Халықаралық қайырымдылық ұйымы: Микроқаржы мен финтех саласындағы инновациялар

Кіріспе

Accion халықаралық коммерциялық емес ұйым. Венесуэладағы кедейлерге қызмет ететін қоғамдық даму жобасы ретінде құрылған Accion микроқаржы және финтехтік әсерлі инвестициялар саласындағы алғашқылардың бірі ретінде танымал. Бүгінгі күнгі көрсеткіш бойынша, оның 50 елде 110-нан астам серіктесі бар. Accion штаб-пәтері Массачусетс штатындағы Кембридж қаласында орналасқан, сонымен қатар Вашингтон, Колумбияның Богота қаласы, Үндістанның Мумбай қаласы және Қытайдың Пекин қаласында кеңселері бар. Accion Латын Америкасы және Кариб аймағында, Африкада, Таяу Шығыста және Азияда жұмыс істейді. АҚШ-та Accion бүкіл ел бойынша коммерциялық емес несие беру желісін басқарады.

2010 жылдан қазіргі уақытқа дейін

2009 және 2010 жылдары Accion Ішкі Моңғолия, Камерун және Бразилияның жетіспейтін аймақтарында микроқаржы институттарын құруға көмектесті. 2009 жылдың желтоқсанында Accion Ішкі Моңғолияның Чифэн префектурасында Accion Microfinance China (AMC) компаниясын ашты; бұл микроқаржы институты елдегі бірінші толыққанды меншікке алынған шетелдік шағын несие компаниясы (MCC) және жалғыз екінші толыққанды шетелдік MCC болып табылды. Содан бері Accion AMC-нің меншік құқығын Grassland Finance Ltd-ге берді, ол 2011 жылы құрылған Гонконг холдингтік компаниясы, оның басты мақсаты Қытайдың орта, шағын және микро кәсіпорындарына (МСМЭ) несиелер мен басқа да қаржылық қызметтер ұсынатын қаржы институттарын құруға немесе оларға инвестиция салу болып табылады. Бүгінде Grassland алты провинцияда 15-тен астам филиалға дейін өсті. 2012 жылдың сәуір айында Accion бастапқы кезеңдегі инвестициялық бастамасын – Accion Venture Lab іске қосты. Venture Lab қаржылық қолдауға мұқтаж жандарға қолжетімділікті арттыратын, сапасын жақсартатын немесе қаржы қызметтерінің құнын төмендететін инновациялық финтех стартаптарға капитал салады және қолдау көрсетеді. Іске қосылғаннан бері Accion Venture Lab әлемнің 20-дан астам елінде жұмыс істейтін 30-дан астам стартапқа 12 миллион доллардан астам қаражат жұмсады. 2015 жылдың сәуір айында Accion Мьянманың DAWN компаниясымен серіктестік құрды, бұл микроқаржы институты 2002 жылы Save the Children бағдарламасы ретінде құрылған. 1960 жылдардан бастап ондаған жылдар бойы оқшауланғаннан кейін Мьянма әлемдік экономикаға қайта қосылды, соның салдарынан қолжетімді қызметтерге зәрулік туды. Accion DAWN-ға жаңа технологияларды енгізуге, несие портфелін үш есеге арттыруға және филиалдар желісін кеңейтуге көмектесті. 2016 жылдың қарашасында Accion қаржылық технологияның, яғни "финтехтің" әлемдегі үш миллиард қаржылық қолдауға мұқтаж жандарға жеткізу әлеуетіне баса назар аударатын жаңартылған ұйымдық стратегиясын жариялады. Accion стратегиясының толық мәліметтері төменде келтірілген. 2017 жылдың наурыз айында Accion Quona Capital басқаратын, қаржылық қолдауға мұқтаж жандарға арналған жаһандық финтех қор – Accion Frontier Inclusion Fund іске қосылғанын хабарлады. Қордың мақсаты – қаржылық қолдауға мұқтаж әлемнің үш миллиард адамына қаржылық қызметтердің сапасын және қолжетімділігін түбегейлі жақсартатын финтех инновацияларын дамыту арқылы көмектесу. Іске қосылған кезде қор институционалдық инвесторлардан 141 миллион доллардан астам қаржы жинады. Accion – қордың демеушісі және негізгі инвесторы; қордың басқарушысы Quona Capital – дамушы нарықтардағы қаржылық қолдауға мұқтаж тұтынушылар мен кәсіпорындарға бағытталған, қаржылық технология саласындағы ерте кезеңдегі венчурлік фирма. Инвестицияларға NeoGrowth, Yoco, Konfio және First Circle кіреді.

