Қаржылық кеңесшілер: тәуелсіздік және қызмет ақысы
Independent financial adviser
Қаржылық кеңесшілер (IFA) – тәуелсіз сарапшылар, клиенттерге қаржы мәселелері бойынша кеңес береді. UK-де реттеліп, біліктілік талаптарына жауап береді.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Тәуелсіз қаржылық кеңесшілер (ТҚК) – клиенттеріне қаржылық мәселелер бойынша тәуелсіз кеңес беретін және нарықтағы барлық өнімдерден қолайлы қаржылық өнімдерді ұсынатын мамандар. Бұл термин Ұлыбританияның (ҰК) реттеушілік позициясын көрсететіндей әзірленді және ҰК-та нақты мағынаға ие, бірақ Гонконг сияқты әлемнің басқа да аймақтарында қолданылады. "Тәуелсіз қаржылық кеңесші" термині сақтандыру компаниясы, банк немесе банко-сақтандырушы ұйымы үшін емес, клиенттері үшін тәуелсіз жұмыс істейтін кеңесшілерді сипаттау үшін пайда болды. 1988 жылы ҰК үкіметі кеңесшілерді бір сақтандырушымен немесе өнім берушімен байланыстыруға немесе тәуелсіз қызмет етуге мәжбүрлейтін поляризациялық жүйені енгізді. Бұл термин көбінесе Ұлыбританияда қолданылады, онда ТҚК Financial Conduct Authority (FCA) органымен реттеледі және қатаң біліктілік және құзыреттілік талаптарына жауап беруі керек. Әдетте, тәуелсіз қаржылық кеңесші клиенттің қаржылық жағдайы, қалаулары мен мақсаттарын жан-жақты зерттейді, бұл кейде "фактфинд" деп аталады. Содан кейін кеңесші клиенттің мақсаттарына жету үшін тиісті шараларды ұсынады және қажет болған жағдайда клиенттің қажеттіліктеріне сай келетін қаржылық өнімді ұсынады. Жеке тұлғалар мен кәсіпорындар инвестициялар, зейнеткерлік жоспарлау, сақтандыру, қорғау және ипотека (немесе басқа да несиелер) сияқты көптеген мәселелер бойынша ТҚК-мен кеңеседі. ТҚК сондай-ақ кейбір салық және құқықтық мәселелер бойынша кеңес береді.
Independent financial advisers (IFAs) are professionals who offer independent advice on financial matters to their clients and recommend suitable financial products from the whole of the market. The term was developed to reflect a United Kingdom (UK) regulatory position and has a specific UK meaning, although it has been adopted in other parts of the world, such as Hong Kong. The term "independent financial adviser" was coined to describe the advisers working independently for their clients rather than representing an insurance company, bank or bancassurer. At the time (1988) the UK government was introducing the polarisation regime which forced advisers to either be tied to a single insurer or product provider or to be an independent practitioner. The term is commonly used in the United Kingdom where IFAs are regulated by the Financial Conduct Authority (FCA) and must meet strict qualification and competence requirements. Typically an independent financial adviser will conduct a detailed survey of a client’s financial position, preferences and objectives; this is sometimes known as a factfind. The adviser will then recommend appropriate action to meet the client's objectives; and if necessary recommend a suitable financial product to match the client’s needs. Individuals and businesses consult IFAs on many matters including investment, retirement planning, insurance, protection and mortgages (or other loans). IFAs also advise on some tax and legal matters.
2013 жылдан бастап Ұлыбританиядағы қаржылық кеңесшілерге арналған жаңа ережелер
2012 жылдың соңынан бастап қаржылық кеңесшілердің екі түрі болады: тәуелсіз немесе шектеулі. Тәуелсіз қаржы кеңесшілеріне (IFA) енді қаржы қызметтерін ұсынатын компаниялардан инвестицияларды жаңадан сатудан комиссия алуға рұқсат етілмейді. Оның орнына олар ұсынатын қызметтеріне байланысты өздерінің төлемдерін белгілейді және қандай да бір қызмет көрсетуден бұрын клиенттермен төлемдер туралы келіседі. Осы стандартқа сай келмейтін кез келген кеңес «шектеулі» деп белгіленуі керек. IFA-лар сондай-ақ FCA-ға нарықтағы барлық қолайлы өнімдерді қарастырып, әділ, бейтарап және шектеусіз кеңес бере алатынын дәлелдеуі тиіс. Бұл өзгерістер олардың төлемдерін түсінікті етуге және кеңес беруді шынайы тәуелсіз етуге бағытталған. Дегенмен, кейбір банктер, жинақ-құрылыс қауымдары және сақтандыру кеңесшілері «тек ақпарат беру» (кеңессіз) қызмет ұсынуға көшуі мүмкін, онда төлемдер анық болмайды. Кеңесшілерге 2012 жылдың соңына дейін сатылған өнімдерден табыс табуға рұқсат етіледі, және егер олар клиенттің инвестицияларын қарау және кеңес беру сияқты үздіксіз қызмет көрсетсе, тұрақты төлем алуға болады. Бұл жаңа ережелер қолма-қол ақша жинақтау өнімдеріне, жалпы сақтандыруға, қорғау өнімдеріне (мерзімді өмір сақтандыру, ауыр сырқатқа шалдығу сақтандыру, табыс қорғау сақтандыру және т.б.) немесе ипотекалық несиелерге қолданылмайды, егер олар реттелген инвестициялық өніммен бірге сатылмаса.
