Америкалық төлем жүйесі First Data корпорациясының тарихы

Кіріспе

Америкалық төлемдер компаниясы

First Data Corporation – АҚШ-тың Джорджия штатының Атланта қаласында орналасқан қаржылық қызметтер компаниясы. Компанияның STAR желісі АҚШ бойынша 2 миллионнан астам сауда нүктелерінде, банкоматтарда және онлайн платформалардағы барлық дебеттік карталардың шамамен үштен бірі үшін ұлттық дебеттік төлемдерді қабылдауды қамтамасыз етеді. First Data-ның 6 миллион серіктесі бар, бұл төлемдер индустриясындағы ең ірі көрсеткіш. Компания АҚШ-тағы барлық несиелік және дебеттік операциялардың 45%-ын жүзеге асырады, соның ішінде Starbucks сияқты көптеген американ брендтері үшін сыйлық карталарын өңдейді. Ол секундына 2800 транзакцияны және жылына 2,2 триллион доллар көлемінде карталық операцияларды өңдейді, 2014 жылы жанармай және азық-түлік нарығының 80%-ын қамтиды. First Data-ның SpendTrend есебі WSJ, USA Today, ESPN, The New York Times, Vox Media және Bloomberg сияқты ірі жаңалықтар арналарында жиі пайдаланылады. 2019 жылдың 16 қаңтарында Fiserv компаниясы First Data компаниясын толық акциялық келісім бойынша 22 миллиард долларлық құнмен сатып алу туралы мәмілені жариялады. Fiserv 2019 жылдың 29 шілдесінде First Data компаниясын сатып алуды аяқтады.

Тарих

1969 жылы Небраска штатының Омаха қаласында Mid America Bankcard Association (MABA) коммерциялық емес банк карталарын өңдеу кооперативі ретінде құрылды. First Data Resources (FDR) компаниясы 1971 жылдың маусымында Перри "Билл" Эспинг, Майк Лидди және Джек Уиклилер бірлесіп Небраска штатының Омаха қаласында құрылды. Ол Mid America Bankcard Association (MABA) үшін өңдеу қызметтерін ұсынудан бастады. 1976 жылы First Data Visa және MasterCard банктері шығарған несие карталарын өңдеу бойынша алғашқы процессор болды. 1980 жылы American Express Information Services Corporation (ISC) First Data компаниясының 80% үлесін сатып алды. Қалған 20% үлесі 1983 жылдың маусымына дейін әр жыл сайын 5% бөлігімен сатылып алынды. First Data Corporation 1989 жылдың 7 сәуірінде тіркелді. First Data Corporation American Express компаниясынан бөлініп, 1992 жылы акцияларын биржада сату арқылы қоғамға ашық айналды. 1995 жылы компания First Financial Management Corp. (FFMC) компаниясымен бірігіп, карта берушілерге, саудагерлерге және тұтынушыларға қызмет көрсететін үш негізгі бизнес бірлігіне бөлінді. Western Union FFMC компаниясымен бірігу нәтижесінде First Data құрамына кірді.

