Коммерциялық банктердің орталық банктердегі қорымы
Bank reserves
Банктік резервтер: коммерциялық банктердегі ақша қоры, орталық банктегі салымдар. Міндетті резервтер, артық резервтер, ликвидтік және банк жүйесінің тұрақтылығы.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Коммерциялық банктердің орталық банктерде сақтаған ақшалай қаражаты
Commercial banks' holdings deposited in central banks
Банктік резервтер – коммерциялық банктің физикалық түрде банкте сақталатын ақшалай қаражаты және банктің орталық банктегі шотындағы депозиттері. Көптеген елдерде қолданылатын үлесті резервтік банктік жүйеде орталық банктер өз қарауындағы коммерциялық банктерге міндеттемелерінің, мысалы клиенттердің депозиттерінің, кемінде белгіленген пайызына тең ақшалай қаражатты немесе депозиттерді орталық банкте ұстауды талап ететін ең төменгі резервтік талаптарды белгілей алады. Мұндай сомалар әдетте міндетті резервтер деп аталады, ал міндетті сомадан артық қаражат артық резервтер деп аталады. Бұл резервтер банк жүйесінде ақша алуға ниеттенген банк клиенттеріне қаражат беру үшін жеткіліктіліктерді қамтамасыз ету мақсатында белгіленеді. Резервтік талаптар болмаған жағдайда да банктер күтпеген жағдайларға, мысалы клиенттердің күрт үлкен сомада ақша алуына (мысалы, Жаңа жыл алдында) немесе банктерге қарсы шараларға байланысты, сақтық шарасы ретінде резервтерді сақтайды. Дәстүрлі түрде орталық банктер резервтік баланстар бойынша пайыз төлемейді, бірақ мұндай схемалар 21-ші ғасырда жиі кездеседі. Банктерде резерв ретінде сақталмаған қаражатты пайызбен кредиттеуге болады. Бухгалтерлік есепте резервтер әдетте компанияның өзіндік капиталының бөлігі болып табылады. Ал банк резервтері – банктің активтерінің бөлігі. Банктің жылдық есебінде банк резервтері "орталық банктердегі қолма-қол ақша және баланстар" деп аталады.
Bank reserves are a commercial bank's cash holdings physically held by the bank, and deposits held in the bank's account with the central bank. Under the fractional reserve banking system used in most countries, central banks may set minimum reserve requirements that mandate commercial banks under their purview to hold cash or deposits at the central bank equivalent to at least a prescribed percentage of their liabilities, such as customer deposits. Such sums are usually termed required reserves, and any funds above the required amount are called excess reserves. These reserves are prescribed to ensure that, in the normal events, there is sufficient liquidity in the banking system to provide funds to bank customers wishing to withdraw cash. Even when there are no reserve requirements, banks often as a matter of prudent management hold reserves in case of unexpected events, such as unusually large net withdrawals by customers (such as before Christmas) or bank runs. Traditionally, central banks do not pay interest on reserve balances, but such schemes have become increasingly common in the 21st century. Funds in banks that are not retained as a reserve are available to be lent, at interest. In bookkeeping, reserves are ordinarily part of the equity of a company. Bank reserves, on the other hand, are part of the bank's assets. In a bank's annual report, bank reserves are referred to as "cash and balances at central banks".
Шарттары
Салымдық резервтер (коммерциялық банктің): коммерциялық банктің орталық банктегі депозиттік шоттары. Қордағы қолма-қол ақша (коммерциялық банктің): коммерциялық банкке тиесілі және (әдетте) коммерциялық банктің банктік сақтауларында сақталатын қағаз ақша және ағымдағы монеталар. Қарызға алынған резервтер: орталық банктен қарыз алу арқылы алынған банктік резервтер. Қарыздан алынбаған резервтер: орталық банктен қарыз алу арқылы алынбаған банктік резервтер. Міндетті резервтер: коммерциялық банктердің депозиттік міндеттемелеріне байланысты орталық банк анықтаған резервтердің (салымдық резервтер мен қордағы қолма-қол ақшаның) көлемі. Артық резервтер: банктік резервтердің міндетті резервтерден артық бөлігі. Артық резервтердің бір бөлігі (немесе барлығы) қажетті резервтер болуы мүмкін. Бос резервтер: артық резервтердің қарызға алынған резервтерден артық мөлшері. Жалпы резервтер: банктің барлық резервтері, яғни қордағы қолма-қол ақша, сондай-ақ орталық банктегі салымдық резервтер, қарызға алынған және алынбаған, міндетті және артық резервтердің барлығы.
