Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Введение
VantageScore — это система оценки потребительского кредитного рейтинга в Соединенных Штатах, созданная в результате совместного предприятия трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Модель управляется и поддерживается независимой компанией VantageScore Solutions, LLC, основанной в 2006 году и совместно принадлежащей трем бюро. Модели VantageScore конкурируют с кредитным рейтингом FICO, разработанным компанией Fair Isaac Corp. (FICO). Подобно моделям, разработанным FICO, модели VantageScore используют данные, хранящиеся в кредитных файлах потребителей, которые ведут три национальных кредитных бюро. Модели VantageScore и FICO применяют статистический анализ этих данных для прогнозирования вероятности невыплаты кредита потребителем. И VantageScore, и FICO представляют риск дефолта по кредиту в виде трехзначных баллов, при этом более высокие баллы указывают на меньший риск, однако VantageScore и FICO используют различные, запатентованные аналитические методы, и баллы, полученные в одной системе, нельзя напрямую сопоставить с баллами другой.
VantageScore is a consumer credit scoring system in the United States, created through a joint venture of the three major credit bureaus (Equifax, Experian, and TransUnion). The model is managed and maintained by an independent company, VantageScore Solutions, LLC, that was formed in 2006 and is jointly owned by the three bureaus. VantageScore models compete with the FICO score produced by Fair Isaac Corp. (FICO). Like the models developed by FICO, VantageScore models operate on data stored in the consumer credit files maintained by the three national credit bureaus. VantageScore models and FICO models use statistical analysis on those data to predict the likelihood a consumer will default on a loan. Both VantageScore and FICO models represent risk of loan default in the form of three digit scores, with higher scores indicating lower risk, but VantageScore and FICO use different, proprietary analytical methods, and scores from one system cannot be translated into one from the other.
VantageScore и FICO
VantageScore и FICO — конкуренты, и FICO не принимала участия в разработке формулы VantageScore. VantageScore, FICO и кредитные бюро предоставили общественности некоторую информацию о категориях кредитных рейтингов и соответствующих весах расчёта. FICO позволяет потребителям получить свой базовый или классический рейтинг FICO для Experian, TransUnion и Equifax через веб-сайт myFICO. Потребители могут получить свои рейтинги VantageScore на сайтах бесплатных кредитных отчётов, а TransUnion и Experian предлагают рейтинги VantageScore потребителям за плату через свои веб-сайты. В отличие от моделей кредитного скоринга FICO, которые разрабатываются индивидуально для каждого из трёх национальных кредитных бюро с учётом структурных различий в их базах данных, конструкция модели VantageScore позволяет использовать единую модель для данных всех трёх бюро. VantageScore Solutions владеет несколькими патентами на процессы, обеспечивающие одинаковую обработку данных в базах данных потребителей каждого бюро, независимо от различий в структуре этих баз данных. Эти методы устраняют значительную, но не всю, разницу в рейтингах VantageScore, полученных одновременно от разных кредитных бюро. Некоторая вариативность неизбежна, поскольку такие факторы, как сроки предоставления отчётов о платежах кредиторами, могут приводить к некоторому различию в содержании кредитной истории конкретного потребителя в каждом из трёх кредитных бюро. Налоговые залоги имеют меньший вес в VantageScore® 4.0, чем в рейтингах FICO.
VantageScore and FICO are competitors, and FICO was not involved with the creation of VantageScore's formula. VantageScore, FICO and the credit bureaus have allowed the public to know some information about the credit score categories and the corresponding calculation weights. FICO allows consumers to get their generic or classic FICO score for Experian, TransUnion, and Equifax through the myFICO website. Consumers can get their VantageScores from free credit report websites, and TransUnion and Experian offer VantageScores to consumers for a fee through their websites. In contrast with FICO's credit scoring models, which are custom built for each of the three national credit bureaus, to accommodate structural differences in the bureaus' databases, VantageScore model design allows a single model to operate on all three bureaus' data. VantageScore Solutions holds several patents on processes that ensure pieces of data within each bureau's consumer database will be treated identically, regardless of differences in database structure. These methods eliminate much, but not all, discrepancy in VantageScore scores obtained at the same time from different credit bureaus. Some variation is unavoidable because factors such as the timing of lenders' payment information reports can mean the contents of a given consumer's credit file will differ somewhat at each of the three credit bureaus. tax liens are weighed less heavily in VantageScore® 4.0 than in FICO scores;