Ипотекалық несие алғандағы шығындарды есептеу туралы ақпарат
Good faith estimate
Ипотека алуға ниеттілерге арналған Loan Estimate туралы маңызды ақпарат! Тікелей қарыз берушілерден 3 күн ішінде алуға тиіс құжат, бағасы мен шарттары.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Кіріспе
CFPB несие берушілерден тұтынушыларға үйді ипотекаға сатып алудың толық құнын түсінуге көмектесетін несие бағасын ұсынуды талап етеді. Несие бағасы 2015 жылға дейін қолданылған ниет бағасының (Good Faith Estimate, GFE) орнына келеді. TILA RESPA біріктірілген ақпарат беру ережесі (TRID) бойынша несие берушілер толыққанды несие өтінімін алғаннан кейін үш күн ішінде несие бағасын беруге міндетті. Толыққанды несие өтініміне кемінде мыналар кіруі керек: аты-жөні, табысы, әлеуметтік қамсыздандыру нөмірі, мүліктің мекенжайы, мүліктің шамамен бағасы, сұралған ипотекалық несие сомасы. Осы мәліметтер түскен кезде TRID күшке енгені деп есептеледі және үш күндік мерзім басталады. Несие бағасы міндетті болып саналады, себебі несие берушінің шығындары өзгермейді, ал егер несие берушінің үшінші тарап шығындарына қатысты бағалауы 10%-дан асып кетсе, несие беруші осы айырманы өтеуге міндетті (бұл "түзету" деп аталады). Несие бағасы үй сатып алумен байланысты барлық шығындарды қамтиды, тіпті олар тікелей ипотекамен байланысты болмаса да. Мысалы, жылжымайтын мүлік салығы ипотекадан тәуелсіз, бірақ несие бағасында көрсетіледі.
The CFPB requires that lenders provide customers with a Loan Estimate to help them understand the full cost of buying a home with a mortgage. The Loan Estimate replaces the Good Faith Estimate, or GFE, that was used prior to 2015. Lenders are required to issue Loan Estimates within three days of receiving a complete loan application, per the TILA RESPA Integrated Disclosure Rule (TRID). A complete loan application include at least the following: Name, Income, Social Security Number, Property Address, Estimated Value of Property, Mortgage Loan Amount Sought. When these are received, TRID is considered to be triggered and the three day clock starts. Loan Estimates are considered binding in that the lender's costs cannot change and if the lender's estimates of third party costs are off by more than 10% the lender must cover the difference (this is called "curing"). The Loan Estimate covers all the costs associated with buying a home, even if they are not related to the actual mortgage. For example, property taxes are independent of the mortgage but are covered in a Loan Estimate.
Шығындардың түрлері
Қарыз бағалауында үш түрлі шығын бар: несие берушілер арасында өзгеретін шығындар, басқа қызмет көрсетушілер арасында өзгеретін шығындар (мысалы, меншік құқығын сақтандыру компаниялары) және өзгермейтін шығындар. Осы санаттар осы Қарыз бағалауының түсіндірмесінде сипатталған. Несие берушілер арасында өзгеретін шығындар: Өтініш ақысы, Іздеу жұмысы ақысы, Бағалау ақысы, Сынып, Бағалау, Балдар немесе Несие берушінің жеңілдіктері, Адвокаттың қарауы ақысы, Салық қызметі, Су тасқынынан сақтандыру куәлігі, Кондоминиум сауалнамасы, Кредиттік есеп ақысы және Соңғы тексеру ақысы. Басқа қызмет көрсетушілер арасында өзгеретін шығындар: үй иелерінің сақтандыруы, су тасқынынан сақтандыру, меншік құқығын сақтандыру, жер өлшемі және зиянкестерді тексеру. Сіздің несие берушіңіз бұл шығындарға әсер ете алмайды, олар тек қарыз бағалауында көрсетілуі керек, сонда сіз қарыз алу құны туралы толық мәліметке ие боласыз. Несие берушілер осы шығындарды бағалайды, сондықтан бір несие берушінің бағасы жоғары болса, оны қымбат деп санамаңыз. Несие берушілер арасында өзгермейтін шығындар: Мүлік салығы, Тіркеу ақысы, Сату салығы, Салық маркасы ақысы, Тұрғын үйлермен байланысты төлемдер, Аудандық ақы. Бұл шығындар несие берушіге немесе қызмет көрсетушіге байланысты емес, егер олар бір қарыз бағалауынан екіншісіне өзгеше болса, бұл несие берушінің ақыларды түсінуіне байланысты болуы мүмкін, ол жабылуға жақындаған сайын өзгеруі мүмкін.
Loan Estimates includes three categories of costs: costs that vary across lenders, costs that vary across other providers (e. g., title insurance companies), and costs that do not vary. These categories are explained in this Loan Estimate Explainer. Costs that vary across lenders: Application fee, Processing fee, Underwriting fee, Rate, Appraisal, Points or Lender credits, Attorney review fees, Tax service, Flood certification, Condo questionnaire, Credit report fee, and Final inspection charge. Costs that vary across other providers: Homeowner’s insurance, Flood insurance, Title insurance, Survey, and Pest inspection. Your lender cannot influence these costs, they are merely required to report them on the loan estimate so that you can have a full picture of your borrowing cost. Lenders estimate these costs, and you should not consider one lender to be more expensive than another just because their estimate is higher. Costs that don't vary across lenders: Property taxes, Recording fees, Transfer taxes, Tax stamp fees, HOA fees, County fee. These do not vary by lender or provider, and if they are different from one loan estimate to the next it is due to the lender's understanding of the fees, which may evolve as you make your way to closing.