Кіріспе

Мүгедектерге арналған қаржылық сенім

Қосымша қажеттіліктерге негізделген сенім – бұл АҚШ-қа тән термин, ол ерекше қажеттіліктері бар адамдарға арналған сенімнің (халықаралық деңгейде танылған термин) бір түрін білдіреді. Қосымша қажеттіліктерге негізделген сенімдер АҚШ мемлекеттік және федералдық заңнамаларының талаптарына сәйкес келеді және дене мүгедектігі, психикалық аурулары немесе интеллектуалдық кемістігі бар адамдарға көмек көрсету және олардың мүлікті қорғау үшін құрылған. Бұл сенімдер сондай-ақ осындай адамдарға Медикейд әлеуметтік бағдарламасы аясында, әсіресе ұзақ мерзімді күтімге арналған мемлекеттік денсаулық сақтау жәрдемақыларын алуға мүмкіндік береді. Қосымша қажеттіліктерге негізделген сенімдер көбінесе мүгедектігі бар адамның атынан мұра немесе жеке зиян келтіруден туындаған сот төлемақысын алу үшін пайдаланылады, бұл адам төлемақы алған жағдайда да Медикейд жәрдемақысын алуға мүмкіндік береді.

Медициналық көмек туралы заң

Medicaid – бұл ең алдымен кедейлік деңгейіне негізделген, оны төлей алмайтындарға денсаулық сақтауды қамтамасыз ететін, штаттар басқаратын федералдық бағдарлама. 42 АҚШ Кодексінің § 1396 және одан кейінгі баптарды қараңыз. Федералдық заң әр штаттың жергілікті Medicaid бағдарламасында міндетті түрде қабылдауы тиіс белгілі бір талаптарды белгілейді. Штаттарға сондай-ақ Medicaid бағдарламасының басқа да компоненттерін таңдау құқығы беріледі, оларды білікті тұлғаларға ұсынады. Осыған байланысты, Medicaid қамтуы белгілі бір жайттарда штаттан штатқа өзгереді, бірақ міндетті федералдық заңның ережелері де бар. Medicaid-ке және оның ұзақ мерзімді медициналық және күтім қызметтеріне үміткер болу үшін, өтініш беруші "кедей" саналып, белгілі бір талаптарға сай болуы керек. Medicaid алушының иелене алатын санаулы активтерге қатаң шектеулер қойылған. Medicaid-ке үміткер болу үшін, өтініш беруші Толыққанды Қосымша Тәуелсіздік Кірісі (SSI) бойынша активтерге қатысты талаптарды орындауы тиіс. SSI жалғыз өтініш берушіге 2000 доллардан аспайтын санаулы активтерге, ал үйленген өтініш берушіге 3000 доллардан аспайтын санаулы активтерге ие болуға рұқсат береді. Тұратын үй сияқты кейбір активтер ерекше босатылып, санауға жатпайды.

Трасттар Medicaid-тің есептелген активтері ретінде

Траст – бұл заңдық келісім, онда активтерге заңдық құқық белгілі бір шектеулермен сенімгерде сақталады, бұл шектеулер басқару құралында (әдетте өсиет немесе жазбаша сенімгерлік шарты) жазылған, және бұл басқа тараптың, яғни пайда алушының мүддесі үшін жасалады. Трасттарды пайда алушыға активтерді беру үшін пайдалануға болады, бірақ оларды айтарлықтай шектеуге де болады. Мұндай трастар ысырапқорлық трасттары деп аталады. Пайда алушының ысырапқорлық трасттан пайда алуы үшін міндетті түрде мүгедек болуы қажет емес, бірақ көптеген ысырапқорлық трастар олардың пайда алушысын Medicaid-ке қабылдауға жеткіліксіз, себебі олардағы активтер есепке алынады. Федералдық Medicaid заңы, пайда алушының активтерін сақтауға және пайда алушыны мемлекеттік жәрдемақы алуға құқылы ету үшін қолданылатын ысырапқорлық траст түріне қатысты маңызды талаптар қояды. 1993 жылғы Ұлттық бюджеттік келісім заңы (OBRA 93), P. L. 103–66 қабылданғанға дейін, өздігінен шешілетін, дискрециялық трастты қоныс аударушының пайдасына құруға және қоныс аударушыға Medicaid-тің ұзақ мерзімді күтімге арналған көмегін алуға мүмкіндік беруге болады. Бұл трастар "Medicaid-ке қабілетті трастар" (MQT) деп аталды және Medicaid-ке үміткер болу үшін мүгедек болуды талап етпеді, тек мүсірленуі керек еді. MQT қоныс аударушысы өз активтерін MQT-ға беру арқылы мүсірленді, бірақ олар мұндай қаражатты шектеусіз, жалпы қолдау үшін пайдалануға мүмкіндік алды. Көптеген қаржылық тұрақты адамдар MQT-ны пайдалану арқылы мемлекеттік жәрдемақы алуға құқылы екенін мойындаған Конгресс MQT-ны теріс пайдалану деп есептеді және 1992 жылы оларды пайдалануға тыйым салды.

