Введение

Профессионал, который готовит финансовые планы для людей Финансовый планировщик или личный финансовый планировщик - это квалифицированный финансовый консультант. Они занимаются личными финансами и консультируют клиентов по вопросам инвестиций, страхования, налогообложения, пенсионного и наследственного планирования. Как правило, работа финансового планировщика может: интегрироваться в спектр профессиональных услуг (например, юрист, бухгалтер); или интегрироваться в предложение ряда финансовых продуктов и услуг (например, финансовый консультант, страховой агент); или не быть интегрированным в другие продукты или услуги, обеспечивая самостоятельное финансовое планирование.

Австралия

В Австралии финансовые консультанты должны быть уполномочены на основании австралийского лицензиата финансовых услуг для предоставления консультаций по финансовым продуктам. Лицензионный орган должен получить лицензию от Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). На веб-сайте ASIC говорится, что "держание лицензии AFS не дает гарантии честности или качества услуг лицензиата". Недавно в Австралии были проведены реформы в области лицензирования финансовых консультантов в результате нескольких скандалов, связанных с такими вещами, как неадекватные или неправильные советы и сборы, взимаемые с клиентов за отсутствие услуг. С 1 января 2019 года для финансовых консультантов применяются новые стандарты образования и подготовки кадров. Эти стандарты включают в себя получение разрешения на получение высшего образования, сдачу национального аккредитованного экзамена и получение непрерывного профессионального образования. Новым участникам отрасли предъявляются дополнительные требования.

Бельгия

В Бельгии консультации в этой области регулируются законом от 25 апреля 2014 года, касающимся статуса и контроля независимых финансовых планировщиков и предоставления консультаций по планированию регулируемыми компаниями. Нотариусы, юристы, бухгалтеры и аудиторы не являются объектами. В законе используется термин "финансовое планирование", который создает объединение двух дисциплин.

Малайзия

Комиссия по ценным бумагам Малайзии ввела законодательство путем внесения изменений в Закон о индустрии ценных бумаг в 2003 году для регулирования финансового планирования и использования титула или связанного с ним титула "финансовый планировщик" или для осуществления деятельности, связанной с финансовым планированием. В 2005 году поправки к Малайзийскому закону о страховании требуют, чтобы те, кто осуществляет финансовую консультационную деятельность (включая деятельность по финансовому планированию, связанную с страхованием) и / или используют титул финансового консультанта в своей фирме (которая, как и в Сингапуре, должна быть корпоративной структурой), получили лицензию от Bank Negara Malaysia (BNM). Некоторые лица, предоставляющие финансовые консультационные услуги, например, лицензированные агенты по страхованию жизни, освобождены от лицензирования в качестве требования к практике.

Сингапур

В Сингапуре финансовые услуги строго регулируются денежно-кредитным органом Сингапура (MAS), регулятором и надзорным органом финансовых учреждений в Сингапуре. Правила устанавливаются MAS для финансовых учреждений и применяются в законодательстве, нормативных актах, указаниях и уведомлениях. В настоящее время большинство финансовых консультантов работают на основе комиссионных, что может привести к конфликту интересов в отношении рекомендуемых продуктов. В 2015 году была введена рамка сбалансированной таблицы показателей для лучшего согласования интересов производителей и потребителей. Это гарантирует, что представители и надзорные органы FA выполняют ключевые показатели эффективности, не связанные с продажами, такие как предоставление подходящих рекомендаций по продуктам и надлежащее раскрытие существенной информации клиентам (KPI не связанные с продажами). Недостижение хороших оценок по КПИ, не связанному с продажами, напрямую повлияет на их комиссионные (переменный доход).

Новая Зеландия

Управление финансовых рынков (FMA) (ранее Комиссия по ценным бумагам) выдает разрешение физическим лицам, которые предоставляют персонализированные финансовые консультации, услуги по планированию инвестиций и/или услуги по управлению инвестициями по усмотрению. Лица, получившие разрешение, называются уполномоченными финансовыми консультантами (AFA). Для получения разрешения физические лица должны пройти Национальный сертификат в области финансовых услуг (финансовые консультации) (Уровень 5).