Кеңейту

2001 жылдан 2005 жылға дейін First Data компаниясы әлемдік және АҚШ нарықтарында компанияларды сатып алу арқылы кеңейді, соның ішінде 2001 жылы PaySys International және олардың VisionPLUS төлем бағдарламалық қамтамасыз ету жүйесін сатып алды. VisionPLUS компаниясы 2004 жылы Concord EFS, Inc. компаниясымен 6,6 миллиард долларлық бірігу нәтижесінде құрылды, бұл STAR Network желісін және 1,9 миллионнан астам банкомат пен сауда орындарында PIN-кодты қолданатын төлемдерді қабылдау мүмкіндігін қосты. GovOne, eONEGlobal, Paymap, Inc. және Taxware сияқты қосымша сатып алулар мен стратегиялық серіктестіктер де жасалды. Бірақ, First Data кейіннен осы бизнестерді сатты, жапты немесе өз құрамына қосты. 2006 жылғы 26 қаңтарда First Data Western Union компаниясын акционерлеріне салықсыз бөлу арқылы тәуелсіз, биржада саудаланатын компанияға айналдыру ниетін жариялады. Бөлініп шығу 2006 жылғы 29 қыркүйекте жоспарланғандай орындалды. 2007 жылғы 2 сәуірде KKR компаниясы First Data корпорациясын сатып алу туралы келісімге келгені хабарланды. Рик Дюкес зейнеткерлікке шықты, ал оның орнына бұрын MCI Inc. компаниясының бас директоры, Hewlett Packard компаниясының президенті және Compaq Computer Corporation компаниясының төрағасы/бас директоры болған Майкл Капеллас тағайындалды. Жеке меншік компания ретінде First Data акциялары 2007 жылғы 24 қыркүйекте Нью-Йорк қор биржасынан алынып тасталды. Дегенмен, компанияның LBO-сы 24 миллиард долларлық қарыз есебінен қаржыландырылды және қарыздық жүктемесі жоғары болып қала береді. Компания өз веб-сайтында инвесторлармен байланыс беттерін сақтап, тоқсандық қаржылық нәтижелерді жариялауды жалғастыруда. KKR компаниясының сатып алуынан кейін екі ай ішінде компания Солтүстік Америка, Еуропа және Австралиядағы жұмыс күшінің шамамен 6%-ын құрайтын 1700 қызметкерді жұмыстан босатты. First Data 2008 жылы Денверде өткен Демократиялық Ұлттық Конвенцияға қатысушылар мен БАҚ өкілдеріне Go Tag (қолсыз және мобильді төлем технологиясы) стикерлерін ұсынды, олар оларды тамақ және сусын сатып алу үшін пайдаланды. Бұл стикерлерде First Data сканерлерімен оқылған NFC чиптері орналасқан, олар Go Tag ID есебінен сатып алынған соманы шегерді. First Data жаңа мобильді Google Wallet жүйесіне шоттарды ашуға көмектесетін сенімді қызмет провайдері болды. First Data 2008 жылғы 18 қаңтарда Allied Irish Banks PLC компаниясымен бірлескен AIB Merchant Services компаниясын құру арқылы Ирландия нарығына енді. First Data 2009 жылы ICICI Bank компаниясының сауда қызметтерін 4 миллиард үнді рупиясына (80 миллион АҚШ долларына) сатып алды. Сондай-ақ, ол 2009 жылы Bank of America Merchant Services компаниясын құру үшін Bank of America компаниясымен серіктестікке келді. First Data және KKR 60-тан астам стартапты зерделегеннен кейін, 2013 жылдың қазанында POS стартапы Clover, картасыз мобильді лояльдік стартапы Perka және 2014 жылы Gyft компанияларын сатып алғанын жариялады. 2010 жылдың наурыз айында Джо Форхэнд төраға және уақытша бас директор лауазымын иеленді. Сол жылдың қыркүйегінде Джонатан Джадж осы лауазымдарды 2013 жылдың қаңтарында зейнеткерлікке шыққанға дейін атқарды, содан кейін Эдвард Лабри уақытша лауазымды міндетін атқарды.

From 2001 through 2005, a period of expansion occurred as First Data acquired companies around the globe and in the US, including, in 2001, the acquisition of PaySys International and their VisionPLUS Payment Software System. VisionPLUS was followed by a $6.6 billion merger with Concord EFS, Inc. in 2004, which added the STAR Network and PIN based debit acceptance at more than 1.9 million ATM and retail locations. Additional acquisitions and strategic relationships included GovOne, eONEGlobal, Paymap, Inc., and Taxware. Nevertheless, First Data eventually divested, closed down, or absorbed these businesses. On January 26, 2006, First Data announced its intention to spin off Western Union into an independent publicly traded company through a tax free spin off of 100% of Western Union to First Data shareholders. The spin off occurred as planned on September 29, 2006. On April 2, 2007, it was announced that KKR had entered an agreement to acquire First Data in one of the largest leveraged buy outs in history, and on October 1, 2007, KKR officially took over the First Data Corporation. Ric Duques retired, and Michael Capellas, previously the CEO of MCI Inc., the president of Hewlett Packard Company, and also the chairman/CEO of the Compaq Computer Corporation was appointed CEO. As a privately owned company, First Data's stock was taken off the New York Stock Exchange on September 24, 2007. However, the company's LBO was financed with $24 billion in debt, and it remains heavily leveraged. The company continues to maintain investor relations pages on its web site and to publish quarterly financial results. Within two months of the KKR acquisition, the company laid off 1,700 employees across North America, Europe, and Australia, about 6% of its workforce. First Data provided Go Tag (contactless and mobile payment technology) stickers to delegates and media representatives at the 2008 Democratic National Convention in Denver, who used them to buy food and beverages. These stickers possessed NFC chips which were read by First Data scanners, which through its back end system deducted the purchase sum from the Go Tag ID's balance. First Data provided the trusted service manager that provisioned accounts to the new mobile Google Wallet system. First Data entered the Ireland market in a joint venture with Allied Irish Banks PLC named AIB Merchant Services on January 18, 2008. First Data also acquired ICICI Bank's merchant services business in 2009 for 4 billion Indian rupees (US$80 million). It also partnered with Bank of America in 2009 to form Bank of America Merchant Services. First Data and KKR vetted more than 60 startups before, in October 2013, announcing it had acquired POS startup Clover, cardless mobile loyalty startup Perka, and Gyft in 2014. In March 2010, Joe Forehand took over as chairman and interim CEO. In September that same year, Jonathan Judge assumed those roles until his early retirement in January 2013, after which Edward Labry covered the interim post.