Медициналық көмекке қатысты босатулар

Конгресс мүгедектердің МКТ пайдаланудан үлкен пайда көретін ерекше топ екенін мойындады, сондай-ақ қосымша қажеттіліктерді қамтамасыз ететін трасттар құруға рұқсат берді. Қосымша қажеттіліктерді қамтамасыз ететін траст, АҚШ Кодексінің 42-тарауы, 1396p(d)(4)(A) бөлімінде белгіленген бірнеше алғышарттарға сәйкес келсе, заңды күшіне енеді:

Ол жұмсалмау трасты болуы керек. Ол қайтарылмайтын болуы керек. Бенефициары күнделікті өмірдің маңызды салаларында айқын кемшіліктерді көрсететін адам болуы керек. Ол бенефициар 65 жасқа толғанға дейін құрылуы керек. Ол өзінің жеке жұмыс беруші идентификациялық нөмірімен (EIN) жұмыс істеуі керек. 2016 жылдың желтоқсанына дейін оны тек ата-анасы, әжесі/бабасы, қамқоршысы немесе сот құра алатын. Онда "Medicaid қайтарым тілі" міндетті түрде болуы керек (қайта төлеу қажет болса да, болмаса да). Бұл трасттар "арнайы қажеттіліктер трасты" немесе "қосымша қажеттіліктер трасты" деп аталды, себебі траст шартындағы шектеулі тіл сенімгерге тек мемлекет төлемейтін бенефициардың қажеттіліктерін өтеуге мүмкіндік берді. SNT, көптеген басқа трасттар сияқты, бенефициарды "қолдау және күту" үшін емес, құрылады; сондай-ақ бенефициарға Крумми ережесі арқылы жыл сайын траст қаражатын бөлуге рұқсат етілмейді.

Бірінші тарап, өз бетінше есептелген қосымша қажеттіліктерге арналған трестер

Мүгедектікпен қамтылған бенефициарының жеке активтері қосымша қажеттіліктерге арналған трастың негізін құрауы мүмкін. Әдетте, жеке тұлғаның активтері Медикейдке біліктілік алу мақсатында есепке алынатын ресурстар болып саналатын болса да, қосымша қажеттіліктер трасты заңы жеке тұлғаға жазаланбастан SNT-ні қаржыландыруға мүмкіндік береді. Жалпы, Медикейдке біліктілік алу үшін активтерді жұмсау Медикейдтің 36-дан 60 айға дейінгі "кері қарауын" тудырады, онда болашақ бенефициардың барлық активтік операциялары тексеріледі. Егер операция Медикейдке біліктілік алу үшін жасалған деп табылса, ол қабылданбайды. Дегенмен, арнайы қажеттіліктер трасты заңы мүгедек бенефициарына активтерді қосымша қажеттіліктер трастына орналастырған жағдайда, Медикейдке біліктілік алу мақсатында активтерді жұмсауға мүмкіндік береді. Мұндай активтер "бірінші тараптың өзіне-өзі орналастырылған арнайы қажеттіліктер трастын" құрайды және "кері қарау" ережесін іске қоспайды. Бірінші тараптың активтерін кейіннен траст басқарушысы арнайы куәлік қолданса, қосуға болады. 2016 жылдың соңында "Арнайы қажеттіліктер трастының әділдігі туралы" 21 ғасырдың жаңарулар заңының күшіне енгенге дейін, бірінші тараптан/өзіне-өзі орналастырылған трастты ата-ана, әже-шеше, қамқоршы немесе сот құруы керек еді. Заң мүгедек адамға, егер ол заңды түрде қабілетті болса да, өзінің трастын құруға рұқсат бермейтін. 21 ғасырдың жаңарулар заңы 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(A) тармағын өзгертіп, бірінші тараптан траст құра алатын адамдар тізіміне "жеке тұлғаны" қосты.

