Банктік шоттар: ақшаңызды кез келген уақытта қолжеткізе аласыз! Төлемдер, аударымдар, қолма-қол ақша алу – бәрі оңай. Қаржылық жағдайды басқаруға көмектеседі.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Талқылауға дайын банк шоттары
Bank holding that clients can access on demand
Транзакциялық шот, сондай-ақ чектік шот, ағымдағы шот, талап бойынша депозиттік шот немесе несиелік одақтардағы үлестік жобалық шот деп аталады, бұл банкте немесе басқа қаржы институтында ашылған депозиттік шот немесе банктік шот. Ол шот иесіне "талап бойынша" қолжетімді және шот иесі немесе олардың уәкілетті тұлғалары жиі және дереу пайдалануына мүмкіндік береді. Қолжеткізу әртүрлі жолдармен жүзеге асырылуы мүмкін, мысалы, қолма-қол ақша алу, дебеттік картаны пайдалану, чектер және электрондық аударым арқылы. Экономикалық тұрғыдан қарағанда, транзакциялық шоттағы қаражат еркін айналымдағы қаражат ретінде қарастырылады. Бухгалтерлік есепте олар қолма-қол ақша ретінде есептеледі. Транзакциялық шоттар түрлі атаулармен белгілі, соның ішінде британдық ағылшын тіліндегі ағымдағы шот, банктегі чектік шот немесе қаражат шоттары, Солтүстік Америкадағы несиелік одақтағы үлестік жобалық шот. Ұлттар Достастығы, Ұлыбритания, Гонконг, Үндістан, Ирландия, Австралия, Жаңа Зеландия, Сингапур, Малайзия, Оңтүстік Африка және басқа да көптеген елдерде олар көбінесе ағымдағы шоттар немесе, чектер қолданыстан шыққанға дейін, чек шоттары деп аталады. Ақша талап бойынша қолжетімді болғандықтан, оларды кейде талап бойынша шоттар немесе талап бойынша депозиттік шоттар деп те атайды. АҚШ-та NOW шоттары транзакциялық шоттар ретінде жұмыс істейді. Транзакциялық шоттарды жеке тұлғалар мен кәсіпкерлер пайдаланады. Елге және жергілікті экономикалық жағдайға байланысты пайыздық ставкалардан түсетін табыс әртүрлі болуы мүмкін. Сонымен қатар, елге байланысты, шотты жүргізетін қаржы институты шот иесінен қызмет көрсету немесе транзакция үшін ақы алуы немесе қызметті тегін ұсынып, иесі қосымша қызметтерді пайдаланған жағдайда ғана ақы алуы мүмкін, мысалы, овердрафт.
A transaction account, also called a checking account, chequing account, current account, demand deposit account, or share draft account at credit unions, is a deposit account or bank account held at a bank or other financial institution. It is available to the account owner "on demand" and is available for frequent and immediate access by the account owner or to others as the account owner may direct. Access may be in a variety of ways, such as cash withdrawals, use of debit cards, cheques and electronic transfer. In economic terms, the funds held in a transaction account are regarded as liquid funds. In accounting terms, they are considered as cash. Transaction accounts are known by a variety of descriptions, including a current account (British English), chequing account or checking account when held by a bank, share draft account when held by a credit union in North America. In the Commonwealth of Nations, United Kingdom, Hong Kong, India, Ireland, Australia, New Zealand, Singapore, Malaysia, South Africa and a number of other countries they are commonly called current or, before the demise of cheques, cheque accounts. Because money is available on demand they are also sometimes known as demand accounts or demand deposit accounts. In the United States, NOW accounts operate as transaction accounts. Transaction accounts are operated by both businesses and personal users. Depending on the country and local demand economics earning from interest rates varies. Again depending on the country the financial institution that maintains the account may charge the account holder maintenance or transaction fees or offer the service free to the holder and charge only if the holder uses an add on service such as an overdraft.
