Кіріспе

Клиенттеріне немесе мүшелеріне қаржылық қызметтер ұсынатын мекеме.

Қаржы институты, кейде банктік мекеме деп аталады, – әртүрлі қаржылық ақша операциялары үшін делдал ретінде қызмет ететін бизнес бірлігі. Жалпы алғанда, қаржы институтының үш негізгі түрі бар:

Депозиттік институт – депозиттерді қабылдайтын және басқаратын, сондай-ақ несие беретін институт, оның ішінде банк, құрылыс қоғамы, несие одағы, траст компаниясы және ипотекалық брокер;
Шарттық институт – сақтандыру компаниясы және зейнетақы қоры;
Инвестициялық институт – инвестициялық банк, андеррайтер және инвестицияларды басқаратын басқа да қаржы ұйымдары. Қаржы институттары меншік құрылымына қарай екі негізгі санатқа бөлінеді:
коммерциялық банк
кооперативтік банк.

Кейбір сарапшылар қаржы институттарының біртектіленуіне, яғни ұқсас салаларға инвестиция салу және ұқсас бизнес-стратегияларды қабылдау тенденциясын байқап отыр. Мұның салдары ретінде нақты мақсатты топтарға қызмет көрсететін банктердің саны азаюы мүмкін, ал шағын өндірушілерге жеткілікті қызмет көрсетілмеуі мүмкін. Осы себепті Біріккен Ұлттар Ұйымының Тұрақты даму мақсатының 10-ы – әлемдік қаржы институттарын реттеу және бақылауды жақсарту, сондай-ақ осы ережелерді күшейту болып табылады.

Стандартты есеп айырысу нұсқаулары

Стандартты есеп айырысу нұсқаулары (SSI) – екі қаржы институты арасындағы келісімдер, олар белгілі бір типтегі операцияларда әр тараптың қабылдаушы агенттерін анықтайды. Бұл келісімдер қатысты тараптарға операцияларды жылдамдатуға мүмкіндік береді, себебі қабылдаушы агенттерді анықтауға жұмсалатын уақыт үнемделеді. Әрбір тарапты бір SSI-мен шектеу алаяқтық тәуекелін азайтады. SSI қаржы институттарына жылдам және дәл трансшекаралық төлемдерді жеңілдету үшін қолданылады.

Реттеу

Көптеген елдерде қаржы институттары қатаң реттелетін ортада жұмыс істейді, себебі олар елдердің экономикасының маңызды бөлігі болып табылады, экономикалардың ақша ұсынымын үлестік резервтік банкинг арқылы өсіруге оларға тәуелділігіне байланысты. Реттеу құрылымдары әр елде әртүрлі, бірақ әдетте сақтық реттеуді, сондай-ақ тұтынушыларды қорғау және нарық тұрақтылығын қамтиды. Кейбір елдерде барлық қаржы институттарын реттейтін бірыңғай агенттік бар, ал басқаларында банктер, сақтандыру компаниялары және брокерлер сияқты институттардың әртүрлі түрлері үшін жеке агенттіктер бар. Жеке агенттіктерге ие елдердің қатарында АҚШ бар, ондағы негізгі басқару органдары – Федералды қаржы институттарын тексеру кеңесі (FFIEC), Валюта бақылаушысы кеңсесі – Ұлттық банктер, Федералды депозиттерді сақтандыру корпорациясы (FDIC) – Мемлекеттік "мүше емес" банктер, Ұлттық несие одағының басқармасы (NCUA) – Несие одақтары, Федералды резерв (Фед) – "мүше" банктер, Жинақ-сақтау қадағалау кеңсесі – Ұлттық жинақ және несие қауымдастығы, сондай-ақ әр штаттың үкіметтері көбінесе қаржы институттарын реттейді және жарғылайды. Бірыңғай консолидацияланған қаржылық реттеушіге ие елдерге Норвегияның Қаржылық қадағалау органы, Германияның Федералды қаржылық қадағалау органы және Ресейдің Ресей Орталық банкі жатады.