Введение
Независимые финансовые консультанты (IFA) – это профессионалы, которые предоставляют своим клиентам независимые консультации по финансовым вопросам и рекомендуют подходящие финансовые продукты, представленные на всем рынке. Термин был разработан для отражения регуляторной позиции Соединенного Королевства (Великобритании) и имеет специфическое британское значение, хотя он также используется в других частях мира, например, в Гонконге. Термин "независимый финансовый консультант" был введен для обозначения консультантов, работающих исключительно в интересах своих клиентов, а не представляющих страховую компанию, банк или банковский холдинг. В то время (1988 год) правительство Великобритании внедряло систему поляризации, которая обязывала консультантов либо работать исключительно с одним страховщиком или поставщиком продуктов, либо быть независимыми специалистами. Этот термин широко распространен в Соединенном Королевстве, где деятельность IFA регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA), и они должны соответствовать строгим требованиям к квалификации и компетентности. Как правило, независимый финансовый консультант проводит детальный анализ финансового положения клиента, его предпочтений и целей; этот процесс иногда называют сбором информации о клиенте. Затем консультант рекомендует соответствующие меры для достижения целей клиента и, при необходимости, рекомендует подходящий финансовый продукт, отвечающий потребностям клиента. Физические и юридические лица обращаются к IFA по широкому кругу вопросов, включая инвестиции, пенсионное планирование, страхование, защиту и ипотечные кредиты (или другие виды займов). IFA также предоставляют консультации по некоторым налоговым и правовым вопросам.
Новые правила для финансовых консультантов в Великобритании с 2013 года
С конца 2012 года появится два типа финансовых консультантов: независимые и консультанты с ограниченным спектром услуг. Независимым финансовым консультантам (НФК) будет запрещено получать комиссионные вознаграждения от компаний, предоставляющих финансовые услуги, за новые продажи инвестиций. Вместо этого они должны будут устанавливать собственные тарифы, исходя из предоставляемых услуг, и согласовывать их с клиентом до начала оказания каких-либо услуг. Любые консультации, не соответствующие этому стандарту, должны быть обозначены как консультации с ограниченным спектром услуг. НФК также должны будут предоставить Управлению по финансовому регулированию и надзору (FCA) доказательства того, что они анализируют все подходящие продукты, представленные на рынке, и предоставляют справедливые, непредвзятые и всесторонние рекомендации. Эти изменения призваны сделать их тарифы более прозрачными и обеспечить действительно независимые консультации. Однако некоторые банки, строительные общества и страховые консультанты могут перейти на предоставление услуг только информирования (без консультаций), где размер платы за услуги не будет очевиден. Консультантам также будет разрешено продолжать получать вознаграждение за продукты, проданные до конца 2012 года, и взимать регулярную плату за постоянное обслуживание, такое как анализ и консультирование по инвестициям клиента. Эти новые правила также не распространяются на продажу сберегательных продуктов, общего страхования, страхования жизни (срочного страхования жизни, страхования от критических заболеваний, страхования потери трудоспособности и т.д.) или ипотечных кредитов, если они не продаются одновременно с регулируемым инвестиционным продуктом.
Квалификация для МФО в Великобритании
Для предоставления финансовых консультаций физическое лицо должно представлять или быть назначенным представителем фирмы, зарегистрированной в Управлении по финансовому регулированию и надзору (FCA). FCA требует, чтобы фирмы обеспечивали наличие у лиц, действующих от их имени, соответствующей квалификации. Перечень соответствующих квалификаций определяется Советом по квалификациям в сфере финансовых услуг по поручению FCA. До конца 2012 года для всех финансовых консультантов требовалось наличие квалификации не ниже 3-го уровня в соответствии с Рамкой квалификаций и кредитов. С конца 2012 года финансовые консультанты должны иметь квалификацию не ниже 4-го уровня. (Это примерно соответствует завершению первого курса высшего образования.) Все большее число консультантов получают статус "Chartered", что означает квалификацию 6-го уровня (эквивалент степени с отличием первого класса.) С конца 2012 года финансовым консультантам необходимо ежегодно получать Заявление о профессиональной пригодности. Это заявление подтверждает, что консультант обладает соответствующей квалификацией, соблюдает этический кодекс и постоянно обновляет свои знания посредством непрерывного профессионального развития. Большинство финансовых квалификаций оцениваются в рамках Рамки квалификаций и кредитов (РКК). Вы увидите, что они имеют оценку QCF, от 1-го до 8-го уровня.