Тарих
1500 жылдардың басында Голландияда Амстердам ірі сауда және кеме қатынасы орталығы болды. Көптеген адамдар жинаған ақшаларын сақтап қалу үшін оларды кассаларға салуды бастады. Бұл касса қызметкерлері ақшаны белгілі бір төлем үшін сақтап тұратын. Бәсекелестік кассаларды қосымша қызметтер ұсынуға, соның ішінде салымшының жазбаша тапсырысы бойынша кез келген адамға ақша төлеуге итермеледі. Олар төлемді растау үшін бұл құжатты сақтап отырды. Бұл идея Англияға және Солтүстік Америкадағы оның отарларына тарады, 1681 жылы Бостон жер иелері жерлерін кассирлерге ипотекаға берді, олар оларға чектер жазуға болатын шот ашты. 18 ғасырда Англияда алдын ала басылған чектер, сериялық нөмірлер және "чеке" деген сөз пайда болды. 18 ғасырдың соңында чектерді есептесуге жіберудің (оларды жинау үшін бір банктан екінші банкке жіберу) қиындығы клирингтік орталықтардың құрылуына әкелді.
In Holland in the early 1500s, Amsterdam was a major trading and shipping city. People who had acquired large accumulations of cash began to deposit their money with cashiers to protect their wealth. These cashiers held the money for a fee. Competition drove cashiers to offer additional services, including paying out money to any person bearing a written order from a depositor to do so. They kept the note as proof of payment. This concept spread to other countries including England and its colonies in North America, where land owners in Boston in 1681 mortgaged their land to cashiers who provided an account against which they could write checks. In the 18th century in England, preprinted checks, serial numbers, and the word "cheque" appeared. By the late 18th century, the difficulty of clearing checks (sending them from one bank to another for collection) gave rise to the development of clearing houses.
Елге тән айырмашылықтар
Біріккен Корольдікте және Ұлыбритания банктік жүйесі тамыр тартқан басқа елдерде мәмілелік шоттар ағымдағы шоттар деп аталады. Олар клиенттерге ақшаны тікелей жұмсауға мүмкіндік беретін әртүрлі икемді төлем тәсілдерін ұсынады. Ұлыбританиядағы ағымдағы шот пен американдық чектік шоттың басты айырмашылығы – олар айтарлықтай мөлшерде сыйақы төлейді, кейде оның көлемі жинақ шотымен шамалас келеді, сондай-ақ банкоматтардан (АТМ) ақша алу үшін, әдетте, үшінші тарап операторларының алымынан басқа қосымша төлем қажет емес.
In the United Kingdom and other countries with a UK banking heritage, transaction accounts are known as current accounts. These offer various flexible payment methods to allow customers to distribute money directly. One of the main differences between a UK current account and an American checking account is that they earn considerable interest, sometimes comparable to a savings account, and there is generally no charge for withdrawals at cashpoints (ATMs), other than charges by third party owners of such machines.
Еуропалық Одақта
655/2014 (ЕО) Регламенті Еуропалық есепті сақтау бұйрығын енгізді, бұл "азаматтық және коммерциялық мәселелер бойынша шетелдегі қарызды өндіріп алуды жеңілдету мақсатындағы" активтерді тоқтатудың жаңа рәсімі.
The Regulation (EU) n. 655/2014 has introduced the European Account Preservation Order, a new procedure of asset freezing in order "to facilitate cross border debt recovery in civil and commercial matters."
Филиалға кіру
Клиенттерге ақша алу және қаржылық кеңес беру сияқты банктік операциялардың кең спектрі үшін банк бөлімшесіне бару қажет болуы мүмкін. Тіпті бөлімшеде де ақша алуға шектеулер қойылуы мүмкін. Мысалы, белгілі бір сомадан жоғары ақша алу үшін алдын ала хабарлау қажет болуы мүмкін. Бұрын тек бөлімшеде ғана жасалатын көптеген операцияларды енді банкоматтарды пайдалану, онлайн, мобильді және телефон арқылы банк қызметтері арқылы жүзеге асыруға болады.
