Введение
Инвестиционное мошенничество, при котором мошенник нацелен на членов определенных групп
Мошенничество, основанное на общности интересов (аффинити-мошенничество) – это форма инвестиционного мошенничества, при которой мошенник нацелен на членов определенных групп, таких как религиозные или этнические общины, языковые меньшинства, пожилые люди или профессиональные объединения. Мошенники, продвигающие подобные схемы, часто являются – или успешно выдают себя за – членов этих групп. Они нередко привлекают уважаемых лидеров общин или религиозных деятелей из числа этих групп для распространения информации о схеме, убеждая их в том, что мошеннические инвестиции законны и перспективны. Зачастую эти лидеры сами становятся невольными жертвами обмана. Эти мошенничества эксплуатируют доверие и дружеские связи, существующие в группах людей, объединенных общими интересами. Из-за сплоченности многих групп регуляторам и правоохранительным органам бывает сложно выявить такое мошенничество. Жертвы часто не сообщают о случившемся властям или не прибегают к юридическим средствам защиты, а пытаются решить проблему внутри группы. Это особенно характерно, когда мошенники используют авторитетных лидеров общин или религиозных деятелей для привлечения новых участников к инвестициям. Многие схемы аффинити-мошенничества включают в себя финансовые пирамиды или схемы Понци, где деньги, поступающие от новых инвесторов, используются мошенником для выплаты дивидендов более ранним инвесторам, создавая иллюзию успешности инвестиций. Этот прием используется для обмана новых инвесторов и убеждения существующих в безопасности и надежности их вложений. В действительности мошенник почти всегда присваивает деньги инвесторов для личного обогащения. Оба типа схем зависят от постоянного притока новых инвесторов; когда этот приток неизбежно иссякает, вся схема рушится, и инвесторы обнаруживают, что потеряли большую часть или все свои средства.
Примеры
Мошенничество с использованием общих связей может быть направлено против любой группы людей, гордящихся своими общими характеристиками, будь то религиозные, этнические или профессиональные. Такие ведомства, как Комиссия по ценным бумагам и биржам США, расследовали и принимали меры против мошенничества с использованием общих связей, направленного на широкий спектр групп. Некоторые из этих случаев включают следующее: 16 ноября 2007 года Майкл Оуэн Трейнор из Брэдентона, штат Флорида, инвестиционный брокер, который привлек многих своих клиентов через церковные и школьные круги, был арестован по обвинению в краже в особо крупном размере за то, что он украл 6,5 миллиона долларов у своих инвесторов. Предполагается, что Трейнор украл средства у не менее чем 34 клиентов в округах Сарасота, Манати и Хиллсборо в период с 2001 по февраль 2007 года. Впоследствии Трейнор был приговорен к 12 годам тюремного заключения в штате Флорида. "Армяно-американское сообщество потеряло 19 миллионов долларов": в иске SEC утверждается, что это мошенничество с использованием общих связей было направлено на армяно-американцев с небольшим опытом инвестирования, для некоторых из которых английский язык был вторым родным. "Уголовное обвинение жителя Южной Флориды в мошенничестве на 51,9 миллиона долларов": афроамериканским жертвам этой инвестиционной схемы гарантировалась 30-процентная годовая доходность без риска и налогов. "'Проект финансирования церквей' обходится верующим инвесторам более чем в 3 миллиона долларов": Эта общенациональная схема была в основном направлена на афроамериканские церкви и привлекла не менее 3 миллионов долларов от более чем 1000 инвестирующих церквей, расположенных по всей территории США. Веря в получение значительных сумм денег от инвестиций, многие церковные жертвы взяли на себя обязательства по строительству, взяли новые долги, потратили средства на строительство и заключили контракты со строителями. "Баптистские инвесторы потеряли более 3,5 миллионов долларов": жертвами этого мошенничества в основном были афроамериканские баптисты, многие из которых были пожилыми и инвалидами, а также ряд