Введение

Первая в мире компания, выпускающая платежные карты

Diners Club International (DCI), основанная как Diners Club, является компанией, выпускающей charge-карты, принадлежащей Discover Financial Services. Основанная в 1950 году Фрэнком X. Макнамарой, Ральфом Шнайдером (1909–1964), Мэтти Симмонсом и Альфредом С. Блумингдейлом, она стала первой в мире независимой компанией, успешно внедрившей финансовую услугу по выпуску карт для путешествий и развлечений (T&E) как жизнеспособный бизнес. Diners Club International и ее франчайзи обслуживают клиентов по всему миру, осуществляя деятельность в 59 странах.

История

Идея для Diners Club возникла в ресторане Majors Cabin Grill в Нью-Йорке в 1949 году. Соучредитель Diners Club Фрэнк Макнамара обедал с клиентами и обнаружил, что забыл свой кошелек в другом костюме. Его жена оплатила счет, и Макнамара задумал создать многоцелевую платежную карту, чтобы избежать подобных конфузов в будущем. Макнамара вернулся в тот же ресторан в феврале 1950 года и расплатился за обед картонной платежной картой, оставив подпись. Эта история стала широко известной. Различные версии рассказывают о том, был ли это обед или ужин, когда Макнамара забыл кошелек. Некоторые журналисты позже приписывали идею Diners Club Альфреду Блумингдейлу. Начальный капитал составил 1,5 миллиона долларов. Альфред Блумингдейл присоединился к проекту ненадолго, затем основал конкурирующую компанию в Калифорнии, прежде чем объединить свою Dine and Sign с Diners Club. Первоначально Макнамара планировал создать карту для оплаты в ресторанах Нью-Йорка, но позже расширил сферу ее применения на другие заведения, такие как отели, прокат автомобилей и цветочные магазины. Компания начала формировать клиентскую базу, предлагая карты известным предпринимателям. Вскоре после этого Мэтти Симмонс, первый PR-агент компании, начал рекламировать карту в газетах, журналах и рассылать персональные письма потенциальным клиентам. Название Diners Club International отражало концепцию "клуба любителей поесть", позволяющего клиентам оплачивать свои счета в конце месяца через кредитный счет. При первом запуске Diners Club сотрудничал с 27 ресторанами, а 200 друзей и знакомых основателей стали первыми пользователями карты. К концу 1951 года их число выросло до 42 000. В то время компания взимала 7% комиссию с заведений-партнеров и 5 долларов в год с держателей карт. В 1952 году Макнамара продал свою долю в Diners Club своим партнерам за 200 000 долларов. Первая пластиковая карта Diners Club была выпущена в 1961 году, а к середине 1960-х годов у Diners Club было 1,3 миллиона держателей карт. В конце 1960-х годов Diners Club столкнулся с конкуренцией со стороны банков, выпускавших возобновляемые кредитные карты, такие как BankAmericard от Bank of America (позже переименованная в Visa) и Interbank Master Charge (переименованная в MasterCard). Начиная с 1968 года, American Oil Company, или Amoco, также запустила собственные кобрендинговые карты Diners Club под названием American Torch Club (позже переименованные в Amoco Torch Club), а Sun Oil Company начала выпускать Sun Diners Club Card с 1977 года. В 1981 году Citibank, подразделение Citicorp, приобрел Diners Club International, включая франчайзинговую компанию, владеющую правами на торговую марку Diners Club. Тем не менее, большинство франшиз за рубежом остаются в независимой собственности.

Международная франшиза

В сделке, завершенной 1 июля 2008 года, Discover Financial Services приобрела Diners Club International у Citibank за 165 миллионов долларов. Сделка была объявлена в апреле 2008 года и одобрена правительством США в мае 2008 года. Объединив сеть Discover в Северной Америке с международной сетью Diners Club, Discover создала глобальную систему обработки платежей. Discover Bank не планирует выпускать карты с брендом Diners Club, которые продолжают выпускаться лицензиатами Diners Club International. В 2011 году Discover начала размещать свой логотип на карточках Diners Club International. Несколько платежных процессоров, таких как PayPal, могут обрабатывать только новые карты Diners Club International, которые включают логотип Discover. В январе 1999 года Ansett продала свою долю Citigroup. 1 июня 2022 года Национальный банк Австралии приобрел бизнес Citigroup по потребительскому банкингу в Австралии, включая австралийский филиал Diners Club. Корпоративная карта Diners Club, корпоративная карта Citi Mastercard Executive Companion Card, бизнес-карта Diners Club и бизнес-карта Citi Mastercard Business Companion Card, ранее продаваемые под брендом Citibank, в настоящее время продаются под брендом National Australia Bank (NAB) в результате вышеупомянутого приобретения. 1 ноября 2023 года Diners Club Australia объявила о прекращении обслуживания личных карт с 31 января 2024 года, после которой проведение транзакций станет невозможным. Впоследствии было объявлено о прекращении обслуживания всех корпоративных и бизнес-карт с 15 апреля 2024 года. Все счета Diners Club будут закрыты 30 июля 2024 года, что фактически положит конец присутствию Diners Club на австралийском рынке.