In 2009 and 2010, Accion helped to start microfinance institutions in underserved areas of Inner Mongolia, Cameroon, and Brazil. In December 2009, Accion inaugurated Accion Microfinance China (AMC) in Chifeng Prefecture, Inner Mongolia; this microfinance institution represented the first wholly owned foreign microcredit company (MCC) and only the second wholly foreign owned MCC in the country. Since then, Accion has transitioned ownership of AMC to Grassland Finance Ltd., a Hong Kong holding company incorporated in 2011 with a focus on founding or investing in financial services institutions in China that provide loans and other financial services to China's vast number of medium, small, and micro enterprises (MSMEs). Today, grassland has grown to more than 15 branches across six provinces. In April 2012, Accion launched its seed stage investment initiative, Accion Venture Lab. Venture Lab invests capital in, and provides support to innovative fintech start ups that increase access to, improve the quality of, or reduce the cost of financial services for the underserved at scale. Since launching, Accion Venture Lab has deployed over $12 million across more than 30 start ups that work in over 20 countries worldwide. Accion expanded its work to yet another country in April 2015 when it partnered with Myanmar's DAWN, a microfinance institution originally launched in 2002 as a program of Save the Children. After decades of isolation beginning in the 1960s, Myanmar rejoined the world economy with a need for affordable services. Accion has helped DAWN integrate new technologies, triple its loan portfolio, and expand to more branches. In November 2016, Accion announced an updated organizational strategy reflecting Accion's increasing focus on the potential for financial technology, or "fintech," to reach the world's three billion financially underserved people. See details on Accion's strategy below. In March 2017, Accion announced the launch of a global fintech fund for the underserved: the Accion Frontier Inclusion Fund, managed by Quona Capital. The fund aims to help the world's three billion financially underserved people by catalyzing fintech innovations that can radically improve the quality and availability of financial services for the underserved. At its launch, the fund represented over $141 million in commitments from an array of institutional investors. Accion is the fund's sponsor and anchor investor; the fund's manager, Quona Capital, is an early growth stage venture firm focused on financial technology for underserved consumers and businesses in emerging markets. Investments include NeoGrowth, Yoco, Konfio, and First Circle.

1990 жылдар

1991 жылы Accion өзінің микронесиелеу моделін Бруклинде (Нью-Йорк) пилоттық бағдарлама арқылы АҚШ-қа әкелді. Accion-ның мақсаты – дәстүрлі қаржыландыру талаптарын (мысалы, банк несиелері) орындамаған адамдарға көмек көрсету болды, себебі олардың сұраныс сомасы тым аз болған немесе несие тарихы шектеулі немесе зақымдалған еді. Содан бері Accion өзінің несие беру моделін АҚШ-тағы қоғамдардың әлеуметтік және экономикалық қажеттіліктеріне сәйкес ету үшін жұмыс істеп келеді. Қазір Accion бүкіл ел бойынша шағын бизнестің өсуіне көмектеседі: төрт тәуелсіз қоғамдық даму қаржы институты (CDFI) және жалпы білімді, инновацияларды және желінің тиімділігін арттыруға инвестиция жасайтын ұлттық кеңсе арқылы. 1991 жылдан бері АҚШ-тағы Accion мүшелері шағын бизнес иелеріне 60 000-нан астам несие берді және 500 миллион доллардан астам капитал бөлді. Бұдан өзге, Accion жыл сайын ондаған мыңдаған кәсіпкерлерге бизнес-кеңес беру және оқыту қызметтерін ұсынады – тікелей кездесулер арқылы да, онлайн білім беру ресурстары арқылы да. 1995 жылы Accion микроқаржыландыру үшін капиталды инвестициялау құралын – Accion Gateway Fund-ты құрды, ол жаңа микроқаржы институттарын кеңейту үшін қажетті ресурстармен қамтамасыз етуге бағытталған.

1980 жылдар

Келесі он жылда Accion Латын Америкасының 14 елінде микроқаржы бағдарламаларын іске қосуға көмектесті. Accion және оның серіктестері микрокәсіпорындардың қажеттіліктерін қанағаттандыратын несие беру әдістемесін әзірледі. Қосымша қаржыны қамтамасыз ету мүмкіндігі, Accion-ның жаңа несие кепілдік қоры – «Бридж Фонд» арқасында, Accion-ның серіктестеріне жергілікті банк секторымен байланысуға және олардың қамтыған микрокәсіпкерлер санын едәуір арттыруға мүмкіндік берді. 1989 мен 1995 жылдар аралығында Accion-ның Латын Америкасындағы желілік несие беру көлемі 20 еседен астамға өсті. Микроқаржының Латын Америкасының экономикалық жағдайын өзгерту әлеуетіне көз жеткізген Accion, микроқаржы ұйымдарының (МҚҰ) капиталға мұқтаж екенін түсінді. Осы мақсатқа жету үшін Accion әлемдегі алғашқы, тек микрокәсіпкерлікке бағытталған коммерциялық банк – BancoSol құруға көмектесті. 1992 жылы Боливияда құрылған BancoSol-дің клиенттері әдетте базар сатушылары, сандал жасаушылар және тігіншілер болып табылады. 1994 жылы Accion BancoSol-ға АҚШ қаржы нарығында депозиттік сертификаттарды сатуға көмектесті.

