Введение
FDIC застрахованные финансовые учреждения с уникальным регулирующим статусом Промышленная кредитная компания (ILC) или промышленный банк - это финансовое учреждение в Соединенных Штатах, которое предоставляет деньги, и может принадлежать нефинансовым учреждениям. Они предоставляют нишевые финансовые услуги по всей стране. ILC предлагают FDIC застрахованные депозиты и подлежат FDIC и государственного регулятора надзора. Все "обеспеченные FDIC организации подпадают под действие разделов 23A и 23B Закона о Федеральной резервной системе, который ограничивает банковские операции с аффилированными компаниями, включая небанковскую материнскую компанию". ILC разрешено иметь филиалы в нескольких штатах (которые разрешены многими штатами на взаимной основе). Они регулируются и контролируются государственными уставами и застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Они уполномочены выдавать потребительские и коммерческие кредиты и принимать депозиты, застрахованные федеральным правительством. Банки могут не принимать депозиты по требованию, если общий объем активов банка превышает $100 млн. ILC освобождены от Закона о банковских холдинговых компаниях. ILC помогают многочисленным благотворительным организациям и ежегодно предоставляют миллионы долларов в виде грантов, низкопроцентных кредитов и услуг через Закон о реинвестировании сообщества (CRA). В настоящее время только семь штатов предлагают банковский устав ILC. Большинство ILC были зарегистрированы Департаментом финансовых учреждений штата Юта. Другие штаты, разрешающие ILC, включают Калифорнию, Колорадо, Миннесоту, Индиану, Гавайи и Неваду. Промышленные банки США Общие активы на 31 декабря 2023 года (цифры в долларах США) Balboa Thrift and Loan Association 405,063 Beal Bank USA 21,981,385 BMW Bank of North America 11,959,686 Celtic Bank 2,961,120 Comenity Capital Bank 12,950,513 Community Commerce Bank 378,011 Eaglelemark Savings 592,462 Finance Factors, Ltd 674,138 First Electronic Bank 269,555Hatch Bank163,064 Milestone Bank (бывший LCA Bank Corporation) 315,994 Medallion Bank 2,266,338 Merrick Bank 6,218,750 Minnesota First Credit and Savings 24,741Nelnet Bank 991,252 Optum Bank, Inc 16,395,000 Pitney Bowes Bank, Inc. 870,647 Sallie Mae Bank 29,141,841 Web Bank 2,141,841Square Financial Services 2,677,682 Toyota Financial Savings 5,600 UBS USA 114,134,131 USA 2,374,374,483 WEX Bank 2,074,567
An industrial loan company (ILC) or industrial bank is a financial institution in the United States that lends money, and may be owned by non financial institutions. They provide niche financial services nationwide. ILCs offer FDIC insured deposits and are subject to FDIC and state regulator oversight. All "FDIC insured entities are subject to Sections 23A and 23B of the Federal Reserve Act, which limits bank transactions with affiliates, including the non bank parent company." ILCs are permitted to have branches in multiple states (which is permitted by many states on a reciprocal basis). They are regulated and supervised by state charters and insured by the Federal Deposit Insurance Corporation. They are authorized to make consumer and commercial loans and accept federally insured deposits. Banks may not accept demand deposits if the bank has total assets greater than $100 million. ILCs are exempted from the Bank Holding Company Act. ILCs assist numerous charities and provide millions of dollars annually in grants, low interest loans, and service through the Community Reinvestment Act (CRA). Currently, only seven states offer an ILC bank charter. Most ILCs have been chartered by the Utah Department of Financial Institutions. Other states permitting ILCs include California, Colorado, Minnesota, Indiana, Hawaii, and Nevada. U. S. Industrial Banks Total Assets as of December 31, 2023 (Figures in USD) Balboa Thrift and Loan Association 405,063 Beal Bank USA 21,981,385 BMW Bank of North America 11,959,686 Celtic Bank 2,961,120 Comenity Capital Bank 12,950,513 Community Commerce Bank 378,011 Eaglemark Savings 592,462 Finance Factors, Ltd 674,138 First Electronic Bank 269,555Hatch Bank163,064 Milestone Bank (formerly LCA Bank Corporation) 315,994 Medallion Bank 2,266,338 Merrick Bank 6,218,750 Minnesota First Credit and Savings 24,741Nelnet Bank991,252 Optum Bank, Inc 16,395,000 Pitney Bowes Bank, Inc. 870,647 Sallie Mae Bank 29,141,841Square Financial Services677,682 Toyota Financial Savings Bank 5,600,155 UBS Bank USA 114,334,131 USAA Savings Bank 2,569,748 WebBank 2,517,462 WEX Bank 7,074,303
Истоки понятия
В 1910 году адвокат Артур Моррис (1881-1973) открыл в Норфолке, штат Вирджиния, компанию Fidelity Savings and Trust Company, которая выдавала небольшие кредиты работающим людям в рамках концепции, которую он назвал "План Морриса". В соответствии с этим подходом к кредитованию заемщики должны были представить справки от двух людей с одинаковым характером и способностью зарабатывать деньги, чтобы доказать кредитоспособность заемщика, и согласились погасить кредит путем покупки сертификатов экономии в рассрочку в еженедельных платежах, равных номинальной стоимости кредита, за вычетом комиссий по первоначальному кредитованию и расследованию. Morris Plan Banks расширился более чем на 100 мест в Соединенных Штатах. Банки Morris Plan стали пионерами в использовании автомобильного финансирования (через соглашения между Morris Plan Company of America, по сути холдинговой компанией для банков Morris Plan, и Studebaker Corporation), а через дочернюю компанию Morris Plan Insurance Society - кредитное страхование жизни (которое предусматривало возврат кредита в случае смерти заемщика в течение срока кредита, при этом любой остаток поступал в наследство заемщика).