From the end of 2012, there will be two types of financial advisor: independent or restricted. IFAs will no longer be allowed to receive commissions from financial services companies on new sales of investments. Instead, they will have to set their own fees, based on the services they offer, and agree with the client on fees before providing any services. Any advice that does not meet this standard must be labelled as restricted. IFAs should also be able to demonstrate to the FCA that they review all the suitable products in a market and that they give fair, unbiased and unrestricted advice. These changes are intended to make their charges more transparent and advice more genuinely independent. However, some banks, building societies and insurance advisers could switch to offering an ‘information only’ (non advised) service instead, where fees won’t be apparent. Advisers will also be allowed to keep earning it on products they have sold before the end of 2012, and still charge a regular fee if they are providing an ongoing service such as reviewing and advising on a client's investments. Neither do these new rules apply to the sale of cash savings products, general insurance, protection products (term life insurance, critical illness cover, income protection insurance etc.) or mortgages unless they are sold at the same time as a regulated investment product.
Ұлыбританиядағы IFA-ға қойылатын талаптар
Қаржылық кеңес беру үшін жеке тұлға Қаржылық мінез-құлық органында (FCA) тіркелген фирманың өкілі немесе тағайындалған өкілі болуы керек. FCA фирмалар өздері үшін жұмыс істейтін адамдардың тиісті біліктіліктеріне ие екенін қамтамасыз етуді талап етеді. Тиісті біліктіліктердің тізімін Қаржылық қызметтер дағдылары кеңесі FCA-ның тапсырысы бойынша анықтайды. 2012 жылдың соңына дейін барлық қаржылық кеңесшілерге Біліктілік және несиелік аяның 3-ші немесе одан жоғары деңгейінде біліктілік қажет болды. 2012 жылдың соңынан бастап қаржылық кеңесшілерге 4-ші деңгейден жоғары біліктілік қажет болады. (Бұл шамамен университет бітірудің бірінші курсын аяқтаумен тең.) Көбірек кеңесшілер қазір «Chartered» мәртебесіне ие болып келеді, яғни 6-шы деңгейдегі біліктілікке (бірінші сынып дипломға тең) ие. 2012 жылдың соңынан бастап қаржылық кеңесшілер жыл сайынғы кәсіби тұрақтылық туралы мәлімдеме алуы керек. Бұл мәлімдеме кеңесшінің лайықты біліктілігін, этика кодексіне бағынуын және үздіксіз кәсіби даму арқылы білімін жаңартып отыруын растайды. Қаржылық біліктіліктің көп бөлігі Біліктілік және несиелік ая (QCF) бойынша бағаланады. Сіз олардың 1-ден 8-ге дейінгі деңгейде екенін көресіз.
To offer financial advice an individual must represent or be an appointed representative of a firm registered with the Financial Conduct Authority (FCA). The FCA require that firms ensure that individuals acting for them have appropriate qualifications. The list of appropriate qualifications is determined by the Financial Services Skills Council at the behest of the FCA. Up to the end of 2012 all financial advisers only required a qualification at Level 3 or above of the Qualifications and Credit Framework. From the end of 2012, financial advisers will need to be qualified at Level 4 or above. (This is about the same as completing the first year of a university degree.) An increasing number of advisers are now also “Chartered”, which means being qualified to a level 6 standard (equivalent to a first class honours degree.) From the end of 2012, financial advisers will need to obtain an annual Statement of Professional Standing. This statement confirms that the adviser is suitably qualified, that the adviser subscribes to a code of ethics and that the adviser has kept his or her knowledge up to date through continuing professional development. Most financial qualifications are assessed under the Qualifications and Credit Framework (QCF). You will see that these have a QCF grade, from level 1 to level 8.