Бразилия

21 ноября 2018 года было объявлено о расширении партнерства между Diners Club International и бразильской карточной ассоциацией Elo: они запустили карты Elo Diners Club International в Бразилии. Карты работают в сети Discover Global Network и принимаются в 42 миллионах торговых точек и 2 миллионах банкоматов более чем в 190 странах и территориях.

Китай и Гонконг

В сентябре 2017 года Diners Club International заключила соглашение с Allinpay, китайским платежным провайдером, о том, чтобы стать эксклюзивным проводником всех карт, входящих в сеть Discover Global Network. Помимо этого, Allinpay планировала расширить возможности приема карт в Гонконге, особенно среди торговцев, ориентированных на туристов.

Индия

Diners Club первой представила кредитные карты в Индии. Кали Моди считается человеком, открывшим первую франшизу Diners в стране в 1961 году, что положило начало выпуску кредитных карт исключительно по приглашениям. Карты предлагались Citibank, а затем HDFC Bank, который перенял управление в 2011 году. В 2021 году Резервный банк Индии запретил компании (наряду с American Express) выпускать новые карты из-за несоблюдения требований к хранению данных на территории страны. Запрет был снят позднее в том же году после приведения деятельности компании в соответствие с правилами RBI.

Япония

Нихон Коцу Коша (в настоящее время JTB Corporation) и банк Fuji (непосредственный предшественник корпоративного банка Mizuho) основали Diners Club Japan в 1960 году и начали выпуск первых карт Diners Club в стране весной 1961 года, почти одновременно с JCB. В 2000 году Diners Club Japan был приобретен Citibank Japan, а с 2015 года единственным эмитентом всех карт Diners Club в Японии является Sumitomo Mitsui Trust Bank, после приобретения им в том же году подразделения кредитных карт Citibank Japan.

Казахстан

В сентябре 2016 года Казкоммерцбанк стал официальным эмитентом карт Diners Club в Казахстане. В заявлении управляющий директор Казкоммерцбанка Нурлан Жагипаров отметил: "Наше сотрудничество с Diners Club – это еще один шаг к интеграции Казахстана в глобальную экономику, который способствует увеличению туристического потенциала страны".

Южная Корея

В Корее Diners Club начал свою деятельность в 1980-х годах. Однако в 1993 году Citibank Korea продал Diners Club Korea компании Daewoo Group, и после приобретения Daewoo Group, материнской компанией Daewoo Motors, Diners Club Korea успешно развивался, достигнув объема продаж более 400 миллиардов вон. Diners Club Korea проводил строгий отбор при выдаче карт и закрепил за собой позицию премиальной кредитной карты в Корее. Количество магазинов, принимающих Diners Club, увеличилось более чем в десять раз, а число держателей карт достигло сотен тысяч, что обеспечило успех бизнеса. Однако Daewoo Group, приобретшая Diners Club, продала Diners Club Korea компании Hyundai Motor Company после столкновения с финансовыми трудностями и начала процедуры реструктуризации. Позже Diners Club Korea была переименована в Hyundai Card, и Hyundai Motor Company начала выпуск кредитных карт Visa и MasterCard, помимо Diners Club, чтобы активно развивать кредитный бизнес. Hyundai Card продолжала владеть эксклюзивной лицензией Diners Club, но прекратила выпуск карт и расторгла лицензионное соглашение с Diners Club, поскольку выгода от лицензионных платежей была незначительной. В результате Hyundai Card получила возможность выпускать карты American Express и заключила эксклюзивное соглашение на выпуск индивидуальных карт American Express в Корее. С тех пор Diners Club заключил лицензионные соглашения с корейскими компаниями, выпускающими кредитные карты, BC Card и Woori Card, для выпуска карт Diners Club в Корее. Кроме того, Diners Club, ранее использовавший платежную сеть Hyundai Card, начал использовать платежную сеть BC Card в 2018 году. BC Card – компания, выпускающая кредитные карты, основанная различными корейскими банками, такими как Citibank Korea и Woori Bank. Благодаря контрактам практически со всеми торговыми точками в Корее, карты Diners Club принимаются почти во всех магазинах и ресторанах страны.