Customers may need to attend a bank branch for a wide range of banking transactions including cash withdrawals and financial advice. There may be restrictions on cash withdrawals, even at a branch. For example, withdrawals of cash above a threshold figure may require notice. Many transactions that previously could only be performed at a branch can now be done in others ways, such as use of ATMs, online, mobile and telephone banking.
Чектер
Тексерістер транзакциялық шоттан қаражат алудың дәстүрлі тәсілі болды.
Cheques were the traditional method of making withdrawals from a transaction account.
Автоматты касса машиналары
Банкоматтар (ATM) қаржы институтының клиенттеріне филиалға бармастан қаржылық операцияларды жүргізуге мүмкіндік береді. Мысалы, бұл филиалдың жұмыс уақыты аяқталғаннан кейін шоттан ақша алуға болады. Дегенмен, банкоматтардағы ақша алу лимиті көбінесе өте төмен болады және филиалдан тыс ақша алуға тәуліктік лимиттер қойылуы мүмкін.
Automated teller machines (ATMs) enable customers of a financial institution to perform financial transactions without attending a branch. This enables, for example, cash to be withdrawn from an account outside normal branch trading hours. However, ATMs usually have quite low limits for cash withdrawals, and there may be daily limits to cash withdrawals other than at a branch.
Мобильді банктік қызмет
Мобильдік банкинг енгізілгеннен бастап клиенттер банк операцияларын және төлемдерді жасауға, шоттардың қалдығын және шот-фактураларды қарауға, сондай-ақ түрлі басқа да қызметтерді ұялы телефоны арқылы пайдалана алады. Ұлыбританияда қаржыларын басқарудың ең кең таралған тәсілі осы – мобильдік банкинг интернет-банкингтен басым түсті.
With the introduction of mobile banking; a customer may perform banking transactions and payments, view balances and statements, and use various other services using their mobile phone. In the UK this has become the leading way people manage their finances, as mobile banking has overtaken internet banking as the most popular way to bank.
Интернет-банкинг
Интернет немесе онлайн-банкинг клиентке банктік операциялар мен төлемдерді жасауға, шот қалдықтары мен тізімдерді көруге, сондай-ақ түрлі басқа да мүмкіндіктерді ұсынады. Бұл, әсіресе банк жұмыс істемейтін кезде ыңғайлы, себебі интернетке қол жеткізілімі бар кез келген жерден банктік операцияларды жүргізуге болады. Онлайн-банкинг филиалға барып кезекте тұруға кеткен уақытты үнемдеуге мүмкіндік береді. Дегенмен, әдетте күніне электрондық түрде аударылатын қаражат сомасына шектеулер қойылады, сондықтан осы шектеуге жеткен жағдайда, осы аударымдарды жүзеге асыру үшін чек қолдану қажет болады.
Internet or online banking enables a customer to perform banking transactions and payments, to view balances and statements, and various other facilities. This can be convenient especially when a bank is not open and enables banking transactions to be effected from anywhere Internet access is available. Online banking avoids the time spent travelling to a branch and standing in queues there. However, there are usually limits on the value of funds that can be transferred electronically on any day, making it necessary to use a cheque to effect such transfers when those limits are being reached.
Телефон арқылы банктік қызмет
Телефондық банкинг телефон арқылы банктік операцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Көп жағдайда телефондық банкинг жұмыс істейтін уақыт филиалдардың жұмыс уақытынан әлдеқайда ұзақ болады.
Telephone banking provides access to banking transactions over the telephone. In many cases telephone banking opening times are considerably longer than branch times.
Пошталық банкинг
Қаржы институты өз клиенттеріне чектерді пошта арқылы шоттарына салуға мүмкіндік бере алады. Пошта арқылы банк қызметтері виртуалды банктердің клиенттері (депозит қабылдайтын бөлімшелері немесе банкоматтары болмауы мүмкін) және бөлімшеге шалқақтап тұратын клиенттер үшін қолданылуы мүмкін.
