Введение
Тип финансового мошенничества
Матричная схема (также известная как матричная продажа или матричный сайт, а также как схема "гелеватор", "экскаватор" или "лестница") – это бизнес-модель, предполагающая обмен денег на определенный продукт с дополнительным бонусом в виде включения в список ожидания продукта, стоимость которого превышает внесенную сумму. Матричные схемы иногда рассматриваются как аналогичные схемам Понци или пирамидам. Управление по справедливой торговле Великобритании назвало их "неустойчивыми". Компания StormPay позднее заявила о своей независимости от TymGlobal и прекратила обслуживание матричных схем в качестве клиентов. Хотя многие из них прекратили свою деятельность, известно, что некоторые схемы продолжают функционировать по всему миру. Платежный процессор StormPay больше не осуществляет деятельность.
Законность
В настоящее время в США нет законов, прямо запрещающих матричные схемы. Однако Федеральная торговая комиссия США (FTC) выпустила предупреждения для общественности об этих сайтах. Кроме того, FTC США и Служба торговых стандартов Великобритании выпустили предупреждения о легкости, с которой эти модели могут быть использованы в мошеннических целях. Многие из оригинальных матричных сайтов, включая EZExpo.com, больше не функционируют; некоторые из них закрылись, защищаясь от гражданских исков. В 2003 году EZExpo и несколько платежных процессоров были привлечены к ответственности в гражданском суде за организацию незаконной лотереи в штате Калифорния, при этом платежные процессоры способствовали мошенничеству. Однако гражданское дело все еще находится в процессе рассмотрения. Одним из последствий судебного разбирательства стало то, что эти платежные процессоры и некоторые другие больше не принимают матричные схемы в качестве клиентов. В настоящее время в США отсутствует юридический прецедент в отношении матричных схем. В Великобритании Управление по справедливой торговле (OFT) признало некоторые из них незаконными. 1 июля 2005 года два матричных сайта – pulsematrix.com и phones4everyone (themobilematrix.com) – были признаны проводящими незаконную лотерею. Эти два сайта незамедлительно прекратили свою деятельность в рамках соглашения об урегулировании с OFT. Другие аналогичные матричные сайты также использовали это решение для закрытия своих сайтов. Некоторые матричные сайты в Великобритании продолжали работать, используя договорное право для законной торговли, и один крупный сайт функционировал до мая 2006 года, когда он был продан компании в Дании. В Великобритании нет специального закона, запрещающего матричные сайты. В других странах могут существовать различные законы, регулирующие эти схемы, но в настоящее время информация об этом недоступна.