Введение

Задолженность отдельных потребителей, информация о кредитах потребителям.

В экономике потребительский долг – это сумма задолженности потребителей (в отличие от сумм задолженности предприятий или правительств). Он включает в себя долги, возникшие при покупке товаров, которые являются предметами потребления и/или не увеличивают свою стоимость со временем. В макроэкономическом плане это долг, используемый для финансирования потребления, а не инвестиций. Наиболее распространенными формами потребительского долга являются задолженность по кредитным картам, займы до зарплаты, студенческие кредиты и другие виды потребительского финансирования, которые часто имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные обеспеченные кредиты, такие как ипотека. Долгосрочный потребительский долг часто считается неоптимальным с финансовой точки зрения. В то время как некоторые потребительские товары, такие как автомобили, могут рекламироваться как обладающие высокой полезностью, оправдывающей краткосрочную задолженность, большинство потребительских товаров не соответствуют этому критерию. Например, приобретение потребительского долга с высокой процентной ставкой для покупки телевизора с большим экраном «сейчас», вместо накопления на него, обычно не может быть финансово оправдано субъективными преимуществами от более раннего приобретения. Во многих странах легкость, с которой люди могут накапливать потребительские долги, превышающие их возможности по погашению, привела к росту индустрии консолидации долгов и кредитного консультирования. Долги также приводят к снижению кредитного рейтинга и могут оказывать влияние на психическое здоровье. Соотношение суммы непогашенной задолженности к располагаемому доходу потребителя выражается как коэффициент потребительской закредитованности. Ежемесячно рекомендуется, чтобы этот коэффициент не превышал 20 процентов от чистого дохода. Процентная ставка зависит от ряда факторов, включая экономическую ситуацию, предполагаемую платежеспособность заемщика, конкуренцию со стороны других кредиторов, а также структуру и обеспеченность кредитного продукта. Ставки обычно колеблются от 0,25 процента выше базовой ставки до двузначных чисел. Потребительский долг также связан с ростовщичеством, хотя существует много споров о том, что именно следует считать ростовщичеством. В последние годы альтернативный анализ может рассматривать потребительский долг как способ стимулирования внутреннего производства, поскольку, если кредит легко доступен, увеличение спроса на потребительские товары должно привести к росту общего внутреннего производства. Гипотеза о постоянном доходе предполагает, что потребители берут долги для сглаживания потребления на протяжении всей жизни, заимствуя для финансирования расходов (особенно на жилье и образование) в начале жизни и погашая долги в периоды более высоких доходов. Личная задолженность растет, особенно в Соединенных Штатах и Соединенном Королевстве. Однако, по данным Федеральной резервной системы США, коэффициент обслуживания долга домохозяйств США находится на самом низком уровне с момента пика осенью 2007 года.

Соотношение долга к ВВП, коэффициент потребительского кредитования

Частный долг страны можно измерить как «соотношение долга к ВВП», которое рассчитывается как общий объем непогашенного частного долга резидентов, деленный на годовой ВВП этой страны. Другим показателем является коэффициент задолженности населения, представляющий собой отношение долга к личным доходам.

Список стран

Список стран по потребительскому долгу в % от ВВП Страна/Регион19602016 003.6 034.5 023.5 (США) 021.0 048.3 014.0 048.9 (Нидерланды) 142.9 085.6 026.6 068.2 044.4 025.9 064.7 056.8 021.8 (Великобритания) 046.5 064.2 054.3 032.3 062.2 (Великобритания) 044.3 053.6 026.6 016.7 063.0 069.7 020.8 (Великобритания) 011.2 012.8 003.5 010.2 Острова Нормандской группы (Великобритания) 022.1 112.1 156.7 022.9 047.1 026.5 007.8 022.2 025.0 027.0 059.3 022.7 061.6 (Нидерланды) 230.1 051.8 044.5 051.5 005.8 028.4 025.6 029.4 034.1 045.6 019.1 072.6 021.6 (Дания) 089.9 036.8 095.5 020.0 097.6 (Франция) 008.2 013.6 062.0 077.5 004.6 019.6 012.2 107.7 (Дания) 056.1 (США) 010.1 034.3 012.9 007.1 011.2 045.5 018.3 009.9 056.3 203.8 034.9 046.9 087.3 007.9 049.8 039.4 012.9 008.5 030.1 049.2 (Великобритания) 013.5 065.4 086.1 015.7 032.1 056.3 185.0 075.1 034.3 032.9 005.7 143.3 039.3 021.2 067.4 111.9 017.5 043.0 100.1 118.1 047.4 013.2 010.5 008.9 124.0 037.3 025.4 087.1 096.4 020.6 035.0 023.4 030.6 058.7 051.2 012.0 065.4 034.5 006.2 020.7 056.7 01.0 081.0 018.4 111.2 (Франция) 015.5 015.4 038.7 013.7 003.7 015.7 (США) 032.7 145.0 075.6 011.1 016.2 042.0 017.8 091.0 009.1 054.4 012.5 036.2 012.0 044.7 054.8 039.5 112.2 (США) 079.4 028.2 021.2 080.1 026.4 058.0 014.8 033.1 044.1 026.9 002.8 005.6 132.9 (Нидерланды) 057.1 047.4 039.0 144.7 031.4 111.8 007.3 046.0 056.5 086.8 (Франция) 050.8 08.9 08.9 033.3 038.2 129.6 096.0 177.7 025.3 019.2 014.3 010.1 147.4 039.3 038.1 008.5 041.3 081.2 017.7 070.3 (Великобритания) 006.5 013.7 047.3 085.9 017.6 135.9 070.9 192.7 031.0 028.2 068.5 014.0 123.8 (США) 013.0