First Data: История американской платежной системы

Введение

Американская платежная компания First Data Corporation — компания, предоставляющая финансовые услуги, со штаб-квартирой в Атланте, штат Джорджия, США. Сеть STAR компании обеспечивает общенациональное внутреннее дебетовое обслуживание в более чем 2 миллионах розничных торговых точек, банкоматов и онлайн-магазинах для почти трети всех дебетовых карт США. First Data обслуживает шесть миллионов торговых предприятий, что делает ее крупнейшей в платежной индустрии. Компания обрабатывает 45% всех кредитных и дебетовых транзакций в США, включая обработку предоплаченных подарочных карт для многих американских брендов, таких как Starbucks. Она обрабатывает около 2800 транзакций в секунду и 2,2 триллиона долларов в транзакциях по картам ежегодно, занимая 80% доли рынка в секторах продажи топлива и продуктов питания в 2014 году. Отчет SpendTrend от First Data часто используется ведущими новостными изданиями, такими как WSJ, USA Today, ESPN, The New York Times, Vox Media и Bloomberg. 16 января 2019 года Fiserv объявила о соглашении о приобретении First Data посредством обмена акциями на сумму 22 миллиарда долларов. Fiserv завершила приобретение First Data в понедельник, 29 июля 2019 года.

История

В 1969 году в Омахе, штат Небраска, была создана Ассоциация банковских карт Средней Америки (MABA) как некоммерческий кооператив по обработке банковских карт. Компания First Data Resources (FDR) была основана в Омахе, штат Небраска, в июне 1971 года Перри "Биллом" Эспингом совместно с Майком Лидди и Джеком Уикли. Она начала свою деятельность с предоставления услуг обработки для Ассоциации банковских карт Средней Америки (MABA). В 1976 году First Data стала первым процессором банковских кредитных карт Visa и MasterCard. В 1980 году корпорация American Express Information Services (ISC) приобрела 80% компании First Data. Оставшиеся 20% были приобретены ежегодно, по 5%, до июня 1983 года. First Data Corporation была зарегистрирована 7 апреля 1989 года. First Data Corporation была выделена из American Express и вышла на публичный рынок в 1992 году. В 1995 году компания объединилась с First Financial Management Corp. (FFMC) и была реорганизована в три основных бизнес-подразделения, обслуживающих эмитентов карт, торговые предприятия и потребителей. Western Union вошла в состав First Data в результате слияния с FFMC.

Расширение

С 2001 по 2005 год наблюдался период расширения, когда First Data приобретала компании по всему миру и в США, включая приобретение PaySys International и их платежной системы VisionPLUS в 2001 году. За VisionPLUS последовало слияние с Concord EFS, Inc. в 2004 году на сумму 6,6 миллиарда долларов, в результате которого были добавлены сеть STAR и поддержка дебетовых платежей по PIN-коду в более чем 1,9 миллиона банкоматов и торговых точек. Среди дополнительных приобретений и стратегических партнерств были GovOne, eONEGlobal, Paymap, Inc. и Taxware. Однако First Data в конечном итоге продала, закрыла или интегрировала эти предприятия. 26 января 2006 года First Data объявила о намерении выделить Western Union в независимую публично торгуемую компанию посредством налогово-свободной передачи 100% акций Western Union акционерам First Data. Выделение произошло, как и планировалось, 29 сентября 2006 года. 2 апреля 2007 года было объявлено, что KKR заключила соглашение о приобретении First Data в рамках одной из крупнейших в истории сделок с использованием заемных средств (LBO), а 1 октября 2007 года KKR официально взяла под контроль First Data Corporation. Рик Дюкес вышел на пенсию, а Майкл Капеллас, ранее генеральный директор MCI Inc., президент Hewlett Packard Company, а также председатель и генеральный директор Compaq Computer Corporation, был назначен генеральным директором. Став частной компанией, акции First Data были исключены из листинга Нью-Йоркской фондовой биржи 24 сентября 2007 года. Однако LBO компании было профинансировано за счет долга в размере 24 миллиардов долларов, и компания остается высокозадолженной. Компания продолжает поддерживать страницы для инвесторов на своем веб-сайте и публиковать ежеквартальные финансовые результаты. В течение двух месяцев после приобретения KKR компания уволила 1700 сотрудников в Северной Америке, Европе и Австралии, что составляет около 6% ее штата. First Data предоставила наклейки Go Tag (технология бесконтактных и мобильных платежей) делегатам и представителям СМИ на Национальном съезде Демократической партии в Денвере в 2008 году, которые использовали их для покупки еды и напитков. Эти наклейки содержали NFC-чипы, которые считывались сканерами First Data, которые через свою систему списывали сумму покупки с баланса Go Tag ID. First Data выступила доверенным менеджером сервиса, предоставлявшим учетные записи для новой мобильной системы Google Wallet. First Data вышла на рынок Ирландии в рамках совместного предприятия с Allied Irish Banks PLC под названием AIB Merchant Services 18 января 2008 года. First Data также приобрела бизнес по обслуживанию торговых операций ICICI Bank в 2009 году за 4 миллиарда индийских рупий (80 миллионов долларов США). В 2009 году компания также сотрудничала с Bank of America для создания Bank of America Merchant Services. First Data и KKR изучили более 60 стартапов, прежде чем в октябре 2013 года объявили о приобретении POS-стартапа Clover, стартапа Perka, специализирующегося на мобильных программах лояльности без использования карт, и Gyft в 2014 году. В марте 2010 года Джо Форхэнд занял должность председателя и временно исполняющего обязанности генерального директора. В сентябре того же года Джонатан Джадж занял эти должности до своего досрочного выхода на пенсию в январе 2013 года, после чего Эдвард Лабри временно исполнял обязанности.

