Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
В Англии и Уэльсе решения окружного суда (CCJ) — это судебные решения, вынесенные окружным судом. Решения о денежных суммах вносятся в официальный реестр судебных решений, постановлений и штрафов, который проверяется кредитно-историческими агентствами для оценки кредитоспособности физических лиц. Предполагаемому должнику направляется письменное уведомление о предстоящем судебном разбирательстве, и у него есть четырнадцать дней на ответ: оплатить долг, признать меньшую сумму долга, отрицать долг или явиться на судебное заседание. В случае отсутствия ответа, решение будет вынесено против должника. Если должник не производит оплату в ответ на CCJ, кредитор может обратиться с заявлением о выдаче ордера на обеспечение долга имуществом. Кредиторы также могут обратиться с заявлением о взыскании из заработной платы, что обяжет работодателя должника удерживать денежные средства из его заработной платы и направлять их в суд. Третьему лицу, владеющему денежными средствами должника (например, банку), может быть предписано выплатить долг. Также возможно обращение в суд с просьбой о назначении судебного пристава для взыскания долга.
In England and Wales, County Court judgments (CCJs) are legal decisions handed down by the County Court. Judgments for monetary sums are entered on the statutory Register of Judgments, Orders and Fines, which is checked by credit reference agencies to assess the credit worthiness of individuals. An alleged debtor is sent postal notification of an impending County Court case, and has fourteen days to respond, by paying the money, admitting owing a smaller sum, denying owing it, or going to a court hearing. If there is no response judgement will be granted against the debtor. If the debtor does not make payment in response to a CCJ, the creditor may apply for a charging order, which would secure the debt on a property. Creditors can also apply for an attachment of earnings which would oblige the debtor's employer to deduct monies from their salary and send them to the court. A third party debt order would oblige a third party who holds money belonging to the debtor (for example a bank) to pay the debt. It is also possible to have the court appoint a County Court bailiff to collect the debt.
Влияние на информацию о кредитных справочных агентствах
После вынесения судебного приказа (CCJ), если он не будет полностью оплачен в течение тридцати дней, он хранится в реестре и кредитных бюро (CRA) в течение шести лет. Удалить запись о правомерно вынесенном CCJ невозможно, хотя факт последующей оплаты будет зафиксирован. Запись удаляется по истечении шести лет. В некоторых случаях CCJ выносится против человека, который не получил уведомление о судебном разбирательстве, часто из-за отправки по неверному или старому адресу, и поэтому не знает о вынесенном решении; это может привести к неожиданному отказу в предоставлении кредита. Проверка реестра или данных кредитного бюро позволяет выявить подобные случаи. Любой желающий может проверить записи, уплатив небольшую пошлину. Некоторые кредиторы готовы выдавать кредиты людям, в отношении которых имеется CCJ, но обычно на невыгодных условиях, например, через дорогой займ до зарплаты.
Once a CCJ has been entered, if not paid in full within thirty days it is kept on record for six years by the register and credit reference agencies (CRAs); there is no way to expunge the record of a correctly granted CCJ, although later payment will be recorded. The record is removed after six years. In some cases a CCJ is made against someone who did not receive the notification of the court case, often due to it being sent to an incorrect or former address, and is not aware of the judgement; this may lead to unexpected refusal of credit. Checking of the Register or CRA records will find such cases. The records can be checked by anybody on payment of a small fee. Some lenders will lend to people with CCJs against them, but usually on unfavourable terms, e. g. through a very expensive payday loan.
Смягчение
Если производятся регулярные платежи в суд, это фиксируется в кредитной истории в дополнение к записи о судебном приказе, и в некоторой степени смягчает негативное влияние на кредитный рейтинг. После полной выплаты задолженности судебный приказ отмечается как "исполненный", но остается в файле. Запись о судебном приказе, который был исполнен в течение одного месяца, может быть полностью удалена по заявлению в Реестр (и, соответственно, в кредитных бюро).
If regular payments to the court are being made this is recorded on the credit file in addition to the record of the CCJ, and goes some way to lessen the negative credit rating impact. Once the full amount owed is repaid the CCJ is marked as 'satisfied', but remains on file. The record of a CCJ which is satisfied within one month can be removed altogether on application to the Register (and hence the CRAs).
Другие законодательные акты
Правила отчетности о платежной практике и исполнении обязательств 2017 года вступили в силу 6 апреля 2017 года. В соответствии с правилами, введенными в апреле 2017 года, все крупные компании Великобритании обязаны дважды в год публиковать конкретную информацию о своей платежной политике, практике и показателях эффективности, включая средний срок оплаты счетов поставщиков. Эта информация публикуется в отчете. С октября 2017 года все кредиторы в Великобритании должны следовать протоколу предварительных действий при взыскании долгов, который определяет ожидания в отношении должника и устанавливает срок для кредитора и должника для достижения соглашения по долгу. Это необходимо сделать до подачи в суд заявления о вынесении решения окружного суда по данному долгу.
The Reporting on Payment Practices and Performance Regulations 2017, came into force on 6 April 2017. Under the rules introduced in April 2017, all large UK companies are required to publish specific information regarding their payment policies, practices and performance — including the average time taken to pay supplier invoices — twice yearly. This information is made public in a report. From October 2017, all creditors in the UK are expected to follow the Pre Action Protocol for Debt Claims, which sets out what a debtor is expected to do and sets out a time limit for the creditor and debtor to reach an agreement over the debt. This must be done before a court order for a County Court judgment for the debt can be made against a debtor.