A financial institution may allow its customers to deposit cheques into their account by mail. Mail banking can be used by customers of virtual banks (as they may not offer branches or ATMs that accept deposits) and by customers who live too far from a branch.
Дебет картасына қол жеткізуді ұсынатын дүкендер мен саудагерлер
Қазіргі таңда көптеген дүкендер мен саудагерлер тауар сатып алу үшін дебеттік карталарды қабылдауға міндетті, әсіресе кейбір адамдар енді тек электрондық төлемдерді қолданатындықтан, олар жұмысын жалғастыру үшін мұны істеуге тиіс.
Most stores and merchants now have to accept debit card access for purchasing goods if they want to continue operating, especially now that some people only use electronic means of purchase.
Құны
Есепті жүргізетін қаржы институтының тартатын кез келген шығындар немесе төлемдер, ай сайынғы бір реттік төлем түрінде немесе әрбір қаржылық операция үшін, түрлі факторларға байланысты болады, оның ішінде елдің заңнамасы мен несие беру және жинақтау бойынша жалпы пайыздық ставкалар, сондай-ақ қаржы институтының мөлшері және ұсынылатын қолжетімділік арналарының саны. Осы себепті тікелей банк төмен құнмен немесе тегін банк қызметтерін ұсынуға мүмкіндік алады, сондай-ақ кейбір елдерде операциялық төлемдер болмайды, бірақ несие беру ставкаларының өте жоғары деңгейі қалыпты жағдай. Мұндай жағдай Ұлыбританияда орын алды, онда 1984 жылдан бері банк қызметтері тегін, сол кездегі Midland Bank нарық үлесін иелену үшін ағымдағы шоттар бойынша төлемдерді жойды. Бұл өте табысты болды, сондықтан басқа барлық банктер де сол сияқты ұсыныс жасауға мәжбүр болды немесе клиенттерді жоғалтуын жалғастырды. Тегін банк шоттарының иелеріне енді тек қосымша қызметтерді, мысалы, шегерімді пайдаланған жағдайда ғана төлем қажет болады.
Any cost or fees charged by the financial institution that maintains the account, whether as a single monthly maintenance charge or for each financial transaction, will depend on a variety of factors, including the country's regulations and overall interest rates for lending and saving, as well as the financial institution's size and number of channels of access offered. This is why a direct bank can afford to offer low cost or free banking, as well as why in some countries, transaction fees do not exist but extremely high lending rates are the norm. This is the case in the United Kingdom, where they have had free banking since 1984 when the then Midland Bank, in a bid to grab market share, scrapped current account charges. It was so successful that all other banks had no choice but offer the same or continue losing customers. Free banking account holders are now charged only if they use an add on service such as an overdraft.
Ипотекалық несиелер
Компенсациялық ипотека – Ұлыбританияда тұрғын үй сатып алу үшін қолданылатын, кең таралған ипотека түрі. Басты қағида – ипотекалық қарызға қарсы несиелік қалдықпен «теңестіру» арқылы төленетін пайызды азайту. Бұл екі жолмен іске асырылуы мүмкін: несие берушілер барлық амалдар үшін бір шот ұсынады (әдетте ағымдағы шоттық ипотека деп аталады), немесе қарыз алушыға мақсатына қарай ақшаны бөлуге мүмкіндік беретін бірнеше шот ашады, сонда барлық шоттар күн сайын ипотекалық қарызбен теңестіріледі.
An offset mortgage was a type of mortgage common in the United Kingdom used for the purchase of domestic property. The key principle is the reduction of interest charged by "offsetting" a credit balance against the mortgage debt. This can be achieved via one of two methods: either lenders provide a single account for all transactions (often referred to as a current account mortgage) or they make multiple accounts available, which let the borrower notionally split money according to purpose, whilst all accounts are offset each day against the mortgage debt.