Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Банктік шоттың түрі
Type of bank account
Жинақ шоттары – бөлшек сауда банкіндегі банктік шоттар. Олардың жалпы ерекшеліктеріне шектеулі мөлшерде ақша алу, чектер мен байланыстырылған дебеттік карталардың болмауы, аударымдардың шектеулі мүмкіндіктері және есептен асып кету мүмкін еместігі жатады. Бұрын жинақ шоттары бойынша жасалған операциялар көбінесе жинақ кітапшасында тіркелген, кейде оларды "жинақ кітапшасы" деп атаған, ал банк шот-выпискалары берілмейтін. Алайда, қазіргі уақытта мұндай операциялар электронды түрде тіркеліп, онлайн режимде қолжетімді. Адамдар ақшаларын жинақ шоттарына әртүрлі себептермен салады, оның ішінде ақшаны сақтау үшін қауіпсіз орын ретінде пайдалану үшін. Жинақ шоттары әдетте пайыз төлейді: көбісі уақыт өте келе күрделі пайызды жинақтайды. Көптеген елдер жинақ шоттарын сақтандыру арқылы қорғауды талап етеді, ал кейбір елдер шот балансының кем дегенде бір бөлігіне мемлекеттік кепілдік береді. Жинақ шоттарының көптеген түрлері бар, олар көбінесе нақты мақсаттарға қызмет етеді. Оларға жас үнемдеушілерге арналған шоттар, зейнеткерлерге арналған шоттар, Рождестволық жинақтар, инвестициялық шоттар және ақша нарығындағы шоттар жатуы мүмкін. Кейбір жинақ шоттарында минималды бастапқы салым, жүйелі түрде салынатын салымдар және ақшаны алу туралы алдын ала хабарлау сияқты қосымша талаптар болуы мүмкін.
A savings account is a bank account at a retail bank. Common features include a limited number of withdrawals, a lack of cheque and linked debit card facilities, limited transfer options and the inability to be overdrawn. Traditionally, transactions on savings accounts were widely recorded in a passbook, and were sometimes called passbook savings accounts, and bank statements were not provided; however, currently such transactions are commonly recorded electronically and accessible online. People deposit funds in savings account for a variety of reasons, including a safe place to hold their cash. Savings accounts normally pay interest as well: almost all of them accrue compound interest over time. Several countries require savings accounts to be protected by deposit insurance and some countries provide a government guarantee for at least a portion of the account balance. There are many types of savings accounts, often serving particular purposes. These may include accounts for young savers, accounts for retirees, Christmas club accounts, investment accounts, and money market accounts. Some savings accounts also have other special requirements, such as a minimum initial deposit, deposits made regularly, and notices of withdrawal.
Америка Құрама Штаттары
АҚШ-та, Regulation D ережесінің 204.2(d)(1) тармағы бұрынғыда жинақ шоттарынан ай сайын күйреуге бес реттен артық ақша алуға шектеу қойған, бірақ 2020 жылдың сәуірінде бұл шектеу алынып тасталды. Дегенмен, кейбір банктер 2021 жылға дейін өз еркімен шектеу сақтап келді. Шотқа ақша салудың санына ешқандай шектеу жоқ. Ережені бұзу қызмет ақысын төлеуге немесе шоттың ағымдағы шотқа өзгертілуіне алып келуі мүмкін. Regulation D жинақ шоттарының қалдықтары үшін резервтік талаптарды төмендетіп белгілейді. Сонымен қатар, клиенттер алымдардан сақтану және пайыз табу үшін ақша алуды жоспарлай алады, бұл банктердің несие бере алатын жинақ шоттарының тұрақты сальдосын қамтамасыз етуге көмектеседі. Бір қаржы мекемесіндегі ағымдағы шотқа байланысты жинақ шоты ашылған жағдайда, есептен тыс шығындарды болдырмауға және банктік қызметтерге жұмсалатын қаражатты азайтуға болады.
In the United States, Sec. 204.2(d)(1) of Regulation D (FRB) previously limited withdrawals from savings accounts to six transfers or withdrawals per month, a limitation which was removed in April 2020, though some banks continue to impose a limit voluntarily as of 2021. There is no limit to the number of deposits into the account. Violations of the regulation may result in a service charge or may result in the account being changed to a checking account. Regulation D sets smaller reserve requirements for savings account balances. In addition, customers can plan withdrawals to avoid fees and earn interest, which contributes to more stable savings account balances on which banks can lend. A savings account linked to a checking account at the same financial institution can help avoid fees due to overdrafts and reduce banking costs.
