Закон о страховании от террористических рисков в США: история и продление

Введение

Закон о страховании от риска терроризма (TRIA) – федеральный закон США, подписанный президентом Джорджем Бушем 26 ноября 2002 года. Закон создал федеральный "механизм поддержки" для страховых выплат, связанных с террористическими актами. Закон "предусматривает прозрачную систему разделения публичной и частной компенсации за страховые убытки, возникшие в результате террористических актов". Первоначально срок действия закона истекал 31 декабря 2005 года, в декабре 2005 года он был продлен на два года, а 26 декабря 2007 года – снова. Закон о переавторизации программы страхования от риска терроризма истек 31 декабря 2014 года. 7 января 2015 года Палата представителей проголосовала 416 против 5 за одобрение Закона о переавторизации программы страхования от риска терроризма 2015 года, продлевая действие TRIA до 31 декабря 2020 года. Сенат одобрил продление на следующий день 93 голосами против 4. 12 января 2015 года президент Барак Обама подписал закон о продлении срока действия. 17 декабря 2019 года Палата представителей проголосовала 297 против 120 за утверждение Закона о дальнейших консолидированных ассигнованиях на 2020 год, который включал в себя Закон о переавторизации программы страхования от риска терроризма 2019 года, продлевающий действие TRIA до 31 декабря 2027 года. Сенат одобрил продление 19 декабря 2019 года 71 голосом против 23. На следующий день президент Дональд Трамп подписал закон.

История

До терактов 11 сентября страховые компании, как правило, не включали покрытие от терроризма в тарифы и не исключали его специально. Масштаб атак 11 сентября и последовавшие за ними убытки на сумму около 40 миллиардов долларов изменили представления о рисках. Это было крупнейшее террористическое нападение в истории как по количеству жертв, так и по материальному ущербу, и самое масштабное международное нападение на территории США со времен внезапного нападения на Перл-Харбор, в результате которого погибло почти 3000 человек в Нью-Йорке, Вашингтоне и округе Стоункрик-Тауншип близ Шэнксвилла, штат Пенсильвания. Значительная часть финансовых потерь от атак 11 сентября легла на перестраховщиков (которые, в свою очередь, распределили риск, принятый на себя первичными страховщиками). Не имея возможности точно моделировать и оценивать риски терроризма, перестраховщики в основном вышли из рынка страхования террористических рисков. Без перестраховочной поддержки первичные страховщики были вынуждены исключать терроризм из страхового покрытия. Большинство государственных регуляторов страховой деятельности одобрили использование исключений, связанных с терроризмом, для первичных страховщиков. Многие предприятия не смогли приобрести страховую защиту от будущих террористических атак. Эта ситуация представляла серьезную угрозу для отраслей, где кредиторы и инвесторы требовали страхования от террористических рисков для своих инвестиций. Особенно уязвимыми оказались сектора недвижимости, транспорта, строительства, энергетики и коммунальных услуг, что создавало более широкие угрозы для национальной экономики. В ответ на это Конгресс принял TRIA в ноябре 2002 года, чтобы обеспечить государственную перестраховочную поддержку в случае крупномасштабных террористических атак, обязав страховые компании предлагать покрытие от терроризма для видов страхования, предусмотренных законом. Конгресс продлил и внес поправки в TRIA в декабре 2005 года и декабре 2007 года. После принятия продления TRIA в 2007 году Бюджетное управление Конгресса прогнозировало нулевую чистую стоимость TRIA для федерального бюджета до 2017 года. «В рамках TRIA федеральное правительство оказывает помощь страховщикам в покрытии убытков в случае террористической атаки при определенных условиях и взимает сборы со страховой отрасли для возмещения всех или части федеральных выплат». Закон истек 31 декабря 2014 года, но был возобновлен в начале следующего созыва Конгресса, а президент Барак Обама подписал продление 12 января 2015 года. Многие эксперты предупреждают, что «строительные проекты могут быть приостановлены, а коммерческие кредиты на торговые центры, коммунальные предприятия и небоскребы могут оказаться под угрозой». Кроме того, как сообщила газета Baltimore Sun, Национальная футбольная лига опровергла слухи о том, что она отменит Супер Боул из-за этой проблемы. Закон должен был истечь 31 декабря 2019 года, но был продлен 116-м Конгрессом в рамках всеобъемлющего законопроекта о расходах, который президент Дональд Трамп подписал 20 декабря 2019 года – Закон о дальнейших консолидированных ассигнованиях на 2020 год. Этот закон включает в себя Закон о реавторизации программы страхования террористических рисков 2019 года, который продлевает действие TRIPRA еще на 7 лет, до 31 декабря 2027 года.

