Введение

Финансовое учреждение, иногда называемое банковским учреждением, – это хозяйственный субъект, предоставляющий услуги посредника при различных видах финансовых денежных операций. В целом, выделяют три основных типа финансовых учреждений:

Депозитарное учреждение – учреждение, принимающее депозиты, которое принимает и управляет вкладами и выдает кредиты, включая банки, строительные общества, кредитные союзы, трастовые компании и ипотечных брокеров;
Договорное учреждение – страховые компании и пенсионные фонды;
Инвестиционное учреждение – инвестиционные банки, андеррайтеры и другие финансовые организации, управляющие инвестициями. Финансовые учреждения можно классифицировать на две категории в зависимости от структуры собственности:
коммерческий банк;
кооперативный банк.

Некоторые эксперты отмечают тенденцию к гомогенизации финансовых учреждений, то есть к инвестированию в схожие области и применению аналогичных бизнес-стратегий. Это может привести к сокращению числа банков, обслуживающих конкретные целевые группы, и к недостаточному обслуживанию малых производителей. Поэтому цель № 10 в Повестке дня в области устойчивого развития на период до 2030 года предусматривает совершенствование регулирования и мониторинга глобальных финансовых институтов и укрепление соответствующего регулирования.

Стандартные инструкции по расчету

Стандартные инструкции по расчетам (SSI) — это соглашения между двумя финансовыми институтами, устанавливающие агентов-получателей для каждой стороны в обычных сделках определенного типа. Эти соглашения позволяют соответствующим сторонам проводить операции быстрее, поскольку экономится время, необходимое для определения агентов-получателей. Ограничение каждой стороны одним SSI также снижает риск мошенничества. SSI используются финансовыми институтами для обеспечения быстрых и точных международных платежей.

Регулирование

Финансовые учреждения в большинстве стран работают в условиях жесткого регулирования, поскольку они являются критически важными элементами экономики, в силу зависимости экономики от них в наращивании денежной массы посредством частичного резервирования. Регулирующие структуры различаются в каждой стране, но обычно включают пруденциальное регулирование, а также защиту потребителей и обеспечение стабильности рынка. В некоторых странах действует единое регулирующее агентство, контролирующее все финансовые учреждения, в то время как в других существуют отдельные агентства для различных типов учреждений, таких как банки, страховые компании и брокеры. К странам с разделением агентств относятся Соединенные Штаты, где ключевыми регулирующими органами являются Федеральный совет по надзору за финансовыми учреждениями (FFIEC), Управление контролера валют – национальные банки, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) – государственные банки, не являющиеся членами системы, Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) – кредитные союзы, Федеральная резервная система (ФРС) – банки-члены, Управление надзора за сберегательными ассоциациями – национальные сберегательные и кредитные ассоциации, а также правительства штатов, которые часто регулируют и выдают лицензии финансовым учреждениям. К странам с единым финансовым регулятором относятся Норвегия с Управлением финансового надзора Норвегии, Германия с Федеральным управлением финансового надзора и Россия с Центральным банком Российской Федерации.