Аванстық төлем – автокөлік, үй сияқты қымбат заттарды сатып алудағы бастапқы төлем. Несие алу үшін қажет, қарыз алушы төлемесе, шығынды өтеуге көмектеседі.
Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Кіріспе
Төлем түрі
Type of payment
Аванстық төлем (британ тілінде депозит деп те аталады) – автомобиль немесе үй сияқты қымбат заттар мен қызметтерді сатып алу үшін жасалатын бастапқы, ішінара төлем. Әдетте, ол қолма-қол ақшамен немесе оған баламалы ақшамен мәміленің соңында төленеді. Қалған соманы төлеу үшін несие алу қажет болады. Аванстық төлемнің басты мақсаты – бөлшек резервтік банк жүйесінде несие беруші мекеменің несие үшін ақша жасауға және қарыз алушы берешегін өтемеген жағдайда, қарыз сомасының бір бөлігін қайтаруға жететін капиталға ие болуын қамтамасыз ету. Көлелі мүліктерде актив кепіл ретінде қолданылады, бұл несиені төлемді өтемеуден сақтайды. Егер қарыз алушы несиені өтемесе, несие беруші активті сатуға және алымдар мен үстеме пайыздарды қоса, қарыздың қалған сомасын өтеуге жететін қаражатты өз өзінде қалдыруға заңды құқығы бар. Осы жағдайда аванстық төлем несие берушінің тәуекелін кепілдіктің құнынан азайтады, бұл қарыз төленбеген жағдайда несие берушінің толық соманы қайтарып алу ықтималдығын арттырады. Аванстық төлемнің мөлшері несие берушіні кепілдіктің құнын төмендетуі мүмкін әртүрлі факторлардан, сондай-ақ соңғы төлем мен кепілдікті сату арасындағы жоғалған пайдадан қорғайды. Сонымен қатар, аванстық төлем жасау қарыз алушының ұзақ мерзімді инвестиция үшін белгілі бір соманы жинауға қабілетті екенін көрсетеді, бұл несие беруші үшін қарыз алушының қаржылық жағдайының тұрақты екендігінің және қарыз алушының өзінің қаржылық мүмкіндіктерінен асып кетпейтінінің дәлелі болуы мүмкін. Егер қарыз алушы несиені толық өтей алмаса, аванстық төлем сомасы қайтарылмайды.
Down payment (also called a deposit in British English), is an initial up front partial payment for the purchase of expensive items/services such as a car or a house. It is usually paid in cash or equivalent at the time of finalizing the transaction. A loan of some sort is then required to finance the remainder of the payment. The main purposes of a down payment is to ensure that the lending institution has enough capital to create money for a loan in fractional reserve banking systems and to recover some of the balance due on the loan in the event that the borrower defaults. In real estate, the asset is used as collateral in order to secure the loan against default. If the borrower fails to repay the loan, the lender is legally entitled to sell the asset and retain enough of the proceeds to repay the remaining balance on the loan, including fees and interest added. A down payment, in this case, reduces the lender's risk to less than the value of the collateral, making it more likely that the lender will recover the full amount in the event of default. The size of the down payment thus determines the extent to which the lender is protected against the various factors that might reduce the value of the collateral, as well as lost profits between the time of the last payment and the eventual sale of the collateral. Furthermore, making a down payment demonstrates that the borrower is able to raise a certain amount of money for long term investment, which the lender may desire as evidence that the borrower's finances are sound, and that the borrower is not borrowing beyond his or her means. If the borrower is unable to pay off the loan in its entirety, the down payment amount is forfeited.
Салымдар
Құрама Штаттарда үй сатып алу үшін аванс көлемі әдетте сатып алу бағасының 3,5%-дан 20%-ға дейін ауытқиды. Федералдық Тұрғын Ұйымдар Басқармасы 1934 жылдан бері төмен аванстарды қолдап келеді, және қазіргі уақытта FHA несиесіне құқығы бар қарыз алушылар аванс ретінде тек 3,5% төлейді. 2000-2007 жылдар аралығында үй бағаларының өсуіне байланысты, несие берушілер кішкентай немесе мүлдем аванссыз қабылдауға дайын болды (100% қаржыландыру, сатушыдан авансқа көмек, мемлекеттік аванс берушілер немесе 80% бірінші және 20% екінші ипотеканың комбинациясы арқылы), осылайша, көптеген адамдар үйді негізгі тұрғын үйі ретінде сатып ала алды. Қазіргі уақытта АҚШ-та Ардагерлер Істері Департаменті құқығы бар ардагерлерге толық қаржыландыру ұсынады. USDA Тұрғын Ұйымдар Несие бағдарламасы да аванссыз толық ипотекалық несиелерді ұсынады. Бұл несиелер тікелей немесе кепілдікпен берілетін несиелер түрінде ұсынылады және ауылдық жерлерде үй сатып алатын құқығы бар қарыз алушыларға қолжетімді. Көптеген штаттық тұрғын ғимараттар агенттіктері аванс төлеуге көмек көрсетеді. Авансқа көмек бағдарламаларының әрқайсысы әртүрлі, олардың әрқайсысының өзіндік талаптары бар. Штаттық немесе жергілікті тұрғын ғимараттар органдары, коммерциялық емес ұйымдар немесе несие берушілер DPA бағдарламасының талаптары мен шарттарын белгілейді. Кейбір бағдарламалар сізден немесе сіздің несие маманыңыздан алғаш рет үй сатып алушыларға арналған авансқа көмек бойынша қысқа курсқа қатысуды талап етеді. Тұрғын үй сатып алушыларға көмек бағдарламалары штаттар бойынша өзгереді және аванс немесе жабылу шығындары үшін несие сомасының үш пайызына дейін жете алады. Кейбір штаттарда таңдалған аймақтарда үй сатып алуды қолдайтын арнайы бағдарламалар бар. Егер адамдар үйді инвестициялық мүлік ретінде сатып алса, несие берушілер үшін тәуекел артады. Сондықтан, несие беруші жоғары пайыздық мөлшерлеме талап етуі және жоғары аванс күтуі мүмкін.
In the United States, down payments for home purchases typically vary between 3.5% and 20% of the purchase price. The Federal Housing Administration has advocated lower down payments since its inception in 1934, and, currently, borrowers that qualify for an FHA loan pay only 3.5% for a down payment. With rising home prices in the years from 2000 to 2007, lenders were willing to accept smaller or no down payment (either through 100% financing, seller assisted down payment assistance, government down payment providers or by providing a combination of an 80% first and 20% second mortgages) so that more individuals could purchase homes as their primary residences. Currently, in the United States, the Department of Veterans Affairs offers complete financing for qualifying veterans. The USDA Home Loan program also offers complete mortgage loans with no down payment. These loans are available as direct or guaranteed loans and are offered to qualifying borrowers purchasing a home in a more rural area. Most state finance housing agencies offer down payment assistance. Down Payment Assistance programs are all different with certain requirements for each. State or local housing authorities, a non profit organization, or lender usually set the requirements and conditions for the DPA program. Some programs require you or your loan officer to take a short course on Down Payment Assistance for first time home buyers. Homebuyer assistance programs vary by state and can amount to up to three percent of the loan amount for down payment or closing costs. Some states have special programs supporting home purchases in selected geographic areas. There is more risk for lenders when individuals purchase a home as an investment property. Therefore, the lender may charge a higher interest rate and expect a higher down payment.