Введение
Финансовым учреждениям в Австралии разрешено принимать депозиты от населения только в том случае, если они являются уполномоченными учреждениями по приему депозитов (АДИ). Полномочия ADI предоставлены Австралийским органом по надзору за финансовым рынком (Australian Prudential Regulation Authority, APRA) в соответствии с Законом о банках 1959 года (Cth). Этот термин был принят для формализации права небанковских финансовых учреждений, таких как строительные общества, кредитные союзы и дружественные общества, принимать такие депозиты. Все АДИ подчиняются тем же пруденциальным стандартам, что и банки, но для того, чтобы корпорация использовала слово "банк", "строительное общество" и "кредитный союз" в своем названии, она должна соответствовать определенным требованиям. Понятие "банк" было заменено понятием "дополнительный инвестиционный фонд" в соответствии с рекомендациями доклада Уоллиса в марте 1997 года. Уставные требования к АДИ разъяснены в деле Commissioners of the State Savings Bank of Victoria v Permewan, Wright & Co Ltd (1914). Это дело было ключевым в характеристике основных элементов банка как сбора денег путем получения депозитов по кредиту, подлежащего возврату в срок и в соответствии с прямо или косвенно согласованным, и использования денег путем предоставления кредитов в таких суммах, как это необходимо. Если это реальная и существенная деятельность учреждения, а не просто вспомогательная или случайная ветвь другой деятельности, они считаются банком.
Ограниченный АДС
4 мая 2018 года APRA создала ограниченную ADI (RADI) для оказания помощи потенциальным новым участникам банковской отрасли, особенно малым фирмам с ограниченными финансовыми ресурсами, в процессе лицензирования. Допустимые организации могут осуществлять ограниченный спектр деловой деятельности в течение двух лет. 7 мая 2018 года APRA выпустила первый RADI для Volt Bank.
Гарантия депозитов правительства Австралии
В 2008 году в рамках реагирования на глобальный финансовый кризис правительство Австралии создало систему финансовых требований (FCS), чтобы обеспечить защиту вкладчиков в АПИ в случае неудачи АПИ. FCS гарантирует определенные депозиты (в настоящее время до 250 000 долларов США для каждого владельца счета в любом АДИ, зарегистрированном в Австралии). Все депозиты, находящиеся у владельца счета в одном финансовом учреждении, суммируются вместе в пределах FCS, включая счета в любой другой компании, которую ADI ведет под другим торговым названием. В начале существовала неопределенность в отношении того, покрыты ли депозиты в банках, принадлежащих иностранным инвесторам, ФКС, что привело к значительному оттоку средств из этих банков. Правительство уточнило, что австралийские дочерние компании иностранных банков в Австралии охватываются таким же образом, как местные банки.