Үшінші тараптың қосымша қажеттіліктері бойынша трестер

Кез келген үшінші тарап (бенефициар бірінші тарап ретінде белгіленгеннен өзгеше) мүгедек бенефициардың мүддесі үшін өз активтерін пайдаланып, қосымша қажеттіліктерге арналған траст құруға құқылы. Үшінші тарап құрған SNT-ге қатысты ысырапшылдыққа қарсы қайтарымсыздық, 65 жас шектеуі және СТН үшін жеке салық төлеушінің идентификациялық нөмірі (EIN) талабы сияқты негізгі қағидалар да қолданылады.

Медикейдтің қайтарым шарасы

Кейбір жағдайларда мемлекет Медикейд жүйесі арқылы төленген медициналық көмек үшін өтемақы төлеуге міндетті. Сондықтан заң барлық арнайы / қосымша қажеттіліктерге арналған трастарда "қайта төлеу шарты" болуын талап етеді, онда МТТ-дағы кез келген актив мүгедек күтім алушының қайтысынан кейін Медикейдтің талабы бойынша кепілге алынуы мүмкін (кепілдік салына ма, жоқ па дегеніне қарамастан). Медикейдтің кепілдіктері мен қайтарымдары үшінші тараптың МТТ-леріне қолданылмайтынын атап өту маңызды. Олар бірінші тараптың өз қаражатынан құрылған МТТ-ге қолданылады. Дегенмен, соңғы жағдайда да Медикейдтің қайтарымы автоматты түрде жүргізілмейді. Мемлекет МТТ-нің қаражатына деген қызығушылығын кепілдік тіркеу арқылы білдіруі керек. Осылайша, егер бірінші тараптың МТТ-сінің қосымша мақсаты мүгедек адамның мүлкін отбасы мүшелеріне немесе басқа мұрагерлерге беру болса, онда оның тиімділігі шектеулі болуы мүмкін. Өйткені МТТ-нің "басты мақсаты" – Медикейд күтім алушының өмір сапасын арттыру болып табылады.

Білікті табыс тресті / Миллер тресті / Юта Гэп тресті

"Квалификациялық табыс қоры" (QIT) немесе "Миллер қоры" өтініш берушінің Medicaid-ке қабілеттілігін анықтау үшін қолданылуы мүмкін, егер өтініш берушінің үлкен ұзақ мерзімді медициналық шығындары болса және олардың нақты табысын жұмсаса да, Medicaid-тің қабілеттілік шегінен асып түсетін есептелетін табыс лимиті болса (бұл лимит штаттар бойынша өзгеруі мүмкін). Нақты және есептелетін табыс арасындағы айырмашылық "алшақтық" деп аталады, және осы қор осы атаудың бірімен танылады. QIT көбінесе Medicaid-тен қарттар үйіне (SNF) немесе ересектерге арналған тұру орындаларына (HRF/ALF) төлемдерді сұраған кезде қолданылады. Миллер қоры зейнетақы жоспары, Әлеуметтік қамсыздандыру немесе басқа да көздерден жеке тұлғаның табысын алушы ретінде тағайындалуы мүмкін, бұл оларды осы мақсатта тиімді түрде мүсіздендіреді. Әр ай сайын Миллер қорына түсетін табыс Medicaid қабілеттілігін есептеуде қолданылмайды. Қор, қаражатты әр ай сайын қалай жұмсау керектігін нақтылайды. Миллер қоры Medicaid үшін "есептелетін ресурстар" талабына көмектеспейді және активтер (айлық табыстан басқа) Миллер қорына аударылмайды. Пайдаланушы қайтыс болған жағдайда, мемлекеттік Medicaid агенттігі Миллер қорында қалған барлық активтерден медициналық көмек үшін төленген соманы қайтаруға құқылы. Бұл SNT-нің қайтару ережесіне ұқсас, және QIT кейде SNT-нің бір түрі деп есептеледі. Миллер қорының тамыры Колорадо штатындағы Миллер Ибарраға қарсы сот ісінен (746 F. Supp. 19 (D. Colo. 1990)) басталады және 42 U.S.C. § 1396p(d)(4)(B) арқылы ресми түрде бекітілген. Бұл қор "Юта алшақтық қоры" деп те аталады, себебі екі сома арасындағы айырмашылық Ютаның ауылдық аймағындағы төбелер арасындағы кеңістікті еске түсірген. Миллер қоры Medicaid ұзақ мерзімді күтімге қабілеттілік үшін табысқа шектеу қоятын штаттарда (шамамен жартысы) ғана маңызды.