Франк Бисиньяноның басшылығымен

2013 жылдың сәуірінде First Data директорлар кеңесі JPMorgan Chase Co бас операциялық директоры (COO) Франк Бисигнаноны компанияның бас атқарушы директоры (CEO) етіп тағайындағанын жариялады. 2014 жылдың наурыз айында Бисигнано төрағалық қызметін атқарды. Бисигнано қызметке келгеннен кейін First Data-ның 24 000 серіктесінің барлығы үшін акционерлік үлеске ие болу жоспарын іске қосты. 2014 жылы Бисигнано компания құрамына Санжив Дас, Химманшу Патель, Гай Чиарелло, Синди Армин Клейн, Эндрю Гелб, Адам Росман, Кармен Менендес Пуэрто, Джозеф Плумери, Кристофер Августин және Майкл Манос сияқты маңызды мамандарды тартты. 2014 жылдың басында First Data-ның STAR банкомат желісі EMV стандартына сәйкес дебеттік операциялар үшін Visa және MasterCard ортақ қолданба идентификаторларын қабылдады. Біріккеннен бастап Бисигнано "First Data-ны шағын және орта бизнестің қажеттіліктерін қанағаттандыратын жаңа технологияларды ұсынатын компанияға айналдыруға" тырысты. First Data, Palantir компаниясымен бірлесіп Insightics-ті құрды. 2014 жылдың қыркүйегінде First Data Apple Pay үшін шифрлау технологиясын ұсынатынын мәлімдеді. Apple Pay бір түрту арқылы төлем жасауға мүмкіндік береді. First Data-ның STAR желісіне интеграцияланғаннан кейін компания Apple Pay жүйесіндегі қауіпсіз төлемдерді қолдайтын токендік қызмет провайдеріне айналды. Мұндай операциялар АҚШ-тағы барлық McDonald's мейрамханаларында қолданылады. 2014 жылдың қазан айында First Data шағын бизнес үшін жаңартылған TransArmor шешімін жариялады. First Data-ның TransArmor шешімі төлем картасы деректерін транзакция процесінің барлық кезеңінде қорғайды және бірнеше қауіпсіздік және сәйкестік өнімдерін біріктіретін көп деңгейлі шешімді құрайды. 2014 жылдың соңында First Data, Capgemini компаниясымен First Data AccessPLUS және VisionPLUS өнімдеріне негізделген жаңа шешімдерді әзірлеу бойынша ынтымақтастыққа келді, олардың 2015 жылдың екінші тоқсанында жаңа технологияларды ұсынуды жоспарлап отырғаны мәлім болды. Компания Verifone компаниясымен де серіктестік туралы хабарлады, нәтижесінде төлемдерді өңдейтін интеграцияланған сату нүктелері жүйелерін пайдаланатын саудагерлер VeriFone Systems Inc. терминалдарын қолданғанда қосымша қауіпсіздік опциясын алады. 2015 жылы Samsung, First Data компаниясымен бірлесіп Samsung Pay мобильдік төлем жүйесін жариялады. Samsung Pay, First Data технологиясын қабылдайтын POS жүйелерінде төлемдерді жүзеге асыру үшін NFC технологиясын пайдаланады. 2015 жылдың ақпан айында First Data 2007 жылы жекешелендірілгеннен бері 29 тоқсанның ішінде алғашқы табысты тоқсанын тіркеді. 2015 жылдың шілдесінде First Data сыйлық карталарымен жұмыс істейтін Transaction Wireless компаниясын сатып алды. Сол жылдың қыркүйегінде First Data Corporation ашық кодты электрондық коммерция платформасы Spree Commerce-ты сатып алды. Аталған мәміленің толық шарттары жарияланбады. Bloomberg ақпаратына сәйкес, 2015 жылғы ең ірі АҚШ IPO-сы ретінде First Data кемінде 2,5 миллиард доллар, тіпті 3,2 миллиард долларға (Bloomberg мәліметі бойынша) немесе 3,7 миллиард долларға (Wall Street Journal мәліметі бойынша) қаражат тартуды жоспарлады. Сол жылдың қазан айында First Data 160 миллион акцияны акцияның құны 16 долларға сатты, бұған дейін акциялар 18 және 20 доллардан ұсынылған еді. Осы сатудан 2,56 миллиард доллар түсті. Bloomberg басылымының мәліметінше: "First Data-ның қарыз деңгейін төмендету компания үшін маңызды қадам болады, себебі бұл бизнеске инвестиция салу үшін қосымша қаражатты босатады".