Before the September 11 attacks, business insurers generally neither charged for nor specifically excluded terrorism coverage. The scope of the 9/11 attacks and the resulting $40 billion estimated insured loss changed perceptions dramatically. It was the worst terrorist attack on record for both property and fatalities and the worst international attack on American soil since the Japanese surprise attack on Pearl Harbor, as nearly 3,000 people lost their lives in New York City, Washington, D. C., and Stonycreek Township near Shanksville, Pennsylvania. Much of the financial cost from the 9/11 attacks fell on reinsurers (that further spread the risk assumed by primary insurers). Unable to accurately model or price terrorism exposures, reinsurers largely withdrew from the market for terrorism coverage. Without reinsurance, primary insurers were then compelled to exclude terrorism. Most state insurance regulators approved terrorism exclusions for use by primary insurers. Many businesses were not able to purchase insurance protection against future terrorist attacks. This situation was a serious threat to industries where lenders and investors required terrorism protection for their investments. Real estate, transportation, construction, energy, and utility sectors of the economy were vulnerable, creating broader threats to the national economy. Congress responded by enacting TRIA in November 2002 to provide a government reinsurance backstop in case of large scale terrorist attacks, requiring that business insurers offer terrorism coverage for the types of insurance included in the act. Congress extended and amended TRIA in December 2005 and December 2007. Following enactment of the 2007 TRIA extension, the Congressional Budget Office forecast a net federal budget cost of $0 for TRIA through 2017. "Under TRIA, the federal government would help insurers cover losses in the event of a terrorist attack under certain conditions, and would also impose assessments on the insurance industry to recover all or a portion of the federal payments." The act expired on December 31, 2014, but was renewed at the start of the next congress, with President Barack Obama signing the extension on January 12, 2015. Many experts warn that "construction projects could be stalled and commercial loans on shopping malls, utilities and skyscrapers could be in jeopardy." In addition, according to the Baltimore Sun, the National Football League denied rumors that it would cancel the Super Bowl over the issue. The act was set to expire on December 31, 2019, but was renewed under the 116th Congress as part of an omnibus spending bill, with President Donald Trump signing the Further Consolidated Appropriations Act, 2020 on December 20, 2019. The Act includes the Terrorism Risk Insurance Program Reauthorization Act of 2019 which further extends the TRIPRA for an additional 7 years, expiring on December 31, 2027.

Управление

Министр финансов осуществляет надзор за Программой страхования от терроризма при содействии Федерального страхового управления. Министр имеет полномочия устанавливать правила и процедуры для реализации TRIA.

Определение терроризма

Термин "террористический акт" определяется в законе как: любое действие, которое министр финансов, по согласованию с министром внутренней безопасности и генеральным прокурором, удостоверяет как действие, представляющее опасность для жизни людей, имущества или инфраструктуры и повлекшее за собой ущерб на территории США (или за пределами США в случае судна, воздушного судна под флагом США или помещений американской дипломатической миссии). Оно должно быть совершено в рамках попытки принудить граждан США или повлиять на политику или действия правительства США посредством принуждения. Данное определение включает как иностранных, так и внутренних террористов. Министр не вправе делегировать полномочия по удостоверению, и его решение о том, удостоверить или не удостоверить действие как террористический акт, не подлежит судебному обжалованию.