Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Қаржы институты
Financial institution
Коммерциялық банк – халықтан салымдар қабылдап, пайда табу мақсатында жеке тұтынуға және инвестицияға несие беретін қаржы институты. Бұл термин сондай-ақ, бөлшек банктер мен инвестициялық банктерден ерекшелену үшін корпорациялармен немесе ірі және орта бизнестің кәсіпкерлік қызметімен айналысатын банк немесе ірі банк бөлімшесін де білдіруі мүмкін. Коммерциялық банктерге жеке сектор банктері мен мемлекеттік сектор банктері жатады.
A commercial bank is a financial institution that accepts deposits from the public and gives loans for the purposes of consumption and investment to make a profit. It can also refer to a bank or a division of a large bank that deals with corporations or large or middle sized businesses, to differentiate from retail banks and investment banks. Commercial banks include private sector banks and public sector banks.
Тарих
Банк атауы итальян тіліндегі "banco" сөзінен шыққан, оны итальяндық Ренессанс дәуірінде Флоренция банкирлері қолданған. Олар жасыл көрпе жабылған үстел үстінде операцияларын жүргізген. Дегенмен, банктік қызметтің іздерін ежелгі заманнан да кездестіруге болады. Америка Құрама Штаттарында банктік реттеудегі ерекшеліктерге байланысты коммерциялық банк термині инвестициялық банктан бөліп көрсету үшін жиі қолданылған. Ұлы депрессиядан кейін АҚШ Конгресі Glass-Steagall заңы арқылы коммерциялық банктердің тек банктік қызметпен ғана айналысуын міндеттеді, ал инвестициялық банктер капитал нарығымен шектелді. Бұл айырма 1999 жылы Грамм-Лич-Блайли заңымен көбінесе жойылды.
The name bank derives from the Italian word banco 'desk/bench', used during the Italian Renaissance era by Florentine bankers, who used to carry out their transactions on a desk covered by a green tablecloth. However, traces of banking activity can be found even in ancient times. In the United States, the term commercial bank was often used to distinguish it from an investment bank due to differences in bank regulation. After the Great Depression, through the Glass–Steagall Act, the U. S. Congress required that commercial banks only engage in banking activities, whereas investment banks were limited to capital market activities. This separation was mostly repealed in 1999 by the Gramm–Leach–Bliley Act.
Рөл
Коммерциялық банктердің жалпы рөлі – экономикалық және әлеуметтік тұрақтылықты қамтамасыз ете отырып, халыққа және кәсіпкерлікке қаржылық қызметтер көрсету, сондай-ақ экономиканың тұрақты өсуін қолдау болып табылады. Осы ретте, несие жасау – коммерциялық банктердің ең маңызды функциясы. Клиентке несие мақұлдағанда, олар қарыз алушыға қолма-қол ақша бермейді. Оның орнына, олар қарыз алушының ақшасын алуына болатын депозиттік шот ашады. Яғни, несие беруді мақұлдағанда, олар автоматты түрде депозиттерді құрайды.
The general role of commercial banks is to provide financial services to the general public and business, ensuring economic and social stability and sustainable growth of the economy. In this respect, credit creation is the most significant function of commercial banks. While sanctioning a loan to a customer, they do not provide cash to the borrower. Instead, they open a deposit account from which the borrower can withdraw. In other words, while sanctioning a loan, they automatically create deposits.
Негізгі функциялары
Коммерциялық банктер халықтан, әсіресе клиенттерден жинақ шоттары мен мерзімді депозиттер сияқты әртүрлі салым түрлерін қабылдайды. Бұл салымдар белгілі бір уақыт өткен соң клиенттің талабы бойынша қайтарылады. Коммерциялық банктер түрлі формада несиелер мен қарыздар береді, мысалы, [овердрафт] мүмкіндігі, қолма-қол ақшалай кредит, есеп шоттарды есепке алу, ақша шақыру және т.б. Олар барлық клиенттерге тиісті кепілдікпен сұраныс бойынша және мерзімдік несиелерді ұсынады. Сондай-ақ, олар клиенттерінің өсиеттері және басқа да мүліктері үшін сенімді ретінде әрекет етеді. Несие құру функциясы несие және төлем жүйесі арқылы іске асырылады. Коммерциялық банктер жинаған салымдарын несие беруге пайдаланады. Төлемдерді айналымға шығару және аударымдарды есептесу негізінде несиелер туынды салымдарға айналады. Туынды қаражат белгілі бір деңгейде бастапқы салымдардан бірнеше есе артық болады, бұл коммерциялық банктердің экономикалық дамуға көмектесудегі ықпалын күшейтеді.
Commercial banks accept various types of deposits from the public especially from its clients, including saving account deposits and fixed deposits. These deposits are returned whenever the customer demands it after a certain time period. Commercial banks provide loans and advances of various forms, Such as [overdraft] facility, cash credit, bill discounting, money call, etc. They also give demand and term loans to all types of clients against proper security. They also act as trustees for wills of their customers etc. The function of credit creation is generated on the basis of credit and payment intermediary. Commercial banks use the deposits they absorb to make loans. On the basis of check circulation and transfer settlement, the loans are converted into derivative deposits. To a certain extent, the derivative funds of are increased by interval times the original deposits which greatly improves the driving force of commercial banks to serve the economic development.
Ережелер
Көптеген елдерде коммерциялық банктер қатаң түрде реттеледі және мұны әдетте елдің орталық банкі жүзеге асырады. Олар реттелетін банктерге банктік резервтерді сақтау және ең төменгі капиталдық талаптарды орындау сияқты бірнеше талаптар қояды.
In most countries, commercial banks are heavily regulated and this is typically done by a country's central bank. They will impose a number of conditions on the banks that they regulate such as keeping bank reserves and to maintain minimum capital requirements.
Өнім бойынша қызметтер
Коммерциялық банктер әдетте клиенттеріне бірнеше қызмет көрсетеді; оларды негізгі банк қызметтері – салымдар, несиелер және төлем жүйелерімен және басқа да қаржылық қызметтермен байланысты қызметтерге бөлуге болады.
Commercial banks generally provide a number of services to its clients; these can be split into core banking services such as deposits, loans, and other services which are related to payment systems and other financial services.