From 2001 through 2005, a period of expansion occurred as First Data acquired companies around the globe and in the US, including, in 2001, the acquisition of PaySys International and their VisionPLUS Payment Software System. VisionPLUS was followed by a $6.6 billion merger with Concord EFS, Inc. in 2004, which added the STAR Network and PIN based debit acceptance at more than 1.9 million ATM and retail locations. Additional acquisitions and strategic relationships included GovOne, eONEGlobal, Paymap, Inc., and Taxware. Nevertheless, First Data eventually divested, closed down, or absorbed these businesses. On January 26, 2006, First Data announced its intention to spin off Western Union into an independent publicly traded company through a tax free spin off of 100% of Western Union to First Data shareholders. The spin off occurred as planned on September 29, 2006. On April 2, 2007, it was announced that KKR had entered an agreement to acquire First Data in one of the largest leveraged buy outs in history, and on October 1, 2007, KKR officially took over the First Data Corporation. Ric Duques retired, and Michael Capellas, previously the CEO of MCI Inc., the president of Hewlett Packard Company, and also the chairman/CEO of the Compaq Computer Corporation was appointed CEO. As a privately owned company, First Data's stock was taken off the New York Stock Exchange on September 24, 2007. However, the company's LBO was financed with $24 billion in debt, and it remains heavily leveraged. The company continues to maintain investor relations pages on its web site and to publish quarterly financial results. Within two months of the KKR acquisition, the company laid off 1,700 employees across North America, Europe, and Australia, about 6% of its workforce. First Data provided Go Tag (contactless and mobile payment technology) stickers to delegates and media representatives at the 2008 Democratic National Convention in Denver, who used them to buy food and beverages. These stickers possessed NFC chips which were read by First Data scanners, which through its back end system deducted the purchase sum from the Go Tag ID's balance. First Data provided the trusted service manager that provisioned accounts to the new mobile Google Wallet system. First Data entered the Ireland market in a joint venture with Allied Irish Banks PLC named AIB Merchant Services on January 18, 2008. First Data also acquired ICICI Bank's merchant services business in 2009 for 4 billion Indian rupees (US$80 million). It also partnered with Bank of America in 2009 to form Bank of America Merchant Services. First Data and KKR vetted more than 60 startups before, in October 2013, announcing it had acquired POS startup Clover, cardless mobile loyalty startup Perka, and Gyft in 2014. In March 2010, Joe Forehand took over as chairman and interim CEO. In September that same year, Jonathan Judge assumed those roles until his early retirement in January 2013, after which Edward Labry covered the interim post.