Арнайы қажеттіліктерге арналған жиынтық табыс

Коммерциялық емес жинақталған табыс арнайы қажеттіліктері бойынша сенімгерлік 42 U.S.C. § 1396p(d)(4)(C) бойынша рұқсат етіледі. Бұл жағдайда да адам әлеуметтік қамсыздандыру бойынша мүгедек деп танылуы тиіс. Басқа босатылған сенімгерліктерден айырмашылығы, оларды жеке тұлға (мысалы, отбасы мүшесі сияқты) басқара алады, ал жинақталған табыс сенімгерлігі коммерциялық емес ұйыммен басқарылады және әрбір жеке бенефициар үшін жеке шот ашылады. Барлық шоттар инвестиция және басқару мақсатында біріктіріледі. Сенімгерлікті (немесе нақтырақ айтқанда, жинақталған сенімгерліктегі шотты) бенефициар немесе ата-ана, әже-шеше, қамқоршы немесе сот құруы мүмкін. Кейбір штаттарда 65 жастан асқан мүгедек адам активтерін жинақталған сенімгерлікке аударуға және дереу Medicaid алуға құқылы. Басқа штаттарда мүгедек адам 66 жасқа толғанға дейін аударуды жүзеге асыруы керек. Мүгедек адамның қайтыс болуымен байланысты қалдық қаражат коммерциялық емес ұйымда қалдырылады немесе мемлекеттік Medicaid агенттігіне медициналық көмек үшін қайтарылады. Барлық 50 штатта кем дегенде бір мемлекеттік бекітілген арнайы қажеттіліктері бар жинақталған сенімгерлік бар.

Арнайы қажеттіліктерге арналған қордан бөлінген қаражат

Сенімгердің SNT-ден жасаған үлестірімдеріне көптеген шектеулер жоқ, егер бұл үлестірім "мемлекеттік қамтамасыз етуден артық қосымша күтім мен қамқорлық" мақсатында болса және "қосымша әлеуметтік жәрдемақы" алу шарттарына сәйкес, тамақ пен баспана сияқты "негізгі күтім мен тұрмысқа жәрдем" ретінде қарастырылмаса. Бірақ, практикалық тұрғыда, SNT әлеуметтік жиналыстар мен шараларды қаржыландыруға, сондай-ақ үйді бейімдеуге және осы бейімдеулерді күтіп ұстауға жұмсалатын шығындарды төлеуге мүмкіндік береді.

Арнайы қажеттіліктерге арналған сенімгерлік қордың күшін жою

SNT-лер "қайтарып алынбайды" делінгенімен, бұл қайтарып алу еңдігімен құралдың өзіне жазылған нұсқауларға ғана қатысты; сенім табельге қойылғаннан кейін мәтінді өзгертуге болмайды. Арнайы қажеттіліктері бар адамдарға арналған сенімдер өздерінің құжатына жазылған шарттарға сәйкес қайтарып алынуы мүмкін (мысалы, сенімнің қаражаты таусылған жағдайда). Қайтарып алудың дискрециялық құқығы толығымен және тек сенімгерге ғана тиесілі. Дегенмен, қайтарып алу мемлекеттік жәрдемақы алуға кедергі келтіруі мүмкін, немесе (бірінші тарап SNT болған жағдайда) Medicaid төлемін талап етуге себеп болуы мүмкін, сондықтан сенімгер бұл шешімді қабылдауда ең жоғары сақтықты сақтауы керек. SNT-ні үшінші тараптан келген негіздеуші шектеулі жағдайларда қайтарып алуы мүмкін. Бірақ, қайтарып алынған сенімдер сыйлық және мүлік салығы мақсатында толыққанды сыйлық болып есептелмейді және негіздеушіні салық салдарына ұшыратуы мүмкін. Сондай-ақ, егер SNT нақты себепсіздіксіз басқа себептермен қайтарып алынса, оған сене тұрған мүгедек күтім алушы мемлекеттік жәрдемақыдан және зиянды өтеуден айырылуы үшін негіздеушіге қарсы заңдық шаралар қолдануы мүмкін.