Коммерческий банк Австралии: История и современность

Введение

Австралийский многонациональный банк.

Его бывшими составными частями были Торговый банк Австралии Содружества, Сберегательный банк Австралии Содружества и Банк развития Содружества. Основанный в 1911 году правительством Австралии и полностью приватизированный в 1996 году, Commonwealth Bank является одним из "большой четверки" австралийских банков, наряду с Национальным австралийским банком (NAB), ANZ и Westpac. Банк был зарегистрирован на Австралийской фондовой бирже 12 сентября 1991 года. Ранее глобальными штаб-квартирами Commonwealth Bank были здание Торгового банка Австралии Содружества на углу Питт-стрит и Мартин-плейс в Сиднее, которое было отреставрировано с 2012 года для использования в розничной торговле и в коммерческих целях, и (с 1984 по 2012 год) здание Государственного сберегательного банка на Мартин-плейс, которое было продано в 2012 году Macquarie Bank. Штаб-квартира была перенесена в башню 1 по адресу Сассекс-стрит, 201, и два новых девятиэтажных здания, построенных на месте бывшего Sega World Sydney в Дарлинг-Харбор, на западной стороне центра Сиднея. В 2018 году результаты работы Королевской комиссии по расследованию злоупотреблений в банковской, пенсионной и финансовой сферах выявили негативную корпоративную культуру в банке, на фоне обвинений в мошенничестве, обмане, отмывании денег и других преступлениях. В 2022 году Commonwealth Bank занял 49-е место в рейтинге "Топ-1000 мировых банков".

Основание (19111919)

Коммерческий банк Австралии был учрежден Законом о банке Содружества 1911 года, представленным правительством лейбористов Эндрю Фишера, которое выступало за национализацию банков, и вступил в силу 22 декабря 1911 года. В то время это был необычный шаг – банк должен был осуществлять как сберегательную, так и общую банковскую деятельность. Банк также стал первым в Австралии, получившим государственную гарантию федерального правительства. Самым ранним и наиболее активным сторонником банка был харизматичный американский австралийский политик-лейборист Кинг О’Мэлли, а его первым управляющим стал сэр Денисон Миллер. Банк открыл свое первое отделение в Мельбурне 15 июля 1912 года. В соответствии с соглашением с Australia Post, действующим и по сей день, банк также осуществлял операции через почтовые отделения. В 1912 году банк поглотил Государственный сберегательный банк Тасмании, а к 1913 году у него были отделения во всех шести штатах. В 1916 году банк перенес свою штаб-квартиру в Сидней. Он также последовал за австралийской армией в Новую Гвинею, где открыл отделение в Рабауле и представительства в других населенных пунктах.

Центральный банк (19201959)

