Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Введение
Локационная эффективная ипотека (LEM) - это ипотека, доступная людям, которые покупают дом в местах, где есть доступ к общественному транспорту. Локационные ипотеки позволяют людям покупать более дорогие дома, чем они обычно могли бы, учитывая деньги, которые они сэкономят на транспортных расходах. , LEM были доступны в Сиэтле, Вашингтоне, Чикаго, Иллинойсе, Лос-Анджелесе, Калифорнии и Сан-Франциско, Калифорния. Концепция была разработана Центром технологий соседства и Советом по защите природных ресурсов и поддерживается Fannie Mae.
A location efficient mortgage (LEM) is a mortgage available to people who buy a home in locations where public transportation is readily available. Location efficient mortgages allow people to buy more expensive homes than they normally would be able by factoring in the money they'll save on transportation costs. , LEMs were available in Seattle, Washington, Chicago, Illinois, Los Angeles, California and San Francisco, California. The concept was developed by the Center for Neighborhood Technology and the Natural Resources Defense Council and is backed by Fannie Mae.
Как это работает
При традиционных ипотечных кредитах существует ограничение на то, сколько денег доступно на основе дохода покупателя. Стоимость жилья не должна превышать 35% дохода домохозяйства (отношение жилья к доходу), а общая стоимость долга домохозяйства не должна превышать 45% дохода домохозяйства (отношение общего долга к доходу). Это гарантирует, что после предоставления ипотеки домохозяйство будет иметь возможность оплачивать все другие обязательства. В условиях высокой плотности населения и высокого уровня транзита стоимость, связанная с транспортировкой, значительно снижается. Это сокращение, например, $350$650 в месяц в Чикаго, штат Иллинойс. Когда эти дополнительные сбережения учитываются, соотношение дохода к доходу может достигать 39%, а соотношение общего долга к доходу может достигать 50%, чтобы претендовать на получение кредита. По сути, это позволяет горожанам, которые меньше зависят от автомобиля, купить более дорогой дом. Сторонники программы предупреждают потенциальных участников LEM, что, хотя нет ограничений на использование или владение автомобилями, эта программа не снижает ежемесячные платежи ипотечной компании, и что увеличение покупательной способности предоставляется на основе предположения, что домохозяйство фактически использует преимущества сокращения использования автомобиля. Эти кредиты могут быть перепроданы на вторичном рынке через Федеральную национальную ипотечную ассоциацию (FNMA).
With traditional mortgages, there is a limit on how much money is available based on the purchaser's income. The cost of housing must not exceed 35% of the household's income (Housing to Income Ratio), and the household's total debt cost must not exceed 45% of the household's income (Total Debt to Income Ratio). This is to ensure that after the mortgage is granted, the household will have the ability to pay for all other obligations. In high density, transit rich environments, the cost associated with transportation is greatly reduced. This reduction is, for example, $350–$650 per month in Chicago, Illinois. When this extra savings is factored in, the Housing to Income Ratio can be as high as 39%, and the Total Debt to Income Ratio may be as high as 50% to qualify for a loan. In effect, it allows urban dwellers who depend less on automobile use to purchase a more expensive home. Program advocates warn potential LEM participants that, while there is no limitation on the use or ownership of automobiles, this program does not lower monthly payments to the mortgage company, and that the increased purchasing power is granted based on the presumption that the household is actually taking advantage of reduced car use. These loans are resalable on the secondary market through the Federal National Mortgage Association (FNMA).