Система расчетов Федеральной резервной системы: Fedwire

Введение

Fedwire (ранее известная как Federal Reserve Wire Network) — это система расчетов в режиме реального времени, осуществляемая Федеральными резервными банками США, которая позволяет финансовым учреждениям электронно переводить средства между более чем 9 289 участниками (по состоянию на 19 марта 2009 года). Инициировать перевод может только банк-отправитель после получения надлежащих инструкций для банка-получателя. Эти инструкции включают: маршрутный номер банка-получателя, номер счета, имя получателя и сумму перевода в долларах. Эта информация направляется в Федеральную резервную систему через систему Fedwire. После получения и обработки инструкций ФРС списывает средства с резервного счета банка-отправителя и зачисляет их на счет банка-получателя. Переводы, отправленные через Fedwire, завершаются в тот же рабочий день, причем многие из них осуществляются мгновенно. В сочетании с Межбанковской платежной системой Clearing House (CHIPS), Fedwire является основной сетью США для крупных и срочных внутренних и международных платежей. Fedwire разработана с высокой степенью устойчивости. С момента создания система Fedwire значительно выросла, увеличившись как по количеству переводов, так и по общей стоимости транзакций примерно на 79% и 207% соответственно в период с 1996 по 2016 год. В 2022 году Fedwire обработала около 196 миллионов переводов на общую сумму чуть более одного квадриллиона долларов США.

История

В начале 1900-х годов расчеты по межбанковским платежам часто осуществлялись путем физической доставки наличных денег или золота. К 1915 году Федеральные резервные банки начали осуществлять переводы средств в электронном виде. В 1918 году банки создали собственную систему телекоммуникаций для обработки переводов средств, соединив все 12 резервных банков, Совет управляющих Федеральной резервной системы и Казначейство США посредством телеграфа с использованием кода Морзе. Начиная с 1920-х годов и до 1970-х годов система оставалась преимущественно телеграфной; однако, с развитием технологий, они начали переход от телеграфии к телексу, затем к компьютерным операциям и, впоследствии, к частным телекоммуникационным сетям. В начале 1980-х годов FedWire был загружен до предела, что приводило к частому возникновению "ограничения скорости", означавшего, что система принимала сообщения от банков медленнее обычной скорости. Для пользователей ограничение скорости ощущалось как ожидание ответа при отправке сообщения в ФРС. В 1983 году ФРС провела масштабную модернизацию автоматизированной системы, поддерживающей FedWire. Поскольку крупные банки не могли допустить длительных перебоев в работе своих компьютерных систем, ФРС спроектировала свои внутренние системы таким образом, чтобы максимальное время простоя при сбое ограничивалось несколькими минутами или, в крайнем случае, несколькими часами. В 1990-х годах, стремясь повысить эффективность работы, резервные банки консолидировали большинство операций на компьютерах с большой вычислительной мощностью и централизовали некоторые платежные приложения. В последнее время резервные банки используют гибкость и эффективность, предоставляемые интернет-протоколом (IP) и технологиями распределенной обработки. Эти технологии значительно повысили надежность и эффективность FedWire. Сегодня работу FedWire обеспечивают три центра обработки данных. Один центр поддерживает основную вычислительную среду с резервным копированием на месте. Второй центр служит активным, "горячим" резервным центром с резервным копированием на месте. Третий центр является "теплым" резервным центром. Три центра обработки данных расположены на значительном расстоянии друг от друга (то есть, на сотни миль), чтобы снизить последствия стихийных бедствий, отключений электроэнергии и телекоммуникаций, а также других масштабных региональных сбоев. Кроме того, все три центра обработки данных имеют надлежащую систему безопасности и включают в себя различные средства обеспечения непрерывности работы, такие как резервные источники питания, системы управления окружающей средой и аварийного реагирования, дублированные компьютерные и сетевые операционные центры, а также дублированные центры обслуживания клиентов. Банки платят комиссию за перевод в размере 0,82 доллара США за каждую транзакцию, однако действует трехступенчатая система скидок, в результате чего фактическая комиссия за транзакцию составляет от 0,034 до 0,82 доллара США в зависимости от объема транзакций.

In the early 1900s, settlement of interbank payments was often done by the physical delivery of cash or gold. By 1915, The Federal Reserve Banks began to move funds electronically. In 1918, the Banks established a proprietary telecommunications system to process funds transfers, connecting all 12 Reserve Banks, the Federal Reserve Board and the U. S. Treasury by telegraph using Morse code. Starting in the 1920s up until the 1970s, the system remained largely telegraphic; however as technology improved, they began to make the shift from telegraphy towards telex, then to computer operations and then to proprietary telecommunications networks. In the early 1980s, Fedwire was taxed to its limit with the result that it was often subject to "throttle", which means that it took messages from the banks more slowly than its normal speed. From a user's point of view, throttle was like being put on hold every time one sent a message to the Fed. In 1983, the Fed made a major upgrade of the automated system it uses to support Fedwire. Because the major banks could not tolerate a long breakdown in their computer operations, the Fed designed its internal systems so that the maximum down time for a breakdown would be limited to a few minutes or a few hours at most. In an effort to improve operational efficiency, in the 1990s, the Reserve Banks consolidated most mainframe computer operations and centralized certain payment applications. More recently, the Reserve Banks have taken advantage of the flexibility and efficiency that Internet protocol (IP) and distributed processing technologies offer. These technologies have improved reliability and efficiency of Fedwire greatly. Today, three data processing centers support the Fedwire services. One site supports the primary processing environment with on site backup. A second site serves an active, "hot" backup facility with on site backup. A third site serves as a "warm" backup facility. The three data processing centers are located a considerable distance from one another (i. e., hundreds of miles) in order to mitigate the effects of natural disasters, power and telecommunication outages, and other wide scale, regional disruptions. In addition, all three data processing centers have appropriate security and include various contingency features, such as redundant power feeds, environmental and emergency control systems, dual computer and network operations centers, and dual customer service centers. Banks are charged a gross transfer fee of $0.82 for every transaction, however there is a three tiered discount schedule, which results in actual transaction fees costing between $0.034 and $0.82 per transaction depending on transaction volume.