В 1920 году банк начал приобретать полномочия центрального банка, когда он взял на себя ответственность за выпуск австралийских банкнот от Департамента казначейства. Также в 1920 году Банк Содружества принял Квинслендский правительственный сберегательный банк. В 1924 году федеральное правительство Стэнли Брюса стремилось установить дополнительные проверки и ограничения на полномочия управляющего банком и приняло Закон о банке Содружества 1924 года, который учредил совет директоров из семи человек, включающий управляющего, секретаря казначейства и шесть директоров, «активно занимающихся сельским хозяйством, коммерцией, финансами или промышленностью», а также председателя совета, избираемого ежегодно из числа его членов. Первые шесть членов совета были назначены 10 октября 1924 года: сэр Джон Гарван, сэр Роберт Гибсон, сэр Сэмюэл Хордерн, Роберт Маккомас, Ричард Сэмюэл Драммонд и Джон Маккензи Лис. Гарван был назначен первым председателем 13 октября 1924 года. В 1931 году совет директоров банка вступил в конфликт с правительством лейбористов Джеймса Скуллина. Председатель банка, сэр Роберт Гибсон, отказался расширять кредитование в ответ на Великую депрессию, как предлагал министр финансов Эдвард Теодор, если правительство не сократит пенсии, на что Скуллин не согласился. Конфликт вокруг этого вопроса привел к падению правительства и требованиям со стороны лейбористов о реформе банка и более прямом контроле правительства над денежно-кредитной политикой. Также в 1931 году банк принял на себя сберегательный бизнес Правительственного сберегательного банка Нового Южного Уэльса (основан в 1871 году), операции по текущим и фиксированным вкладам Департамента сельского банка Нового Южного Уэльса и Государственного сберегательного банка Западной Австралии (основан в 1863 году). В 1942 году Банковская корпорация Содружества (CBC) приостановила свою деятельность в Папуа — Новой Гвинее, поскольку Императорская армия Японии захватила многие города, в которых она работала, и бомбила Порт-Морсби. Банк возобновил свою деятельность позднее, возможно, в 1944 году. Банк имел множество филиалов по всей Папуа — Новой Гвинее, включая Порт-Морсби, Бороко, Рабаул, Лаэ, Вау, Булоло, Горока, Кавиенг, Маданг, Маунт-Хаген, Кундиява, Попондетта и Вейвак. На Бугенвиле находились Киета, Пангуна, Арава и, в начале, частично действующий филиал в Лолохо. Он поддерживал эти объекты для поддержки торговли, местного бизнеса, правительства и мелких вкладчиков. Банк Содружества получил почти все полномочия центрального банка в соответствии с чрезвычайным законодательством, принятым во время Второй мировой войны, и в конце войны использовал эти полномочия для начала резкого расширения экономики. Это также было целью федерального правительства в то время, которое попыталось обязать австралийские штаты осуществлять свои банковские операции через Содружество в соответствии с Законом о банковском деле 1945 года (Cth), но Высокий суд в деле Melbourne Corporation v Commonwealth (1947) 74 CLR 31 заблокировал этот шаг. В августе 1945 года федеральное правительство Бена Чифли приняло Закон о банке Содружества 1945 года, который отменил закон 1925 года и упразднил совет директоров, вернув полный исполнительный контроль над банком управляющему. Правительство также значительно расширило иммиграционные программы. В ответ банк создал Службу информации для мигрантов (позже известную как Австралийская служба финансовой и миграционной информации, или AFMIS). Банк расширялся в этот период и всего за пять лет открыл сотни филиалов по всей Австралии, а в 1951 году — филиал на Соломоновых островах. В 1958 и 1959 годах возникли разногласия относительно двойственных функций организации, действующей как центральный банк, с одной стороны, и как коммерческий банк, с другой. В результате правительство разделило эти роли, создав Резервный банк Австралии для осуществления функций центрального банка и оставив Банковскую корпорацию Содружества для работы исключительно в качестве коммерческого банка. Эти коммерческие функции осуществлялись составными частями организации: Торговым банком Австралии Содружества, Сберегательным банком Австралии Содружества и недавно созданным Банком развития Содружества. С 1958 по 1976 год Банк Содружества управлял сберегательными банковскими агентствами на Новых Гебридах.