Под руководством Фрэнка Бисиньяно

В апреле 2013 года совет директоров First Data объявил о назначении Фрэнка Бисиньяно, бывшего операционного директора JPMorgan Chase Co., главным исполнительным директором компании. В марте 2014 года Бисиньяно занял должность председателя совета директоров. После вступления в должность Бисиньяно запустил программу распределения долей в капитале среди всех 24 000 сотрудников First Data. В 2014 году Бисиньяно привлек в штат компании таких известных специалистов, как Санжив Дас, Гиманшу Патель, Гай Чиарелло, Синди Армин Кляйн, Эндрю Гелб, Адам Росман, Кармен Менендес Пуэрто, Джозеф Плумери, Кристофер Августин и Майкл Манос. В начале 2014 года сеть банкоматов STAR First Data внедрила общие идентификаторы приложений Visa и MasterCard для дебетовых транзакций, соответствующих стандарту EMV. С момента своего прихода Бисиньяно стремится "превратить First Data в поставщика новых технологий для малого и среднего бизнеса". First Data создала Insightics совместно с Palantir. В сентябре 2014 года First Data объявила о предоставлении технологии шифрования для Apple Pay. Apple Pay позволяет осуществлять оплату одним касанием. Благодаря интеграции в сеть STAR First Data, компания стала поставщиком токенов, обеспечивая безопасные POS-транзакции в Apple Pay. Такие транзакции используются, в частности, во всех ресторанах McDonald's в США. В октябре 2014 года First Data представила расширенное решение Enhanced TransArmor Solution для малого бизнеса. Решение TransArmor от First Data защищает данные платежных карт на протяжении всего процесса транзакции, объединяя несколько продуктов безопасности и соответствия требованиям в многоуровневое решение. В конце 2014 года First Data объявила о сотрудничестве с Capgemini для разработки новых решений на базе продуктов AccessPLUS и VisionPLUS, планируя представить новые технологии во втором квартале 2015 года. Компания также объявила о партнерстве с Verifone, в рамках которого торговцы, использующие интегрированные POS-системы для обработки платежей, получат возможность дополнительной защиты при использовании терминалов производства VeriFone Systems Inc. В 2015 году Samsung совместно с First Data представила мобильную платежную систему Samsung Pay. Samsung Pay использует технологию NFC для осуществления платежей в POS-системах, поддерживающих технологии First Data. В феврале 2015 года First Data отчиталась о первом прибыльном квартале за 29 кварталов с момента приватизации в 2007 году. В июле 2015 года First Data приобрела Transaction Wireless, поставщика решений для подарочных карт. В сентябре того же года First Data Corporation приобрела Spree Commerce, платформу электронной коммерции с открытым исходным кодом. Детали сделки не разглашаются. Согласно Bloomberg, первичное публичное размещение акций (IPO) First Data стало крупнейшим в США в 2015 году, компания планировала привлечь не менее 2,5 млрд долларов, вплоть до 3,2 млрд долларов (по данным Bloomberg) или 3,7 млрд долларов (по данным Wall Street Journal). В октябре того же года First Data продала 160 миллионов акций по 16 долларов за штуку, после предложения по цене от 18 до 20 долларов. В результате компания привлекла 2,56 млрд долларов. По данным Bloomberg: "снижение долговой нагрузки First Data станет важным шагом для компании, поскольку это высвободит средства для инвестиций в развитие бизнеса".

In April 2013, First Data's Board of Directors announced that former JPMorgan Chase Co COO Frank Bisignano had been named Chief Executive Officer of the company. In March 2014, Bisignano assumed the role of Chairman. Upon taking office, Bisignano launched an equity ownership plan for all 24,000 of First Data owner associates. In 2014, Bisignano promoted notable additions to the company's staff, such as Sanjiv Das, Himanshu Patel, Guy Chiarello, Cindy Armine Klein, Andrew Gelb, Adam Rosman, Carmen Menendez Puerto, Joseph Plumeri, Christopher Augustin and Michael Manos. In early 2014, First Data's STAR ATM Network adopted the Visa and MasterCard common application IDs for EMV compliant debit transactions. Since joining, Bisignano has tried to "transform First Data into a provider of new technology for small and medium sized businesses". First Data created Insightics with Palantir. In September 2014, First Data announced it would provide encryption technology for Apple Pay. Apple Pay allows payment with a single touch. With its integration into First Data's STAR Network, the company became a token service provider, supporting safe POS transactions in Apple Pay. Such transactions are used in venues such as all McDonald's restaurants in the US. In October 2014, First Data announced the Enhanced TransArmor Solution for small businesses. First Data's TransArmor Solution protects payment card data throughout the transaction process, incorporating several security and compliance products into one multi layered solution. In late 2014, First Data announced its collaboration with Capgemini to develop new solutions based on First Data's AccessPLUS and VisionPLUS products, planning to offer new technologies in the second quarter of 2015. The company also announced its partnership with Verifone, wherein merchants using integrated point of sale systems that process payments will have a security option when using terminals made by VeriFone Systems Inc. In 2015, Samsung announced its Samsung Pay mobile system in conjunction with First Data. Samsung Pay uses NFC to make payments at POS systems that accept First Data's technology. In February 2015, First Data reported its first profitable quarter in 29 quarters since its 2007 privatization. In July 2015, First Data acquired Transaction Wireless, a provider of gift card solutions. In September that year, First Data Corporation acquired Spree Commerce, an open source e commerce platform. Details of the transaction were not disclosed. In the biggest U. S. IPO of 2015 according to Bloomberg, First Data planned to seek a minimum of $2.5 billion, even up to $3.2 billion (according to Bloomberg) or $3.7 billion (according to the Wall Street Journal). In October that year, First Data sold 160 million shares for $16 apiece, after offering them for $18 and $20. It raised $2.56 billion. According to Bloomberg: "lowering First Data's debt level will be an important step for the company because it will free up money to invest in the business".