In April 2013, First Data's Board of Directors announced that former JPMorgan Chase Co COO Frank Bisignano had been named Chief Executive Officer of the company. In March 2014, Bisignano assumed the role of Chairman. Upon taking office, Bisignano launched an equity ownership plan for all 24,000 of First Data owner associates. In 2014, Bisignano promoted notable additions to the company's staff, such as Sanjiv Das, Himanshu Patel, Guy Chiarello, Cindy Armine Klein, Andrew Gelb, Adam Rosman, Carmen Menendez Puerto, Joseph Plumeri, Christopher Augustin and Michael Manos. In early 2014, First Data's STAR ATM Network adopted the Visa and MasterCard common application IDs for EMV compliant debit transactions. Since joining, Bisignano has tried to "transform First Data into a provider of new technology for small and medium sized businesses". First Data created Insightics with Palantir. In September 2014, First Data announced it would provide encryption technology for Apple Pay. Apple Pay allows payment with a single touch. With its integration into First Data's STAR Network, the company became a token service provider, supporting safe POS transactions in Apple Pay. Such transactions are used in venues such as all McDonald's restaurants in the US. In October 2014, First Data announced the Enhanced TransArmor Solution for small businesses. First Data's TransArmor Solution protects payment card data throughout the transaction process, incorporating several security and compliance products into one multi layered solution. In late 2014, First Data announced its collaboration with Capgemini to develop new solutions based on First Data's AccessPLUS and VisionPLUS products, planning to offer new technologies in the second quarter of 2015. The company also announced its partnership with Verifone, wherein merchants using integrated point of sale systems that process payments will have a security option when using terminals made by VeriFone Systems Inc. In 2015, Samsung announced its Samsung Pay mobile system in conjunction with First Data. Samsung Pay uses NFC to make payments at POS systems that accept First Data's technology. In February 2015, First Data reported its first profitable quarter in 29 quarters since its 2007 privatization. In July 2015, First Data acquired Transaction Wireless, a provider of gift card solutions. In September that year, First Data Corporation acquired Spree Commerce, an open source e commerce platform. Details of the transaction were not disclosed. In the biggest U. S. IPO of 2015 according to Bloomberg, First Data planned to seek a minimum of $2.5 billion, even up to $3.2 billion (according to Bloomberg) or $3.7 billion (according to the Wall Street Journal). In October that year, First Data sold 160 million shares for $16 apiece, after offering them for $18 and $20. It raised $2.56 billion. According to Bloomberg: "lowering First Data's debt level will be an important step for the company because it will free up money to invest in the business".