Жоғары кірісті жинақ шоттары
Жоғары кірісті жинақ шоттары, кейде HYSA деп қысқартылады, – қалыпты жинақ шоттарынан жоғары пайызбен ашылатын жинақ шоттарының бір түрі. Мұндай шоттар әдетте, кәдімгі жинақ шоттарына қарағанда 10 есе көп проценттік табыс әкеледі. HYSA-лар қысқа мерзімді инвестициялау үшін тиімді нұсқа болуы мүмкін.
High yield savings accounts, sometimes abbreviated to HYSA, are a type of savings account with higher interest than normal savings accounts. These accounts typically earn 10 times more in interest than a normal savings account. HYSAs can be a good option for short term investing.
Үндістан
Үндістанда жинақ шоттары өте танымал, халықтың шамамен 80%-ы осындай шотқа ие, ал көптегендері бірнеше жинақ шоттарын ашқан. 1920 жылдарға дейін олар қарапайым халық арасында кеңінен таралмаған. Көптеген банктерде жинақ шоттары ұзақ уақыт бойы болған жоқ. Адамдар жинақтарын сақтау үшін көбінесе мерзімді депозиттерге сенген. Canara Bank (бұрынғы Canara Banking Corporation Limited) 1920 жылы жинақ банкі шоттарының тұжырымдамасын қатаң ережелермен бірге енгізді. Клиенттер қалаған жағдайда, кемінде 1 рупий, көбінесе 1000 рупий салта алатын. Шотта 2000 рупийден артық қаражат ұстауға рұқсат етілмеген. Ақшаны алу үшін банкке үш күн бұрын хабарлау қажет болды. Банктердің депозиттерге сыйақы мөлшерлемесін әр айдың ең төменгі кредиттік қалдығы бойынша белгілеуге құқығы болды. Банктер жинақ шоттарынан түсетін табысты арттырудың жаңа жолдарын ойлап тапты. Әрбір жаңартылатын шот кітапшасы үшін – клиенттер шоттағы барлық операцияларды тіркеу үшін пайдаланатын маңызды құжат үшін – 25 пайса төлеу талап етілді. Қазір бұл көбінесе тегін беріледі. Біраз уақыт бойы Үндістан банктеріндегі жинақ шоттарына сыйақы мөлшерлемесін Үндістанның Резерв банкі реттеді. Бірақ қазір банктер өздері қалауынша сыйақы мөлшерлемесін белгілей алады. Банктер жеке тұлғаларға жинақ шоттарын ашуға рұқсат беру үшін Резерв банкінің «біздің клиентімізді тану» (Know Your Customer) талаптарын орындауы тиіс. Үндістандағы барлық банк депозиттері Депозиттерді сақтандыру және несие кепілдік корпорациясымен 500 000 рупийге дейін немесе депозит сомасына дейін, олардың арасындағы ең төменгі сома бойынша сақтандырылады.
Savings accounts are very popular in India, and almost 80% of the population have one, with many having multiple savings accounts. They not popular among the common man till the 1920s. Savings account did not exist at most banks in India for a lot of time. People relied primarily on fixed deposits for preserving their savings. Canara Bank (earlier Canara Banking Corporation Limited) introduced the concept of a Savings Bank account in 1920, with a set of very rigid rules. If a customer wanted to, he could deposit a minimum of ₹1, and a maximum of ₹1000. They were not allowed to carry a balance beyond ₹2000. They had to give a notice of three days to the bank to be able to withdraw their money. The banks also enjoyed the freedom to fix the interest rate on deposits on the lowest credit balance of any one day of each month. Banks found innovative ways of adding to their income from savings account. For every passbook, which was a essential physical book that the customers update to keep a record of all account transactions, the customers were asked to pay 25 paise. It is now usually given free of cost. For some time, the rate of interest on the balance in the savings account in Indian banks was regulated by the Reserve Bank of India. However, the bank can now keep any rate of interest they deem fit. Banks have to follow the RBI's know your customer guidelines to allow an individual to open a savings account. Almost every bank deposit in India is insured by the Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation, to a maximum of ₹5,00,000 or their deposit amount, whichever is lower.