Belgium would be reintegrated in Fortis Holding. On 11 February, Fortis' shareholders decided that Fortis Bank Belgium and Fortis Insurance Belgium should not become the property of BNP Paribas. However, the acquisition was completed, and BNP Paribas took 75% shareholding and renamed the new subsidiary BNP Paribas Fortis. After this only Fortis Insurance International was left in Fortis Holding and this was renamed as Ageas, a business that had Insurance all over Europe and Asia. In April 2024, it was announced BNP Paribas had acquired Fosun International's entire 9% stake in Ageas, worth €730 million. The remaining Fortis Bank Netherlands was in the hands of the Dutch Government which merged it with other ABN AMRO holdings it already owned under the name ABN AMRO. In May 2009, BNP Paribas became the majority shareholder (65.96%) of BGL (formerly Fortis Bank Luxembourg), the State of Luxembourg retaining 34% making BNP the eurozone's largest bank by deposits held. On 21 September, the bank's registered name was changed to BGL BNP Paribas and in February 2010, BGL BNP Paribas became the 100% owner of BNP Paribas Luxembourg. The transfer was finalised on 1 October 2010 with the incorporation of BNP Paribas Luxembourg's business in the operational platforms of BGL BNP Paribas. In 2013 BNP Paribas was awarded the Bank of the Year award by The International Financing Review ("IFR"), Thomson Reuters' leading financial industry publication. BNP Paribas reached an agreement in December 2013 to acquire Rabobank's Polish unit BGZ Bank for around $1.4 billion. In September 2014, BNP completed the purchase of BGZ Bank for a final fee stated in the media to be $1.3 billion. In December 2021, BNP Paribas announced to exit US retail banking business by selling its Bank of the West to the Bank of Montreal for $16.3bn. BNP Paribas has around $80 billion under management in Asia by 2024. The bank has hired 20 private bankers, including Tiffeny Situ from Morgan Stanley, Wendy Chan from Citigroup and Martin Loh from Credit Suisse Group, as part of its expansion program.

Финансовые данные

В 2022 году общий доход в размере 50,4 млрд евро увеличился на 9% по сравнению с 2021 годом, и BNP Paribas остается лидером среди французских банков по объему деятельности. В течение этого года чистая прибыль группы BNP Paribas, приходящаяся на акционеров, выросла на 7,5% (до 10,2 млрд евро). Географическое распределение чистого банковского дохода (ЧБД) на конец 2020 года следующее: Европа (72,2%), Северная Америка (12,9%), Азиатско-Тихоокеанский регион (8,6%) и прочее (6,3%). +Финансовые данные в млрд евроГод2013201420152016201720182019202020212022Доходы38.82239.16842.93843.41143.16142.51644.59744.27546.23550.419Чистая прибыль5.4390.5077.0448.1158.2077.5268.1737.0679.48810.196Активы1,800.1392,077.7591,994.1932,076.9591,960.2522,0412,1652,4882,6342,666Сотрудники185,000188,000189,000192,000196,000203,000199,000193,000190,000190,000

Корпоративная идентичность

Логотип BNP Paribas с 2000 года (разработанный Лораном Винсентом под руководством директора по коммуникациям Антуана Сира) называется "courbe d'envol" (кривая взлета). Звезды символизируют Европу и универсальность. Превращение звезд в птиц передает ощущение открытости, свободы, роста, а также способность к переменам и адаптации. Форма и движение кривой связывают логотип с миром живой природы. Зеленый квадрат символизирует природу и оптимизм.

Управление активами BNP Paribas

BNP Paribas Asset Management — это специализированное, самостоятельное подразделение по управлению активами в составе группы BNP Paribas.

История

В 2007 году BNP Paribas объединила свои подразделения по управлению активами под брендом BNP Paribas Investment Partners. В 2010 году завершилась сделка между BNP Paribas Investment Partners и Fortis Investments. В июне 2017 года BNP Paribas Investment Partners была переименована в BNP Paribas Asset Management.

Бизнес

Нассим Талеб – практик финансовой математики, автор книг «Чёрный лебедь», «Обманутые случайностью» и «Динамическое хеджирование», бывший проприетарный трейдер BNP Paribas в Нью-Йорке.

Антисемитские обвинения

В 2016 году BNP урегулировала иск еврейского сотрудника на сумму 40 миллионов долларов. Сотрудника заставили посмотреть учебное видео, в котором Адольф Гитлер был изображен в роли генерального директора Deutsche Bank, одного из конкурентов BNP, а окружавшие его нацистские солдаты – в роли руководителей Deutsche Bank. На видео Гитлер кричал на солдат. Кроме того, во время работы в BNP Paribas его коллеги неоднократно делали антисемитские замечания.