2016 және 2017 жылдар

First Data және Alipay 2016 жылдың қазан айында Alipay-дің ұялы төлемдерді өңдеуді АҚШ-қа әкелу үшін серіктестік туралы хабарлады. Кейін 2017 жылы First Data және Alipay «сату орны» технологиясын іске қосып, Clover мобильді төлем әдісін қабылдайтын алғашқы сату орны екенін жариялады. 2017 жылы First Data өздерінің Integrated Solutions Group (ISG) тобын құрғанын хабарлады, ал жаңа бизнес сегментін Эдвард Джексон басқарды. Сол жылдың ақпан айында First Data өзінің алғашқы ISG серіктесі ShopKeep-ті жариялады, бұл компания iPad-ты касса аппараты ретінде пайдалануға мүмкіндік береді. 2017 жылдың наурыз айында First Data дебеттік төлемдерге бағытталған Acculynk электрондық коммерция технологиялық компаниясын сатып алғанын хабарлады. 2017 жылдың мамыр айында First Data төлем жеңілдетушілеріне бірыңғай интеграциялық интерфейске қол жеткізуді қамтамасыз ететін Global PFAC өнімін жариялады. 2017 жылдың 29 мамырында First Data CardConnect компаниясын 750 миллион долларға сатып алу жоспарларын жариялады, бұл компания жылдық шамамен 26 миллиард доллар көлемінде төлемдерді өңдеді. 2017 жылдың маусым айында First Data жасанды интеллект пен машиналық оқыту, алаяқтық бағалау, киберқауіпсіздік ақпараты және «Қараңғы желіден» алынған мәліметтерді пайдаланатын Fraud Detect жүйесін іске қосты, бұл жүйе әлеуетті алаяқтық операцияларды анықтауға көмектеседі. 2017 жылдың 20 қазанында First Data жылдық көлемі 19 миллиард долларға жуық төлемді өңдейтін, технологиялық түрде қолдау көрсетілген BluePay компаниясын 760 миллион долларға сатып алу жоспарларын жариялады.

Үндістандағы кеңею

First Data компаниясы Үндістанның ең ірі жеке банкі ICICI Bank-пен саудагерлік қызметтер бойынша ынтымақтастыққа ие. ICICI Merchant Services компаниясы ICICI Bank-та банк шоттары бар үндістандық тіркелген компанияларға отандық және халықаралық саудагерлік шоттарды қамтамасыз етеді. First Data-мен бірлескен ICICI Merchant Services саудагерлер мен дүкендерге несие картасы арқылы төлемдерді қабылдау үшін 3D Secure саудагерлік қызметтерін және MOTO терминалын ұсынады.

Fiserv компаниясының сатып алуы

2019 жылдың 16 қаңтарында First Data компаниясы Fiserv компаниясымен 22 миллиард долларлық құны бар толық акциялық мәміле арқылы сатып алынатынын хабарлады. Мәміленің 2019 жылдың екінші жартысында аяқталуы күтілген. Fiserv 2019 жылдың 29 шілдесінде First Data компаниясын сатып алуды аяқтады. 2009 жылы First Data компаниясы өзінің бас кеңсесін Үлкен Денверден Атлантаға көшіретінін мәлімдеді. First Data-ның ресми бас кеңсесі Атланта қаласында (Джорджия штаты) орналасқан, ал бас атқарушы кеңселері Нью-Йорк қаласында орналасқан.

Қайырымдылық

2014 жылдың қазан айында First Data First Data Salutes бағдарламасын іске қосты. First Data Salutes – бұл компанияның әскери қызметтен таяуда келгендерге, әскери қызметшілер мен олардың отбасыларына азаматтық өмірге бейімделуге және ардагерлерге тиесілі бизнеске көмектесуге бағытталған, компанияның барлық деңгейіндегі әскери стратегиясы. 2015 жылы First Data Сиракуз университетінің Ардагерлер мен әскери отбасылар институтына жеті жылға 7 миллион долларлық қаржылай қолдау көрсетті, бұл білім беру, зерттеулер, оқыту және бизнес саласына қадам басқан ардагерлерге мүмкіндіктер ұсынуға бағытталған. Компания 2015 жылы DiversityInc журналының «25 ең танымал компания» тізіміне енді. 2017 жылдың мамыр айында First Data Military Times журналының жылдық «Ардагерлер үшін ең жақсы: 2017 жылғы жұмыс берушілер» тізімінде бірінші орынды иеленді.