In 1920, the bank began acquiring central bank powers when it took over the responsibility for the issue of Australian bank notes from the Department of the Treasury. Also in 1920, the Commonwealth Bank took over the Queensland Government Savings Bank. In 1924, the federal government of Stanley Bruce sought to place further checks and limits on the powers of the governor of the bank, and passed the Commonwealth Bank Act, 1924, which created a seven member Board of Directors comprising the governor, the Secretary of the Treasury, and six directors "actively engaged in agriculture, commerce, finance or industry", and a Chairman of the Board elected annual from its members. The first six board members were appointed on 10 October 1924: Sir John Garvan, Sir Robert Gibson, Sir Samuel Hordern, Robert McComas, Richard Samuel Drummond, and John McKenzie Lees. Garvan was appointed as the first chairman on 13 October 1924. In 1931, the bank board came into conflict with the Labor government of James Scullin. The bank's chairman Sir Robert Gibson refused to expand credit in response to the Great Depression, as had been proposed by Treasurer Edward Theodore unless the government cut pensions, which Scullin refused to do. The conflict surrounding this issue led to the fall of the government, and to demands from Labor for reform of the bank and more direct government control over monetary policy. Also in 1931, it took over the savings bank business of the Government Savings Bank of New South Wales (est. 1871), the current account and fixed deposit business of the NSW Rural Bank Department, and the State Savings Bank of Western Australia (est. 1863). In 1942, the Commonwealth Banking Corporation (CBC) suspended its operations in Papua New Guinea as the Imperial Japanese Army captured many of the towns in which it operated, and bombed Port Moresby. The bank resumed operations later, possibly in 1944. The bank had many branches across Papua New Guinea including Port Moresby, Boroko, Rabaul, Lae, Wau, Bulolo, Goroka, Kavieng, Madang, Mount Hagen, Kundiawa, Popondetta, and Wewak. On Bougainville, there was Kieta, Panguna, Arawa and early on a part time sub branch at Loloho. It maintained those facilities to support trade, local business, government, and small savers. The Commonwealth Bank received almost all central bank powers in emergency legislation passed during World War II and at the end of the war, it used this power to begin a dramatic expansion of the economy. This was also the aim of the federal government at the time, which attempted to compel the Australian states to conduct their banking with the Commonwealth under the Banking Act 1945 (Cth), but the High Court in Melbourne Corporation v Commonwealth (1947) 74 CLR 31, blocked this move. In August 1945, the federal government of Ben Chifley passed the Commonwealth Bank Act, 1945, which repealed the 1925 act and abolished the Board of Directors, returning full executive control of the bank to the governor. The government also dramatically expanded immigration programs. In response, the bank established a Migrant Information Service (later known as the Australian Financial & Migrant Information Service, or AFMIS). The bank expanded during this period, and in just five years it opened hundreds of branches throughout Australia and in 1951 it established a branch in the Solomon Islands. In 1958 and 1959, there was a controversy concerning the dual functions of the organization, operating as the central bank on the one hand and a commercial bank on the other. As a result, the government separated the two roles, creating the Reserve Bank of Australia to exercise the central bank function, and leaving the Commonwealth Banking Corporation to operate purely as a commercial bank. Those commercial functions were exercised by the organization's constituent sections: the Commonwealth Trading Bank of Australia, the Commonwealth Savings Bank of Australia, and the newly formed Commonwealth Development Bank. From 1958 to 1976 the Commonwealth Bank operated savings bank agencies in the New Hebrides.

Диверсификация (19601991)

В 1960 году был создан новый Банк развития Содружества, и в 1970-х годах банк диверсифицировал свою деятельность в такие области, как страхование и туризм. В 1974 году он основал финансовую компанию CBFC. Банк также стал более активно участвовать в торговле иностранной валютой и международном банковском деле в целом. Банк активно поддерживал введение десятичной валюты в годы, предшествовавшие 1966 году, и, как и большинство банков, постепенно переводил свои бумажные записи в новую компьютерную систему. Банк создал первую кредитную карту в Австралии в 1974 году, когда основал Bankcard. В последующие годы банк начал предлагать карты MasterCard (1984) и Visa (1993). В 1974 году, по мере приближения Папуа-Новой Гвинеи к независимости, банк официально передал свои операции в Папуа-Новой Гвинее вновь созданной и принадлежащей правительству Папуа-Новой Гвинеи Банковской корпорации (PNGBC). Банк сохранил ограниченное отделение в Порт-Морсби, которое было окончательно закрыто в 1982 году. В 1981 году банк передал свою деятельность на Соломоновых островах Национальному банку Соломоновых островов, который действовал как совместное предприятие (51% Commonwealth Bank, 49% правительство Соломоновых островов). В 1989 году банк приобрел 75 процентов ASB Bank в Новой Зеландии. В 1991 году банк приобрел испытывавший финансовые трудности государственный банк Виктории (State Bank of Victoria, основан в 1842 году).

Приватизация (1991 г. по настоящее время)

