Введение
Бывшая перестраховочная компания Pool Reinsurance Company Limited, также известная как Pool Re, была создана в 1993 году страховой отраслью в сотрудничестве с правительством Великобритании после взрыва Балтийской биржи, осуществленного ИРА в 1992 году. Pool Re – это взаимный перестраховщик, в состав которого входят подавляющее большинство страховщиков и синдикатов Lloyd’s, предлагающих страхование коммерческой недвижимости в Великобритании. Членство в схеме предоставляет им гарантию, обеспечивающую возможность страхового покрытия убытков, вызванных террористическими актами, независимо от объема претензий. Данная схема, ставшая первым государственно-частным партнерством для покрытия страховых убытков, причиненных террористическими актами, принадлежит ее членам, но подкрепляется обязательством Министерства финансов Великобритании оказать поддержку Pool Re в случае недостаточности средств для выплаты обоснованного требования. Pool Re выплачивает правительству премию за эту гарантию и вернет средства со временем, если воспользуется этой возможностью. В случае убытков, вызванных террористическим актом, каждый участник должен сначала выплатить убытки до установленного для него индивидуально порога. Если убытки превышают этот порог, страховщик может обратиться к резервам Pool Re. Эти резервы были накоплены участниками Pool Re с момента ее основания. Pool Re обратится за государственной поддержкой только в случае исчерпания этих резервов.
Pool Reinsurance Company Limited, also known as Pool Re, was set up in 1993 by the insurance industry in cooperation with the UK Government in the wake of the IRA bombing of the Baltic Exchange in 1992. Pool Re is a mutual reinsurer whose members comprise the vast majority of insurers and Lloyd’s Syndicates which offer commercial property insurance in the UK, with membership of the scheme affording them a guarantee which ensures that they can provide cover for losses resulting from acts of terrorism, regardless of the scale of the claims. The Scheme, which was the first public/private partnership to cover insured losses caused by acts of terrorism, is owned by its members but is underpinned by a HM Treasury commitment to support Pool Re if ever it has insufficient funds to pay a legitimate claim. Pool Re pays a premium to the Government for this guarantee and would repay the money over time if it ever used this facility. In the event of a loss resulting from an act of terrorism, each member must first pay losses up to a threshold that is determined individually for each insurer. If losses exceed that threshold, the insurer can claim upon Pool Re’s reserves. These reserves have been accumulated by the members of Pool Re since its inception. It is only in the event that these reserves are exhausted that Pool Re would draw upon Government support.
История
Pool Re была создана в результате серии террористических актов в начале 1990-х годов в Лондоне и других районах Англии, связанных с ситуацией в Северной Ирландии в тот период. Стоимость этих убытков побудила страховщиков и перестраховщиков рассмотреть вопрос о прекращении предоставления страхового покрытия от терроризма для коммерческой недвижимости из-за высокой потенциальной стоимости убытков и отсутствия надежного способа оценки возможных будущих потерь. Страховщики полагаются на перестраховщиков для финансовой защиты при возникновении крупных страховых случаев, и, следовательно, как страховщики, так и перестраховщики пришли к выводу, что больше не могут предоставлять покрытие от терроризма традиционными методами. Прекращение страхования от терроризма, оставившее бы сферы бизнеса незащищенными, могло потенциально иметь серьезные последствия для экономики Великобритании. Поэтому возникла необходимость разработать новый механизм для предоставления такого вида покрытия, не подвергая страховщиков и перестраховщиков существенным убыткам, для которых не существовало надежного метода расчета точных страховых премий. Во второй половине 1992 года стало очевидно, что любая новая схема потребует совместного участия страховой индустрии и правительства. После интенсивных переговоров была разработана подходящая структура и детали схемы Pool Re. Схема Pool Re начала свою деятельность в 1993 году и впоследствии участвовала в урегулировании убытков, возникших в результате тринадцати отдельных террористических актов, общая сумма которых превысила 600 миллионов фунтов стерлингов.
Изменения в схеме
С момента своего создания схема адаптировалась к меняющимся обстоятельствам на страховом рынке. Наиболее значительные изменения произошли после терактов в Америке 11 сентября 2001 года, которые побудили страховщиков и перестраховщиков пересмотреть принципы предоставления страхового покрытия от терроризма. До этой даты традиционный страховой и перестраховочный рынок был готов согласовывать предоставляемое ими покрытие с покрытием, доступным в рамках схемы Pool Re. Покрытие Pool Re для страховщиков ограничивалось ущербом, вызванным действиями, связанными с пожаром или взрывом, в то время как международный рынок перестрахования покрывал другие виды террористических актов. Однако после 11 сентября перестраховщики больше не имели такой возможности. Если бы Pool Re сохранила эти ограничения, страховщики не смогли бы предоставить своим клиентам покрытие от террористических событий, не связанных с пожаром или взрывом. Чтобы избежать этой ситуации, были проведены переговоры с участием представителей страховой отрасли, покупателей страховых услуг, правительства Великобритании, Pool Re и других заинтересованных сторон. В июле 2002 года было достигнуто соглашение о расширении покрытия и внесении изменений в некоторые другие аспекты схемы, чтобы соответствовать этим меняющимся потребностям. В частности, покрытие Pool Re было расширено до принципа "все риски" и больше не ограничивалось пожаром или взрывом. Кроме того, были отменены исключения, касающиеся химической, биологической, радиологической или ядерной (CBRN) атаки. Риски, связанные с войной и киберугрозами, оставались исключенными до апреля 2018 года.
Кибертерроризм
15 ноября 2017 года Стив Коутс, главный андеррайтер Pool Re, объявил о расширении покрытия, которое теперь включает кибертерроризм и станет доступно с апреля 2018 года. Объем покрытия разработан для защиты коммерческой недвижимости и будет предлагаться в стандартном порядке всем страхователям, приобретающим страхование от терроризма у участника Pool Re. "Покрытие фактически включает материальный ущерб и прямое прерывание бизнеса (BI), поэтому прерывание бизнеса наступает только вследствие событий, произошедших на территории страхователя. Мы не будем предоставлять покрытие для нематериальных активов, в частности, денежных средств и данных, которые более целесообразно страховать на кибер-рынке."