Северная франшиза

В странах Северной Европы франчайзи являлась компания SEB Kort AB, дочернее предприятие шведского банка Skandinaviska Enskilda Banken. Франчайзи прекратил предоставление услуги 31 мая 2019 года, ссылаясь на усиление конкуренции и регуляторное давление на рынке платежных карт, и выпуск карт в странах Северной Европы был прекращен. Первоначально карты из других стран продолжали иметь 14-значный номер счета на лицевой стороне, а логотип Mastercard – на оборотной. Однако, после приобретения Diners Club International компанией Discover Financial Services, на оборотной стороне международных карт стал размещаться логотип Discover, а сеть Diners Club International вошла в состав сети Discover. С тех пор единственной связью между Diners Club в Северной Америке и Diners Club International является непрерывное лицензионное использование BMO брендов Diners Club, включая Carte Blanche, на кредитных картах Mastercard.

Карта Бланш

Карта Carte Blanche появилась в 1958 году, когда карта Hilton Hotels Travel & Entertainment была переименована. Hilton продал Carte Blanche Первому Национальному Сити Банку в 1966 году. Регуляторные сложности вынудили First National City Bank продать Carte Blanche компании Avco в 1968 году. В 1978 году Citicorp (материнская компания First National City Bank, которая затем была переименована в Citibank) вновь приобрела Carte Blanche без возражений со стороны регулирующих органов. Карты Carte Blanche 1960-х и 1970-х годов считались более престижными во всем мире, чем карты American Express и Diners Club, хотя их небольшая клиентская база сдерживала их успех. В 1981 году Citicorp приобрела карту Diners Club, а к середине 1990-х годов карта Carte Blanche постепенно выводилась из обращения в пользу Diners Club. Материнская компания Citigroup была образована в 1998 году в результате слияния Citicorp и Travelers Group. В 2000 году Citigroup выпустила премиальную карту Diners Club, назвав ее Diners Club Carte Blanche. Это была карта с высоким уровнем обслуживания, сопоставимая с платиновой картой American Express. Карта Carte Blanche в Северной Америке, теперь брендированная Mastercard, выпускаемая BMO по лицензии бренда Diners Club International, к апрелю 2015 года имела годовую плату в размере 300 долларов США и предлагала широкий спектр привилегий.

enRoute (направление)

Diners Club расширил свою клиентскую базу в Канаде, приобретя в 1992 году у Air Canada кредитную карту enRoute. В течение некоторого времени карта продавалась под объединенным названием "Diners Club/enRoute Card". На момент приобретения бизнес enRoute оценивался более чем в 300 миллионов долларов.

Приобретение BMO

В ноябре 2009 года Citibank объявил о продаже североамериканской франшизы Diners Club International Банку Монреаля (BMO). В рамках сделки BMO получило эксклюзивные права на выпуск карт Diners в США и Канаде. В то время BMO заявило, что Diners Club органично дополняет существующий бизнес по работе с коммерческими картами, отметив, что коммерческие карты – один из наиболее быстрорастущих сегментов рынка кредитных карт. 8 марта 2022 года Discover Financial Services и Diners Club International приостановили все операции в России в связи с российским вторжением в Украину.

Словенская франшиза

В 2013 году Томаш Ловше, владелец Diners Club Slovenia, был одним из трех человек, в отношении которых в Словении проводилось расследование по поводу неоплаченных долгов, числившихся за его франшизой перед поставщиками товаров и услуг. В мае Центральный банк Словении отозвал лицензию Diners Club Slovenia на осуществление платежных услуг, что лишило возможности пользоваться картами 80 000 местных держателей. Diners Club International передала франшизу дочерней компании австрийской Erste Bank Group, Erste Card Club, и взяла на себя обязательство погасить долги франшизы перед поставщиками товаров и услуг. В августе 2013 года Erste опубликовала пресс-релиз, в котором сообщалось о возобновлении предоставления услуг Diners Club в Словении.