Между 1991 и 1996 годами правительство Австралии при правительстве Китинга полностью приватизировало Банк Содружества. Первое предложение акций в 1991 году было оценено в 1,292 млрд долларов, второе в 1993 году – в 1,7 млрд долларов, а третье было продано за 5 млрд долларов в 1996 году. Это публичная компания, однако одна из немногих в Австралии, чье официальное название не заканчивается на "Limited". В 1994 году Commonwealth продала свои акции в Национальном банке Соломоновых Островов Банку Гавайев. В 1994 году Commonwealth приобрела 50% акций PT Bank International Indonesia. 10 марта 2000 года Commonwealth Bank и Colonial Limited объявили о своем намерении объединиться, предложив семь акций Commonwealth Bank за двадцать акций Colonial. Слияние получило окончательное одобрение Верховного суда штата Виктория 31 мая 2000 года и было завершено 13 июня 2000 года. Это привело к тому, что Colonial приобрела долю в Colonial National Bank, бывшем Национальном банке Фиджи. Банк также приобрел оставшиеся 25% акций ASB Bank. Банковские возможности в Азии позволили Банку в 2000 году приобрести полную собственность PT Bank International Indonesia и переименовать его в PT Bank Commonwealth. У этого банка сейчас более 16 филиалов и открыто несколько обменных пунктов для обслуживания клиентов Commonwealth Bank, которые являются туристами на Бали. В 2005 году банк заключил соглашения о стратегическом сотрудничестве с двумя китайскими банками, Jinan City Commercial Bank и Hangzhou City Commercial Bank; он приобрел 11% акций Jinan Commercial и 19,9% акций Hangzhou Commercial. Commonwealth также открыла представительство в Бангалоре, Индия. 27 января 2006 года банк приобрел оставшиеся 49% акций Colonial National Bank (Фиджи). [[Файл:Tumbalong Park DSC08472 (урезанный). jpg|мини|Второй офис Commonwealth Bank в Дарлинг-Квартале]] Покупка должна была быть завершена в начале 2009 года, при условии одобрения регулирующих органов. Наконец, 24 декабря Commonwealth объявила, что в партнерстве с Aussie Home Loans приобрела Wizard Home Loans. В рамках сделки Банк Содружества приобретет ипотечные кредиты Wizard на сумму до 4 млрд австралийских долларов. Commonwealth Bank владела примерно 30 процентами кредитного портфеля финансовой консультационной компании Storm Financial, когда она обанкротилась в январе 2009 года. В декабре 2009 года Commonwealth продала Colonial National Bank Банку Южного Тихого океана. Банк перенес свой сервисный центр обслуживания банкоматов из HP Enterprise Services в Аделаиде в ITS (Armaguard) в Сиднее в марте 2012 года. В ближайшие годы банк перейдет от банкоматов NCR и Diebold к банкоматам Wincor Nixdorf. Банк является единственной финансовой организацией, вошедшей в список 20 лучших работодателей Dream Employers за 2010 и 2011 годы. В ходе Королевской комиссии по расследованию злоупотреблений в банковской, пенсионной и финансовой сферах было обнаружено, что Банк Содружества взимал плату за финансовые консультации с умерших людей. 9 мая 2018 года Банк Содружества урегулировал дело о манипулировании процентными ставками, возбужденное ASIC, на сумму 25 миллионов долларов. В соглашении банк признал, что он занимался "недобросовестным поведением" и пять раз манипулировал ставкой банковских свопов в период с февраля по июнь 2012 года. 16 ноября 2023 года банк объявил о продаже PT Bank Commonwealth банку OCBC NISP.

Between 1991 and 1996 the Australian Government under the Keating government fully privatised the Commonwealth Bank. The first share offer in 1991 was valued at $1,292 million, the second in 1993 for $1,700 million and the third was sold for $5,000 million in 1996. It is a public company, but one of the few such companies in Australia whose official name does not end in 'Limited'. In 1994 Commonwealth sold its shares in National Bank of Solomon Islands to Bank of Hawaii. In 1994, Commonwealth took a 50% share in PT Bank International Indonesia. On 10 March 2000, the Commonwealth Bank and Colonial Limited announced their intention to merge, with seven Commonwealth Bank shares being offered for twenty Colonial Shares. The merger received final approval from the Supreme Court of Victoria on 31 May 2000 and was completed on 13 June 2000. This brought into the fold Colonial’s stake in Colonial National Bank, the former National Bank of Fiji. The bank also acquired the remaining 25% of ASB Bank. Banking opportunities in Asia saw the Bank in 2000 acquire full ownership of PT Bank International Indonesia and rename it (PT Bank Commonwealth). This bank now has over 16 branches and has opened several FX shops to cater to Commonwealth Bank clients who are tourists in Bali. In 2005, the bank established strategic co operation agreements with two Chinese banks, Jinan City Commercial Bank and Hangzhou City Commercial Bank; it took an 11% stake in Jinan Commercial, and a 19.9% stake in Hangzhou Commercial. Commonwealth also established a representative office in Bangalore, India. On 27 January 2006, the bank acquired the remaining 49% stake in Colonial National Bank (Fiji). [[File:Tumbalong Park DSC08472 (cropped). jpg|thumb|The Commonwealth Bank's secondary headquarters at Darling Quarter The acquisition was scheduled to be completed in early 2009, subject to regulatory approval. Lastly, on 24 December, Commonwealth announced that it had, in joint partnership with Aussie Home Loans, purchased Wizard Home Loans. As part of the deal, the Commonwealth Bank will acquire Wizard mortgages up to the value of A$4 billion. Commonwealth Bank held about 30 percent of the loan business of financial advisory company Storm Financial when it collapsed in January 2009. In December 2009, Commonwealth sold Colonial National Bank to Bank of South Pacific. The bank transferred its ATM service desk from HP Enterprise Services in Adelaide to ITS (Armaguard) in Sydney in March 2012. The bank will change from NCR and Diebold ATMs to Wincor Nixdorf ATMs over the coming years. The bank is the only financial services organisation to appear in the Dream Employers' top 20 list of preferred employers for 2010 and 2011. During the Royal Commission into Misconduct in the Banking, Superannuation and Financial Services Industry it was discovered that the Commonwealth Bank had charged dead people for financial advice services. On 9 May 2018, Commonwealth Bank settled an interest rate rigging case brought by ASIC for $25 million. In the settlement, the bank admitted it engaged in "unconscionable conduct" and manipulated the bank bill swap rate five times between February and June 2012. On 16 November 2023, the bank announced divestment of PT Bank Commonwealth to Bank OCBC NISP.

