Введение
ANZ Bank New Zealand Limited (или просто ANZ) — новозеландская банковская и финансовая компания, работающая в качестве дочерней компании Australia and New Zealand Banking Group Limited (Австралия). ANZ входит в число четырех крупнейших банков Новой Зеландии и является крупнейшим банком в стране, с долей рынка около 30% по состоянию на март 2021 года. Australia and New Zealand Banking Group приобрела Национальный банк Новой Зеландии у Lloyds Bank в 2003 году. Банки функционировали под разными брендами до 2012 года, когда были объединены под брендом ANZ. В 1848 году губернатор лишил Union Bank права выпускать банкноты и передал это право Колониальному банку эмиссии (CBI). Банкноты UBA были изъяты из обращения и заменены банкнотами CBI. UBA протестовала и ежедневно возвращала в CBI все полученные в этот день купюры CBI, требуя их обмена на золото; когда клиенты UBA хотели снять деньги, банк выплачивал им золото, а не банкноты CBI. Эта политика, в сочетании с прежней путаницей, связанной с выпуском государственного долга Новой Зеландии, и поддержкой со стороны местного делового сообщества, привела к закрытию CBI. В том же году UBA открыла отделение в Окленде, за которым последовало открытие небольшого числа отделений в других регионах страны. В следующем году UBC возобновила выпуск банкнот в Новой Зеландии на основании закона парламента Новой Зеландии (Закон о бумажной валюте 1856 года). В 1864 году Bank of Australasia, еще один банк, базировавшийся в Лондоне, открыл отделения в Окленде, Данидине и Крайстчерче.
ANZ Bank New Zealand Limited (or simply ANZ) is a New Zealand banking and financial services company, which operates as a subsidiary of Australia and New Zealand Banking Group Limited of Australia. ANZ is one of New Zealand's big four banks, and is the largest bank in New Zealand with approximately 30% of market share as of March 2021. Australia and New Zealand Banking Group bought the National Bank of New Zealand from Lloyds Bank in 2003. The banks operated as separate brands until 2012, when they were unified under the ANZ brand. In 1848, The Governor withdrew Union Bank's right to issue bank notes and transferred these rights to the Colonial Bank of Issue (CBI). UBA notes in circulation were withdrawn and replaced with CBI bank notes. UBA objected, and every day it took whatever CBI notes it had received that day to the CBI and demanded redemption in gold; when UBA's customers wanted to withdraw money, the bank paid them in gold rather than CBI notes. This policy, when combined with previous confusion related to the issue of NZ Government debt, and support from the local commercial community, resulted in the CBI ultimately being shut down. The same year, UBA opened a branch in Auckland, and a small number of branches elsewhere in the country followed. The following year, UBC resumed issuing bank notes in New Zealand under an act of the New Zealand Parliament. (The Paper Currency Act 1856). In 1864, Bank of Australasia, another London based bank, opened branches in Auckland, Dunedin and Christchurch.
20 век
В 1951 году UBA и Банк Австралазии объединились, образовав Банк Австралии и Новой Зеландии. В 1968 году ANZ Bank присоединился к консорциуму Databank Systems Limited для предоставления совместных услуг по обработке данных. Два года спустя ANZ Bank объединился с третьим лондонским банком, Английским, Шотландским и Австралийским банком, образовав ANZ Banking Group. В 1976 году ANZ перенесла свою корпоративную штаб-квартиру в Мельбурн, Австралия. В 1979 году закон, принятый парламентом, разрешил ANZ зарегистрировать свои филиалы в Новой Зеландии как ANZ Banking Group (New Zealand) Ltd. ANZ продала 25% акций публике. В 1983 году ANZ открыла свой головной офис в Новой Зеландии в Веллингтоне. В 1989 году ANZ приобрел PostBank (Сберегательный банк почтового отделения) у правительства Новой Зеландии в рамках приватизации. За два года до этого правительство выделило банковское дело почтового отделения в отдельное юридическое лицо для подготовки к продаже. В 1999 году ANZ запустил интернет-банкинг.
21 век
В 2002 году ING и ANZ создали совместное предприятие под брендом ING. В следующем году ANZ приобрел Национальный банк Новой Зеландии у Lloyds TSB. В 2008 году ANZ запустил мобильное приложение. В том же году Дэвид Хиско сменил Джени Фэгг на посту генерального директора ANZ New Zealand. 26 сентября 2012 года генеральный директор ANZ National Bank Дэвид Хиско объявил, что Национальный банк будет переименован в "ANZ" к концу октября. Название компании будет изменено на "ANZ Bank New Zealand Limited". Технологии двух банков были объединены с 29 октября 2012 года, и клиенты получили возможность пользоваться филиалами, оформленными как ANZ, так и Национальный банк, с этой же даты. Филиалы Национального банка перейдут на брендинг ANZ до истечения срока действия лицензии на товарный знак банка в 2014 году. В мае 2019 года Резервный банк лишил ANZ аккредитации на установление и управление собственными капитальными резервами из-за систематических нарушений, начиная с 2014 года. В 2013 году Onepath был переименован в ANZ Investments. В 2014 году ANZ India получила одобрение Резервного банка Индии на открытие двух филиалов в Индии. В 2015 году ANZ объявила о создании совместного предприятия ANZ ETFS с ETF Securities для предложения 6 ETF на ASX. В 2017 году ANZ объявила о продаже своего онлайн-сервиса по брокериджу акций Direct Broking инвестиционному банку First NZ Capital (FNZC) за неуказанную сумму. Продажа была завершена в декабре 2018 года. В 2019 году Антония Уотсон сменила Дэвида Хиско на посту генерального директора ANZ NZ. В 2020 году ANZ продала UDC Finance компании Shinsei Bank за 794 миллиона долларов. Основными акционерами группы Australia and New Zealand Banking Group являются BlackRock Inc, The Vanguard Group и Norges Bank Investment Management.
