Dankort: История и особенности национальной платежной системы Дании

Введение

Данкорт — национальная дебетовая карта Дании. В настоящее время она обычно выпускается в сочетании с картой Visa и функционирует как дебетовая карта Visa за границей и в магазинах, где не принимают Данкорт.

История

Первый Dankort был выпущен Pengeinstitutternes Købe og Kreditkort в сентябре 1983 года. В 2001 году была основана компания Dankort A/S, которая в январе 2001 года приобрела права на Dankort. В 2004 году технология Dankort была модернизирована: карта с магнитной полосой стала гибридной, с магнитной полосой и встроенным чипом. Это было сделано для повышения безопасности, усложнив клонирование карты, а также для увеличения объема памяти для дополнительной информации. Однако для размещения чипа (который и так был перегружен информацией, включая логотипы Dankort, Visa и другие) с карты убрали фотографию владельца, что лишило продавцов возможности удостоверять личность владельца по фотографии. В начале 2005 года датские банки ввели комиссию в размере 50 эре за каждую транзакцию, совершаемую с картой Dankort. Правомерность этой комиссии была поставлена под сомнение датскими политиками, торговцами и держателями карт. Впоследствии закон был изменен: комиссия за транзакцию была заменена фиксированным годовым платежом для торговцев, размер которого зависел от количества транзакций (4 999 и менее; 5 000–19 999; 20 000 и более). Позже в систему были введены дополнительные пороги, позволяющие более точно дифференцировать торговцев. В июле 2005 года датское законодательство было изменено, и плата за транзакцию, уплачиваемая торговцами, была заменена фиксированной годовой суммой, зависящей от количества транзакций. Торговцам запрещено перекладывать эту плату на потребителя, оплачивающего покупку картой Dankort. Датское законодательство различает различные типы дебетовых и кредитных карт. Из-за более высоких комиссий, взимаемых банками за использование карт, выпущенных не в Дании (включая комиссии за межбанковский обмен иностранными картами и собственные комиссии датских банков), многие датские торговцы принимают только карты Dankort и кредитные карты, выпущенные в Дании, но не иностранные карты. Некоторые торговцы могут даже не принимать карты с иностранными платежными системами (например, Visa, MasterCard и т.д.), поскольку они идентифицируют их как иностранные, даже если они выпущены датскими банками. Ранее за использование таких карт взималась дополнительная плата, но сейчас это противоречит законодательству ЕС. Ко-брендинговые карты Dankort Visa очень распространены в Дании и не облагаются повышенной комиссией, поскольку датские торговцы рассматривают их как обычные карты Dankort при расчетах в Дании. Датские держатели карт Dankort Visa обычно могут использовать их по всему миру, везде, где принимается Visa, при условии, что комиссия за прием иностранной карты Visa не слишком высока, чтобы торговец отказался от ее приема.

The first Dankort was issued by Pengeinstitutternes Købe og Kreditkort in September 1983. In 2001 Dankort A/S was founded, and it took over the rights to the Dankort in January 2001. In 2004 the Dankort technology was upgraded from being simply a magnetic strip card, to a hybrid card with both the magnetic strip and an embedded chip. This was to improve security by making it harder to clone a card and also to add more room for extra information on the card. However the card holder's picture was removed from the card to make room for the chip (which was already crowded with a lot of information, along with logos of Dankort, Visa, and so on), making the merchant no longer able to do a photo identification of the card holder. In the beginning of 2005 the Danish banks introduced a 50 øre per transaction fee for using a Dankort card. The instatement of this fee was questioned by Danish politicians, merchants, and cardholders. The law was subsequently changed, converting the per transaction fee to a fixed annual payment to be paid by the merchant, the amount depending on the number of transactions ( 4,999 or less; 5,000–19,999; 20,000+). Further thresholds were later introduced into the system, allowing greater differentiation between merchants. Danish law was changed effective July 2005, converting the payment per transaction paid by the merchants, to a fixed annual amount depending on the number of transactions. Merchants are not allowed to pass this fee on to the consumer wishing to pay with a Dankort. Danish law distinguishes between varying types of debit cards and credit cards. Due to the higher fees charged by banks for the use of non Danish issued cards (that consist of foreign card network interchange fees plus Danish banks' own fees), many Danish merchants only accept Dankort and Danish issued credit cards, but not foreign cards. Some merchants might not even accept cards with foreign brands (such as Visa, MasterCard, and so on) since these cards were identified as foreign cards by the merchants, even if they are Danish issued. In the past they used to charge an extra fee for these cards, but this is now against EU law. Co branded Dankort Visa cards are very common in Denmark and do not carry the bigger fee, as Danish merchants treat them as regular Dankort cards within Denmark. Danish holders of Dankort Visa are normally able to use these cards globally, wherever Visa is accepted and the fee for accepting a foreign Visa card isn't too high that a merchant will deny the use of a foreign Visa card.