Risk management information systems

Введение

Информационная система управления рисками (RISM) - это информационная система, которая помогает консолидировать информацию о стоимости имущества, требованиях, политике и рисках и обеспечивает возможности отслеживания и отчетности по управлению, позволяя пользователю контролировать и контролировать общую стоимость управления рисками.

Общие типы СИМР

Большинство крупных страховых компаний (перевозчиков), брокеров/агентов и сторонних администраторов (TPA) предлагают или предоставляют по крайней мере один внешний продукт RMIS своим застрахованным (клиентам) и любым брокерам, участвующим в страховой программе. Наиболее часто продукты RMIS позволяют искать подробности индивидуальных претензий, создавать основные отчеты о тенденциях, сводки политики и задавать специальные запросы. Полученная информация может затем быть использована во всей организации клиента, как правило, для распределения затрат на страховую программу, предотвращения убытков и эффективного управления претензиями на местном уровне. Более продвинутые продукты позволяют объединить несколько источников данных о претензиях в одну "мастер-РМИС", что важно для большинства крупных организаций-клиентов с сложными страховыми программами. Основными пользователями RMIS являются рисковые и страховые отделы страховых организаций и любые страховые брокеры. Гораздо реже отдел безопасности и отдел эксплуатации транспортных средств застрахованного лица имеют доступ к RMIS, несмотря на схожий интерес к данным. Фактически, службы безопасности и транспортные средства крупных организаций обычно поддерживают свои собственные отдельные системы баз данных "аварий/инцидентов", многие из которых будут коррелировать с данными претензий RMIS. Страховые компании обычно используют другую версию внешне предоставляемой RMIS для внутреннего использования, например, сотрудниками по андеррайтингу и контролю убытков. Иногда могут быть различия в сроках или другие различия, которые могут вызвать расхождения в данных между внутренней системой и внешней системой RMIS. Страховые брокеры также нуждаются в доступе к данным о претензиях своих застрахованных клиентов. Брокеры обычно добавляются в качестве дополнительного пользователя к продукту RMIS, предоставляемому их клиентам страховым перевозчиком и TPA. Информация, доступная из RMIS, имеет решающее значение для брокера для эффективного взаимодействия с его коллегами в страховой компании и ТПА. Кроме того, эффективно представленная информация RMIS, которая показывает тенденции и анализ, имеет важное значение для успешного маркетинга страховых программ своих клиентов. Страховые компании и корректировщики требований по ТПП традиционно используют системы управления требованиями для сбора и управления информацией о требованиях и для администрирования требований. Однако некоторые организации-клиенты могут выбрать для управления определенными типами претензий или в рамках уровня удержания убытков и, таким образом, использовать этот тип системы. Как правило, система управления претензиями предоставляет первичные данные для продуктов RMIS. Продукты RMIS, в свою очередь, обеспечивают внешний доступ к данным о претензиях клиента. Продукты RMIS обычно доступны непосредственно у крупных страховых компаний и TPA, но самые передовые системы часто предлагаются независимыми поставщиками RMIS. Независимые системы поставщиков RMIS наиболее желательны, когда клиентской организации необходимо консолидировать данные о претензиях из нескольких текущих страховых программ и / или прошлых программ с текущей информацией о программе.

Most major insurance companies (carriers), broker/agents, and third party administrators (TPAs) offer or provide at least one external RMIS product to their insureds (clients) and any brokers involved in the insurance program. Most commonly, RMIS products allow individual claim detail look up, basic trend report production, policy summaries and ad hoc queries. The resulting information can then be shared throughout the client's organization, usually for insurance program cost allocation, loss prevention and effective claim management at the local level. More advanced products allow multiple claim data sources to be consolidated into one “Master RMIS,” which is essential for most large client organizations with complex insurance programs. The primary users of RMIS are risk/insurance departments of insured organizations and any insurance broker involved. It is much less common for the insured's safety department and vehicle operations department to have access to RMIS despite similar interest in the data. In fact, safety and vehicle operations of larger organizations typically maintain their own separate database systems of “accidents/incidents,” many of which will correlate to RMIS claim data. Insurance companies normally use a different version of externally provided RMIS for internal use, such as by underwriting and loss control personnel. Occasionally, there could be timing or other differences that could cause data discrepancies between the internal system and externally provided RMIS. Insurance brokers have a similar need for access to their insured client's claim data. Brokers are normally added as an additional user to the RMIS product provided to their clients by the insurance carrier and TPAs. The information available from RMIS is critical to the broker for interfacing effectively with their counterparts in the insurance carrier and TPAs. Additionally, effectively presented RMIS information that shows trends and analysis is essential to successfully marketing their clients' insurance programs. Insurance carrier and a TPA claim adjusters traditionally use claims management systems to collect and manage claim information and to administer claims. Some client organizations, however, may choose to manage certain types of claims or those within a loss retention layer and thus use this type of system as well. Typically, the claims management system provides the primary data to RMIS products. RMIS products in turn provide an externally accessed view into the client's claims data. RMIS products are commonly available directly from larger insurance carriers and TPAs, but the most advanced systems are often offered by independent RMIS vendors. Independent RMIS vendor systems are most desirable when a client organization needs to consolidate claims data from multiple current insurance programs and/or past programs with current program information.