1970 жылдар

1970 жылдардың басында Accion Латын Америкасы қалаларындағы кедейліктің негізгі себебіне – экономикалық мүмкіндіктердің жетіспеуіне – назар аудара бастады. 1973 жылы Бразилияның Ресифе қаласындағы Accion қызметкерлері бейресми кәсіпорындарға көмектесуге күш-жігерін жұмылдырды. Ресифедегі UNO деп аталған Accion ұйымы «микрокәсіпкерлік» терминін ойлап тапты және шағын несиелер беруді бастады, осылайша микрокредит саласын дамытуға бастама берді.

1960 жылдар

Accion компаниясы 1961 жылы Калифорния университеті Берклидің заң студенті Джозеф Блатчфорд құрды. Блатчфордтың Accion құруына Алексис де Токвиль, Алдус Хаксли және Мохандас Гандидің философиялық еңбектері, сондай-ақ UC Беркли профессоры Юджин Бурдиктің «Жырт американдық» және Уильям Джеймстің «Соғыстың моральдық баламасы» атты классикалық эссесі зор әсер етті. Джеймстің негізгі тезисін негізге ала отырып, Блатчфорд американдықтардың өзін-өзі анықтау және демократияны қолдаумен қатар, шетелдегі қызметін бағыттайтын жаңа, әскери емес жолдар табуы керек деп сенді. Халықаралық ынтымақтастық пен жергілікті деңгейдегі дамуға бағытталған еріктілер корпусы – осындай жолдың бірі болатын. Блатчфорд еріктілерді тарту, жарнамалау және еріктілерді ел ішінде дайындау үшін UC Берклидің тағы екі үздік заң студенті Джерри Брейди мен Гэри Гленнді жұмысқа алды, ал ол Латын Америкасында байланыстарды күшейтуді жалғастырды. 1961 жылдың жазында 30 американдықтан тұратын алғашқы топ Венесуэланың қалалық аймандарындағы кедей аудандарына жөнелтуге дайын болды. Accion-ның алғашқы жобаларының мәні, қауымдастықтардың өзі анықтаған қажеттіліктерді көрсетті. Accion қызметкерлері арық қазудан бастап мектеп салуға дейін, қаражат жинаудан қарсыластың қауымдастық басшылары арасындағы деликат келіссөздерді жүргізуге дейін түрлі жұмыстар атқарды. Осы алғашқы жобалардың ауқымы туралы Блатчфорд: «Жоба қауымдастықтың қандай мәселелерді шешуге тырысып жатқанына байланысты болды. Содан кейін қауымдастық оны іске асырды, комитеттер құрып, жобаны өзі басқарды. Олар мұны өздері істей алатынын түсінді және бұл олардың өмірін өзгертті», – деп ой түйді.

1960 жылдардың ортасына қарай Accion Солтүстік Америка және Еуропалықтарды аз жұмылдырып, орнына жоғары білімді венесуэлалықтарды ұйымдастырушылар ретінде жұмысқа алды.

1960 жылдар бойы Блатчфорд және басқа Accion мүшелері Аргентина, Бразилия (Рио-де-Жанейро, Сан-Паулу және Ресифе) және Перудегі жергілікті бизнес өкілдерімен бірлесіп, Венесуэладағы алғашқы Accion сияқты философияны ұстанатын қоғамдық даму ұйымдарын құру үшін жұмыс істеді: «Адамдарға қайырымдылық жасау емес, өздеріне сенім арту». Осы ұйымдардың көптегені, соның ішінде Ação Comunitária do Brasil Rio de Janeiro, Ação Comunitária do Brasil São Paulo және Accion Comunitaria de Peru (қазір Mibanco) – бүгінгі күнге дейін әрекет етуде. Венесуэлада іске қосылғаннан кейін бірнеше жыл өткен соң Accion Нью-Йоркте Латын Америкасы елдеріндегі қаржыгерлер мен бизнес өкілдеріне, Accion сияқты қоғамдық бастамаларды іске асыруды қалайтындарға техникалық қолдау көрсету үшін орналасты.

Accion-тың марапаттары мен мақтаныштары

+Сыйлық/танылуИнституционалдық инвестордың "Fintech Finance 40" тізімінде Accion ұйымының жұмысы 2014 жылдан бері жыл сайын қамтылып келеді. Бұл тізім финтех революциясын жетекшілік ететін қаржыгерлерді бағалайды. ImpactAssets 50Accion ұйымы ImpactAssets 50 (IA 50) тізіміне алты жыл қатарынан енді. IA 50 – әсерлі инвестициялық қорларды басқарушылардың жалғыз тегін, ашық және іздеуге болатын деректер базасы.