Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Кіріспе
Локациялық тиімді ипотека (LEM) - бұл қоғамдық көлікпен оңай жүретін жерлерде үй сатып алатын адамдарға берілетін ипотека. Орналасу тиімділігі бойынша ипотека адамдар үшін көлік шығындарын үнемдеу арқылы әдеттегіден қымбат үй сатып алуға мүмкіндік береді. , LEM-тер Сиэтл, Вашингтон, Чикаго, Иллинойс, Лос-Анджелес, Калифорния және Сан-Франциско, Калифорнияда қол жетімді болды. Бұл тұжырымдаманы Нейборд Технологиясы Орталығы және Табиғи ресурстарды қорғау кеңесі әзірледі және оны Fannie Mae қолдады.
A location efficient mortgage (LEM) is a mortgage available to people who buy a home in locations where public transportation is readily available. Location efficient mortgages allow people to buy more expensive homes than they normally would be able by factoring in the money they'll save on transportation costs. , LEMs were available in Seattle, Washington, Chicago, Illinois, Los Angeles, California and San Francisco, California. The concept was developed by the Center for Neighborhood Technology and the Natural Resources Defense Council and is backed by Fannie Mae.
Қалай жұмыс істейді
Дәстүрлі ипотека бойынша сатып алушының табысына байланысты қол жетімді ақшаның мөлшері шектеледі. Тұрғын үйге жұмсалған шығын отбасының табысының 35%-ынан аспауы тиіс (Тұрғын үй мен табыс арақатынасы), ал отбасының жалпы қарыз құны отбасының табысының 45%-ынан аспауы тиіс (Жалпы қарыз мен табыс арақатынасы). Бұл ипотека берілгеннен кейін үй шаруашылығының барлық басқа міндеттемелерін төлеу мүмкіндігіне ие болуын қамтамасыз ету үшін. Көлікпен қамтамасыз етілетін, көп адам тұратын жерлерде көлікке байланысты шығындар айтарлықтай төмендейді. Бұл қысқарту, мысалы, $350$650 айына Чикаго, Иллинойс штатында. Осы қосымша үнемделген қаржыны есепке алғанда, тұрғын үйдің табысқа қатынасы 39% -ға дейін, ал жалпы қарыздың табысқа қатынасы 50% -ға дейін жетуі мүмкін. Бұл көлікке аз тәуелді қала тұрғындарына қымбат үй сатып алуға мүмкіндік береді. Бағдарламаның жақтаушылары LEM әлеуетті қатысушыларына ескертеді, автомобильдерді пайдалану немесе иеленуде шектеулер болмаса да, бұл бағдарлама ипотекалық компанияға ай сайынғы төлемдерді төмендемейді және сатып алу қабілетін арттыру үй шаруашылығының көлік пайдалануды азайтудан пайдаланып жатқаны туралы болжамға негізделеді. Бұл несиелер екіншілік нарықта Федералды ұлттық ипотекалық қауымдастық (FNMA) арқылы қайта сатылады.
With traditional mortgages, there is a limit on how much money is available based on the purchaser's income. The cost of housing must not exceed 35% of the household's income (Housing to Income Ratio), and the household's total debt cost must not exceed 45% of the household's income (Total Debt to Income Ratio). This is to ensure that after the mortgage is granted, the household will have the ability to pay for all other obligations. In high density, transit rich environments, the cost associated with transportation is greatly reduced. This reduction is, for example, $350–$650 per month in Chicago, Illinois. When this extra savings is factored in, the Housing to Income Ratio can be as high as 39%, and the Total Debt to Income Ratio may be as high as 50% to qualify for a loan. In effect, it allows urban dwellers who depend less on automobile use to purchase a more expensive home. Program advocates warn potential LEM participants that, while there is no limitation on the use or ownership of automobiles, this program does not lower monthly payments to the mortgage company, and that the increased purchasing power is granted based on the presumption that the household is actually taking advantage of reduced car use. These loans are resalable on the secondary market through the Federal National Mortgage Association (FNMA).