Бизнес с странами, подвергшимися санкциям

30 мая 2014 года The Wall Street Journal сообщила, что Министерство юстиции США вело переговоры с BNP Paribas о возможном признании вины, а также об объеме штрафа за нарушение нормативных актов США и уклонение от американских санкций. Министерство юстиции требовало штрафа свыше 10 миллиардов долларов США, который, как ожидалось, будет снижен до 8 или 9 миллиардов долларов США в ходе переговоров. Утверждалось, что BNP Paribas отмыл до 100 миллиардов долларов США, полученных из стран, в отношении которых введены санкции: Судана, Ирана и Кубы. 1 июля 2014 года BNP Paribas признал себя виновным в суде штата Нью-Йорк в фальсификации деловой документации, а также в сговоре, связанном с этой фальсификацией. Также ожидалось, что банк признает себя виновным в федеральном суде в нарушении законодательства о противодействии отмыванию денег. Он согласился выплатить 8,9 миллиарда долларов, что является крупнейшим штрафом в истории за нарушение санкций США и значительно превышает предыдущий рекорд в 1,9 миллиарда долларов. Отказ банка от сотрудничества в ходе многолетнего расследования был назван существенным фактором, повлиявшим на размер штрафа. Кроме того, BNP Paribas продолжал проводить транзакции, подпадающие под санкции, после начала расследования. После объявления о штрафе BNP заявила, что с ней "все будет в порядке" и что у нее есть "комплексный план" по предотвращению подобных нарушений в будущем. Акции компании, которые упали на 12% после первой утечки информации о расследовании, выросли на 4% после объявления о штрафе.

Обработка чеков

В 2010 году французский орган по конкуренции Autorité de la concurrence оштрафовал BNP и 10 других банков на 384 миллиона евро за сговор с целью взимания необоснованных комиссий за обработку чеков, в том числе дополнительных комиссий в период перехода от перевода бумажных чеков к электронному переводу "Exchanges Check Image".

152 млн евро на управление рисками

Немецкие газеты Frankfurter Allgemeine Zeitung FOCUS, Bloomberg и французская газета Les Échos опубликовали статью об ошибочной сделке (mistrade) на 152 миллиона евро, в которой, предположительно, участвовала BNP Paribas Arbitrage. Банк продал инвестору Armin S. ценные бумаги за 326 400 евро, однако, по данным банка, их стоимость составляет 163 миллиона евро. Согласно статье, ошибка оставалась незамеченной в течение нескольких дней, а BNP даже повторно подтвердила первоначальную цену. В марте 2018 года Financial Times опубликовала статью об этом случае под заголовком "BNP Paribas не отразила сделки в Германии в течение недели". В статье приводятся внутренние документы, свидетельствующие о том, что не все сделки по структурированным продуктам в Германии были отражены в период с 2 по 9 декабря 2015 года. Financial Times оценивает, что под воздействие этого могло попасть около 8500 сделок. Также ставится вопрос о том, хеджировал ли банк свои позиции, если сделки не были зарегистрированы.

Спонсорство

BNP Paribas является крупным спонсором тенниса. В 1973 году банк стал главным спонсором Открытого чемпионата Франции, одного из четырех престижных турниров Большого шлема. В 2001 году BNP Paribas начал спонсировать Кубок Дэвиса, а в 2002 году стал его титульным спонсором. В 2002 году банк также стал спонсором Парижского Мастерса, турнира серии ATP World Tour Masters 1000. В 2008 году BNP Paribas стал спонсором турнира BNP Paribas Primrose Bordeaux, входящего в серию ATP Challenger Tour. В 2009 году спонсорство компании распространилось на Соединенные Штаты, когда BNP Paribas стал титульным спонсором турнира Indian Wells Masters, двухнедельного турнира серии ATP World Tour Masters 1000 в Калифорнии. Банк также спонсировал выставочные турниры BNP Paribas Showdown и BNP Paribas Tennis Classic, проходившие в Нью-Йорке и Лондоне соответственно. С 1992 года турнир Stanford Classic спонсируется напрямую дочерней компанией Bank of the West. В 2018 году BNP Paribas создала продюсерскую компанию BNP Paribas Pictures и поддерживает молодых кинематографистов через инвестиционный фонд, предназначенный для финансирования и сопродюсирования дебютных фильмов новых талантов, Fonds Nouveaux Talents. В 2019 году группа поддержала Residence Femis и Mille visages, инициативы, направленные на демократизацию киноиндустрии и создание связей между различными профессиями в кино. Группа также участвует в реставрации кинематографических работ, таких как фильм Чарли Чаплина «Современные времена» в 2003 году.