2016 и 2017 годы

First Data и Alipay объявили о партнерстве в октябре 2016 года, чтобы предоставить возможность обработки мобильных платежей Alipay в Соединенных Штатах. Позже, в 2017 году, First Data и Alipay объявили о внедрении технологии "точка продаж" и о том, что Clover станет первым устройством для приема этого способа мобильной оплаты. В 2017 году First Data объявила о запуске подразделения Integrated Solutions Group (ISG), которое возглавил Эдвард Джексон. В феврале того же года First Data объявила о заключении партнерства с ShopKeep, технологической компанией, позволяющей использовать iPad в качестве кассового аппарата. В марте 2017 года First Data объявила о приобретении Acculynk, компании, специализирующейся на технологиях для обработки дебетовых платежей в сфере электронной коммерции. В мае 2017 года First Data представила продукт Global PFAC, предоставивший платежным посредникам доступ к единому интерфейсу интеграции. 29 мая 2017 года First Data объявила о планах по приобретению CardConnect, поставщика платежных услуг, обрабатывающего ежегодно около 26 миллиардов долларов, за 750 миллионов долларов. В июне 2017 года First Data запустила Fraud Detect – систему, использующую искусственный интеллект и машинное обучение, оценку рисков мошенничества, данные о кибербезопасности и информацию из "Темной сети" для выявления потенциально мошеннических транзакций. 20 октября 2017 года First Data объявила о планах приобретения BluePay, технологического платежного процессора с годовым объемом около 19 миллиардов долларов, за 760 миллионов долларов.

Расширение в Индии

First Data заключила партнерство с ICICI Bank, крупнейшим частным банком Индии, в области обслуживания торговых операций. ICICI Merchant Services предоставляет внутренние и международные торговые счета зарегистрированным в Индии компаниям, имеющим банковский счет в ICICI Bank. ICICI Merchant Services совместно с First Data предлагает услуги 3D Secure для торговых операций, а также MOTO-терминалы для торговцев и магазинов, позволяющие принимать платежи по кредитным картам.

Приобретение Fiserv

16 января 2019 года First Data объявила о своем приобретении компанией Fiserv в сделке, полностью оплаченной акциями, на сумму 22 миллиарда долларов. Завершение сделки планировалось во второй половине 2019 года. Fiserv завершила приобретение First Data 29 июля 2019 года. В 2009 году First Data объявила о переносе своей штаб-квартиры из региона Большого Денвера в Атланту. Хотя официальная штаб-квартира First Data расположена в Атланте, штат Джорджия, главный офис руководства First Data находится в Нью-Йорке.

Благотворительность

В октябре 2014 года First Data запустила программу First Data Salutes. First Data Salutes – это общекорпоративная стратегия поддержки военнослужащих, направленная на помощь ветеранам, владельцам бизнеса, а также военнослужащим и их семьям при переходе к гражданской жизни и карьере. В 2015 году First Data взяла на себя семилетнее обязательство выделить 7 миллионов долларов Институту ветеранов и семей военнослужащих при Сиракузском университете на финансирование образования, исследований, обучения и других возможностей для ветеранов, начинающих предпринимательскую деятельность. В 2015 году компания вошла в список 25 заметных компаний по версии DiversityInc. В мае 2017 года First Data была признана компанией №1 в ежегодном рейтинге "Лучшие работодатели для ветеранов 2017" по версии Military Times.