Дочерние компании
ANZ NZ ранее владела брендом Direct Broking и компанией UDC Finance. В декабре 2018 года Direct Broking была продана компании Jarden Securities Limited, однако ANZ NZ сохраняет стратегический альянс с этим брендом. UDC Finance была продана Shinsei Bank в сентябре 2020 года за 794 миллиона новозеландских долларов. По состоянию на 2020 год дочерними компаниями ANZ являются:
Личная банковская деятельность
В рамках персонального банковского обслуживания ANZ банк предлагает различные банковские счета, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, услуги по управлению капиталом, страхование и инвестиционные услуги.
Инвестиции
ANZ Investments — дочерняя компания ANZ (ранее ING), управляющая инвестициями. В настоящее время это крупнейший управляющий фондами в Новой Зеландии, обслуживающий около 745 000 клиентов. Компания входит в число девяти управляющих, утвержденных правительством Новой Зеландии для схемы Kiwisaver в 2014 году.
Страхование
ANZ предлагает ряд страховых продуктов через партнерство с различными страховыми компаниями, включая страхование жизни и страхование на случай непредвиденных обстоятельств (Cigna Insurance), страхование жилья (Vero), страхование имущества (Vero), страхование автомобилей (Vero) и страхование путешествий (Allianz Australia). Ранее банк предлагал страхование погашения кредитных карт, однако с 2020 года новые полисы больше не предоставляются.
Управление состоянием
У ANZ есть служба управления капиталом под названием «Частный банк». Эта служба предоставляет услуги по управлению инвестициями, кредитование (включая потребительские, инвестиционные и коммерческие кредиты на недвижимость), счета в иностранной валюте и обслуживание иностранных инвесторов.
Реклама и спонсорство
ANZ NZ спонсирует ряд спортивных организаций и благотворительных фондов, включая Крикет Новой Зеландии, Нетбол Новой Зеландии, Паралимпийский комитет Новой Зеландии, Олимпийский комитет Новой Зеландии и Новозеландское общество борьбы с раком. По состоянию на 2020 год ANZ NZ ежегодно выделяет 15 миллионов новозеландских долларов на благотворительность. В 2017 году ANZ потратил 25 миллионов долларов на рекламу в год, что превышает расходы на рекламу любого другого банка в Новой Зеландии.
Олимпийские игры 2016 года
Для Олимпийских игр 2016 года Олимпийский комитет Новой Зеландии и ANZ NZ разработали кроссплатформенное мобильное приложение для освещения соревнований. В ходе этой рекламной кампании, отличавшейся активным использованием брендинга ANZ, компания зафиксировала увеличение узнаваемости бренда на 2 базисных пункта.
Пандемия COVID-19
В ответ на пандемию COVID-19 ANZ NZ пожертвовала 2 миллиона долларов приюту для женщин (Women’s Refuge), организации Age Concern New Zealand, Армии спасения, Красному Кресту и местным благотворительным организациям в странах Тихого океана, а также выделила грант в размере 1 миллиона долларов на развитие крикета и нетбола.
Покупка дома семейства Hisco
В 2011 году ANZ приобрела недвижимость в Окленде за 7,5 миллиона долларов и предоставила ее в бесплатное пользование своему тогдашнему генеральному директору Дэвиду Хиско. В 2017 году недвижимость была продана жене Хиско за 6,9 миллиона долларов, при ее кадастровой стоимости в 10,7 миллиона долларов согласно данным оценки. Несмотря на то, что проверка, проведенная Deloitte, не выявила нарушений со стороны ANZ, Управление по финансовым рынкам установило, что данная продажа подлежала раскрытию в финансовой отчетности ANZ.
РБНЗ критикует
В мае 2019 года Резервный банк отозвал у ANZ аккредитацию на самостоятельное моделирование требований к капиталу в связи с "неустранимыми недостатками в процессе контроля и снижения рисков". В результате ANZ обязана использовать стандартизированную модель и увеличить минимальный размер капитала примерно на 60% – до 760 миллионов долларов. Несмотря на то, что RBNZ возложил ответственность на совет директоров, председатель ANZ сэр Джон Ки утверждает, что ошибка была допущена рядовым сотрудником. ANZ NZ признала, что банку потребовалось слишком много времени, чтобы сообщить о проблеме в FMA, и объяснила это человеческим фактором и системными ошибками. Банк принес извинения и выплатил компенсацию в размере 440 000 новозеландских долларов пострадавшим клиентам, однако FMA все еще инициировала судебное разбирательство в Высоком суде.
Критика
ANZ часто становился финалистом премии Роджера, которая отмечает "худшую транснациональную корпорацию (или корпорации), действующую в Новой Зеландии" и проводится организациями CAFCA и GATT Watchdog. В отчетах, опубликованных CAFCA, ANZ NZ подвергся критике за:
Наивысшую валовую процентную маржу в 2009 году (после глобального финансового кризиса) среди четырех крупнейших банков, работающих в Новой Зеландии (ANZ, Westpac, BNZ и ASB Bank). Валовая процентная маржа ANZ составила 35,4% по сравнению с Westpac (31%) и BNZ (30,3%). Высокую ставку по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой в 2009 году – 6,06%, по сравнению с Westpac (5,69%) и BNZ (5,59%).