Малайзия и Сингапур

Diners Club запустил свои малазийские и сингапурские франшизы в 1960 году. Малазийская франшиза была закрыта в 2015 году. В декабре 2016 года Diners Club International и 2C2P объявили в совместном заявлении, что 2C2P является глобальным поставщиком карт, работающих в сети Discover Global Network, и будет расширять число торговых точек, принимающих карты в регионе Юго-Восточной Азии. В 2023 году сингапурская франшиза Diners Club (теперь известная как DCS Card Centre) выпустила первую карту Diners Club с кобрендингом UnionPay – DCS Ultimate Platinum Card. В неопределенный срок сингапурская франшиза Diners Club представила упрощенную версию DCS Ultimate Platinum Card под названием DCS Lite Card. Эта карта поставлялась с виртуальным счетом и имела кредитный лимит в 100 сингапурских долларов. Клиенты могут увеличить лимит расходов по DCS Lite Card, пополняя виртуальный счет карты. В конце месяца с виртуального счета автоматически списывалась общая сумма потраченных средств. DCS Ultimate Platinum Card и DCS Lite Card стали первыми картами Diners Club без номера. Через несколько месяцев после запуска DCS Ultimate Platinum Card была выпущена версия Mastercard с номером.

Филиппины

В июне 2016 года Security Bank, через свое подразделение по кредитным картам SB Cards Corporation (ранее Security Diners International Corporation), продал эксклюзивные права на Diners Club на Филиппинах своему конкуренту, BDO Unibank, а в октябре того же года Diners Club International объявил о заключении соглашения с BDO Unibank о том, чтобы стать эксклюзивным оператором Diners Club на Филиппинах.

Швейцарская, австрийская и немецкая франшиза

В сделке, завершенной 6 августа 2010 года, Citibank продал швейцарский и немецкий бизнес частной инвестиционной группе под руководством Энтони Дж. Хелблинга. Немецкие карты Diners Club выпускаются австрийским DC Bank AG, который теперь осуществляет выпуск карт для Австрии и Германии.

Турция

Diners Club впервые появился в Турции в 1968 году благодаря Koç Holding и выпускался в течение некоторого времени. После нескольких лет, в течение которых карты не распространялись в Турции, в 2016 году Alternatif Bank вернул их на рынок, и по состоянию на сентябрь 2023 года распространение карт продолжается через Alternatif Bank. С 2019 года карты Diners Club в Турции выпускаются в кобрендинге с TROY в рамках соглашения о взаимном признании карт, что обеспечило полное покрытие приема карт Diners Club и Discovery по всей Турции. Это соглашение также позволяет принимать карты TROY в сети Discover/Diners Club по всему миру.

Объединенные Арабские Эмираты

Diners Club в ОАЭ, Египте, Ливане и Иордании принадлежит и управляется компанией Network International, дочерним предприятием Emirates Bank.

Соединенное Королевство и Ирландия

7 августа 2012 года Citigroup объявила о продаже своей франшизы Diners Club в Великобритании и Ирландии компании Affiniture Cards, группе частных инвесторов.

Вьетнам

23 января 2018 года было объявлено о партнерстве Vietinbank и Diners Club International, в рамках которого Vietinbank станет эксклюзивным эмитентом карт Diners Club (включая стандартные и бесконтактные) во Вьетнаме.

Австралийские правительственные туристические услуги

В 2012 году, в рамках программы финансовой реформы, начатой в предыдущем году для решения вопросов государственных расходов государственных служащих, правительство Австралии назначило Diners Club единственным поставщиком кредитных карт для государственных командировок. В соответствии с этой договоренностью Diners Club предоставлял государственным служащим платежные карты в качестве командировочных карт (например, карту командировочных расходов Министерства обороны). Diners Club также должен был предоставить обновленную систему управления расходами (EMS) государственным учреждениям, не имеющим такой системы, или желающим обновить существующую. Новая EMS должна была обеспечивать своевременную, точную и надежную передачу транзакционных данных обо всех расходах по картам в финансовые или учетные системы ведомств, позволяя им анализировать структуру своих командировочных расходов благодаря "полным данным", предоставляемым системой от поставщиков услуг для путешествий. В настоящее время Diners Club предоставляет государственным служащим карты Diners Club Travel Cards в комплекте с картой Mastercard для расширения сети точек приема карт и сокращения снятия наличных для выплаты суточных.

Спонсорство

Diners Club International спонсировал Diners Club Arena в Рапперсвиле, Швейцария с 2005 по 2016 год.

В популярной культуре

В 1963 году вышел фильм "Человек из клуба Diners", а компания Ideal Toy создала настольную игру под названием "Кредитная карточная игра Diners' Club". В 1967 году вышел фильм "Как преуспеть в бизнесе, не прилагая усилий", в котором прозвучала песня "Братство людей" со словами: "И другие могут носить карты, как члены Diners". Австралийская группа Client Liaison использует карты и логотипы Diners Club в нескольких своих музыкальных клипах в ретро-стиле.