2016 $76 млн. Понци-схема

В 2016 году стало известно, что некоторые сотрудники CBA оказались причастны к предполагаемому мошенничеству по схеме Понци на сумму 76 миллионов долларов. Предполагаемыми организаторами аферы были профессиональный игрок в покер Билл Джордану и бухгалтер Роберт Заиа.

Скандал с страховым отделением

Были сообщения о предполагаемых системных проблемах в страховом подразделении CBA. Заявителю, перенесшему сердечный приступ и едва не умершему, отказали в выплате страхового возмещения из-за устаревшего медицинского определения, указанного в его страховом полисе. Компания признала, что это решение было неверным. Страховщик также "отказывался выплачивать страховые суммы по случаю полной и постоянной инвалидности (TPD) и терминальной болезни, полагая, что жизнь умирающего человека с отказавшими органами может быть спасена трансплантацией, и что человек имеет право на страховую выплату по жизни, если два врача признают его неизлечимо больным и прогнозируют смерть в течение 12 месяцев". В марте 2016 года ASIC объявила о начале расследования в отношении CBA по данным обвинениям. После того, как серьезные обвинения были обнародованы в эпизоде программы "Четыре угла", были проведены два парламентских расследования: одно – в сфере страхования жизни, другое – по защите осведомителей. В ходе расследований было установлено, что ни один из сотрудников, причастных к нарушениям, не был уволен. Единственным, кто понес последствия, стал осведомитель, пытавшийся поступить правильно. Также поступали призывы к созданию Королевской комиссии по вопросам страхования. В конечном итоге была создана Королевская комиссия по финансовым услугам, которая выявила широко распространенные проблемы. Советник, помогавший королевскому комиссару, назвал Commonwealth Bank "золотым медалистом" за обман клиентов.

Скандал с отмыванием денег

В августе 2017 года финансовое разведывательное агентство Австралийский центр отчетов о транзакциях и анализа (AUSTRAC) возбудило гражданское производство в Федеральном суде Австралии, утверждая, что CBA допустила нарушения законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма в 53 700 случаях. Эти нарушения связаны с использованием банком интеллектуальных депозитных машин (IDM) в период с ноября 2012 года по сентябрь 2015 года. Банк заявил, что ошибка в программном обеспечении позволяла клиентам мгновенно зачислять наличные на свои счета, при этом не сообщая в AUSTRAC о суммах, превышающих 10 000 долларов США, и не устанавливая никаких ограничений на количество транзакций.

Утверждения о ставке своп банковских векселей

ASIC начала судебное разбирательство в Федеральном суде 30 января 2018 года, обвиняя в манипулировании ставкой банковских акцептов (BBSW). Ставка BBSW – это процентная ставка, по которой банки кредитуют друг друга, и является ключевой ставкой, используемой в качестве базовой для определения процентных ставок по ряду продуктов, в частности, по бизнес-кредитам, валютным деривативам и облигациям с плавающей процентной ставкой. Утверждается, что манипуляции имели место в трех конкретных случаях в 2012 году.