Reserves on deposit (of a commercial bank): the deposit accounts for the commercial bank at the central bank. Vault cash (of a commercial bank): paper currency and current coins owned by the commercial bank and (generally) held in the bank vaults of the commercial bank. Borrowed reserves: bank reserves that were obtained by borrowing from the central bank. Non borrowed reserves: bank reserves that were not obtained by borrowing from the central bank. Required reserves: the amount of reserves (reserves on deposit plus vault cash) that commercial banks are required to hold, as determined by the central bank as a function of the commercial bank's deposit liabilities. Excess reserves: bank reserves in excess of the reserve requirement. A portion of excess reserves (or even all of them) may be desired reserves. Free reserves: the amount by which excess reserves exceed borrowed reserves. Total reserves: all bank reserves, i. e. cash in the vault, plus reserves on deposit at the central bank, also borrowed plus non borrowed, also required plus excess.
Банктерде бар қолма-қол ақша
Банктік реттеушілер әдетте банктердің резервтік талаптарын, соның ішінде банктердің қолма-қол ақшалай қаражатын ұстауы тиіс активтерінің ең төменгі үлесін анықтайды. Мұндай директиваларға сәйкес, банктер қолма-қол ақша резервтерін ақылға қонымды деңгейде төмен ұстауға тырысады, себебі олар одан пайыз таппайды және оны сақтауға шығын жұмсалады. АҚШ-та мұндай резервтерді көбінесе "сейфтегі ақша" деп атайды. Қолма-қол ақшаның қажетті мөлшері бірнеше факторға байланысты өзгереді. Мысалы, Рождество мезгілінде, коммерциялық белсенділік ең жоғары шақта болғанда, сұраныс артады. Сондай-ақ, жұмыскерлерге қолма-қол ақша төленген кезде, жалақы күні сұраныс жоғарылайды. Экономикалық дағдарыс кезінде жеке тұлғалардың қолма-қол ақшаға деген кенеттен күтпеген сұранысы артуы мүмкін, бұл адамдар банктік шоттарынан ақша алуға тырысқанда "банктік шабуылға" әкелуі мүмкін. Егер банктердің қолма-қол ақшалай қаражаттары күтілген қажеттіліктерден төмен екенін анықтаса, әсіресе егер олар белгіленген ең төменгі шектен төмен болса, олар артық қаражаттары бар басқа банктерден (мысалы, банкаралық нарық арқылы) немесе ақша-кредиттік органдардан (мысалы, "жеңілдетілген сыйақы терезесі" арқылы) ақшалай қаражаттарды қарызға алады. Банктер қолма-қол ақшаның көп мөлшеріне мұқтаж емес деп шешкенде, олар ақшаны ақша-кредиттік органдарға қайтарады немесе басқа банктерге артық ақшаны ұсынады.
Banking regulators typically determine the banks' reserve requirements, including the minimum proportion of a bank's assets that banks must hold in cash. Subject to such directives, banks tend to keep their cash reserves as low as is prudently necessary, as banks do not earn interest on it, and it is a cost to keep secure. In the United States such reserves are often called vault money. The amount of money needed to be at call varies because of a number of factors. For example, there is a higher demand at Christmas time when commercial activity is highest. Also, when workers were paid in cash, there was a higher demand on payday. There may also be sudden, unexpected surges in demand for cash by individuals during economic panics, which may result in a "run on the bank" as individuals seek to withdraw money from bank accounts. When banks find that their cash holdings are below the anticipated cash requirements, especially if they are below the prescribed minimum, they would either borrow cash from other banks that have surplus holdings (e. g., via the interbank market) or from the monetary authority (e. g., via the "discount window"). When banks no longer believe they need as much cash on hand they would return the cash to the monetary authority, or offer the surplus to other banks.
Банк депозиттері
Коммерциялық банктер әдетте орталық банктегі банк шоттарында қаражат ұстауға міндетті. Бұл қаражат көбінесе банктердің резервтерінің құрамына кіреді. Кейбір орталық банктер осы салымдарға пайыз төлейді, ал кейбіреулері төлемейді.
Commercial banks are usually required to keep funds in the bank's account with the central bank. Such funds are usually counted as part of the banks' reserves. Some central banks pay interest on these deposits while others do not.