Банквест - портфель коммерческих кредитов

Изменение требований к капиталу от Базеля I к Базелю II, которое должно было вступить в силу 1 января 2009 года, потребовало от BankWest увеличить свой капитал первого уровня (акционерный капитал) на дополнительные 17 миллиардов австралийских долларов. Владелец BankWest, HBOS, предоставил эти средства BankWest, но потребовал их возврата для выполнения собственных требований HBOS к капиталу. В связи с этим HBOS согласилась продать BankWest Банку Содружества (CBA) в октябре 2008 года. Продажа была завершена 19 декабря 2008 года за 2,1 миллиарда австралийских долларов, и потребовала от Банка Содружества вернуть капитал, предоставленный HBOS BankWest. Информация об этом была опубликована 4 мая 2016 года. Комитет пришел к выводу, что нет доказательств связи между обесценением кредитов и попыткой "компенсировать" часть стоимости покупки BankWest. Однако было установлено, что "в ряде случаев" имело место злоупотребление асимметрией власти между банком и заемщиком. Правительства штатов Виктория и Квинсленд планировали прекратить реализацию этих программ в государственных школах. Потребительская организация Choice продолжала лоббировать другие правительства штатов с целью запрета банковской программы в государственных школах. Наконец, в 2021 году, после того как правительство Нового Южного Уэльса также ввело запрет, Банк Содружества объявил о прекращении программы.

Премиальные бизнес-услуги

В 2009 году Premium Business Services был официально разделен на два департамента: Институциональный банковский и рыночный (IB&M) и Бизнес и частный банковский (B&PB). В IB&M входят подразделения банка, обслуживающие институциональных клиентов и глобальные рынки. В B&PB входят подразделения банка, обслуживающие корпоративных клиентов и клиентов частного банкинга.

Управление состоянием

Управление капиталом объединяет платформу управления фондами Группы, мастер-фонды, пенсионное обеспечение, страхование и поддержку финансового консультирования. Colonial First State, Colonial First State Global Asset Management и CommInsure входят в состав Управления капиталом. CBA получила лицензию MySuper, что позволяет ей продолжать принимать стандартные пенсионные взносы с 1 января 2014 года.

Продукты и услуги

Commonwealth Bank является крупнейшим розничным банком Австралии и предлагает клиентам широкий спектр продуктов и услуг, включая кредиты, кредитные карты, текущие и сберегательные счета. Он располагает самой большой сетью отделений и банкоматов. Банк также оказывает услуги людям, планирующим переезд в Австралию.

NetBank

Банк Содружества предоставляет услуги онлайн-банкинга через NetBank. NetBank позволяет клиентам осуществлять переводы, управлять счетами, просматривать информацию об активах и обязательствах, а также управлять сбережениями и целями накоплений. NetBank также доступен в виде мобильного приложения для iOS и Android.

Поставь его .

Beem It — это бесплатное для скачивания мобильное приложение мгновенных платежей, принадлежащее Commonwealth Bank, NAB и Westpac, позднее проданное Eftpos Australia. Оно предоставляет сервис мгновенных денежных переводов между зарегистрированными пользователями приложения, независимо от банка, в котором они обслуживаются. Основные функции приложения включают возможность оплачивать, переводить, запрашивать и разделять деньги.

Спонсорство

Банк Содружества спонсирует женский крикет с 1990-х годов. В апреле 2021 года Банк Содружества заключил четырехлетнее партнерское соглашение с Football Australia о правах на наименование женских национальных футбольных команд: «Матильдас Банка Содружества», «Молодые Матильдас Банка Содружества» и «Юниорские Матильдас Банка Содружества». В ноябре 2022 года ФИФА объявила, что Банк Содружества стал официальным спонсором женского чемпионата мира по футболу 2023 года.

Прибыль по годам

Годовая прибыль2010 $6,1 млрд 2011 $6,8 млрд 2016 $9,4 млрд 2017 $9,8 млрд 2018 $9,2 млрд 2019 $8,4 млрд 2020 $7,3 млрд 2021 $8,65 млрд 2023 $10,16 млрд