баптистских церквей и религиозных организаций, расположенных в нескольких штатах. Организатор (Рендольф, который сам был пастором и в настоящее время находится в тюрьме) обещал доходность от 7 до 30 процентов, но на самом деле управлял схемой Понци. Помимо тюремного заключения, Рендольфу было предписано выплатить 1 миллион долларов в рамках гражданского иска SEC. "Более 1000 латиноамериканских инвесторов потеряли более 325 миллионов долларов": жертвы искали инвестиции с низким уровнем риска. Вместо этого организатор (приговоренный к 12 годам тюрьмы) присвоил их средства и солгал об остатке на их счетах. "125 членов различных христианских церквей потеряли 7,4 миллиона долларов": мошенники якобы продали членам несуществующие торговые программы "первоклассных банков", используя рекламные материалы, изобилующие библейскими отсылками, и привлекая членов церковных общин к непреднамеренному распространению информации о фиктивных инвестициях. "У 100 пожилых жителей Техаса украли 2,5 миллиона долларов": мошенники получили информацию об активах и финансовом положении пожилых жертв, которых побудили ликвидировать свои безопасные пенсионные сбережения и инвестировать в ценные бумаги с более высокой доходностью. На самом деле мошенники не инвестировали деньги и украли средства. 11 декабря 2008 года американский бизнесмен Бернард Мэдофф был арестован по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами, после того как его сыновья сообщили о нем, узнав, что его бизнес является "гигантской схемой Понци". По данным New York Post, Мэдофф "работал в так называемом 'еврейском кругу' состоятельных евреев, с которыми он встречался в загородных клубах на Лонг-Айленде и в Палм-Бич". Кроме того, одним из посредников Мэдоффа был Дж. Эзра Меркин из Ascot Partners. По словам Сэмюэля Фридмана из The New York Times, Меркин был видной фигурой в современном ортодоксальном сообществе. Это позволило ему обмануть такие учреждения, как Йешива-университет, синагога Кехилат Йешурун, школа Маймонида, Рамаз и Академия SAR. 27 июля 2009 года Эрл Джонс был арестован за мошенничество в Монреале. Его клиентами были англоговорящие пожилые люди в Квебеке, где большинство говорит на французском языке как на родном. 14 августа 2009 года CTV и CBC Radio One News сообщили, что инвесторы Hershey Rosen также подозреваются в мошенничестве. Как и инвесторы Джонса, они также являются англоговорящими жителями Квебека. В статье The Economist за 2012 год сообщается, что штат Юта, по мнению экспертов, имеет самый высокий уровень мошенничества с использованием общих связей на душу населения в США, поскольку около двух третей жителей штата являются членами Церкви Иисуса Христа Святых последних дней, среди которых такие преступления имеют тенденцию процветать. По оценкам властей, мошенничество с использованием общих связей обошлось жителям Юты в 1,4 миллиарда долларов только в 2010 году, в среднем около 500 долларов на душу населения. Адвокат из Солт-Лейк-Сити Марк Пагсли (специализирующийся на представительстве в делах о финансовом мошенничестве) сообщает, что округ Юта является центром финансового мошенничества в штате, особенно примерно 25-мильный коридор от Альпайн до Прово. Пагсли предполагает, что существует ряд факторов, объясняющих высокий уровень мошенничества с использованием общих связей в Юте, включая склонность членов Церкви Иисуса Христа Святых последних дней (также известных как мормоны) чрезмерно доверять тем, кто является или представляется членами руководства церкви, и, следовательно, не проводить стандартную проверку инвестиций. В 2017 году в заявлении ФБР отмечалось, что Юта неизменно входит в число штатов с "наибольшим количеством дел о финансовом мошенничестве", и что законодательное собрание штата Юта создало онлайн-реестр осужденных мошенников, надеясь предотвратить повторные правонарушения и информировать общественность.
On November 16, 2007, Michael Owen Traynor a Bradenton, Florida, investment broker who found many of his clients through his church and private school social circles, was arrested on a first degree felony grand theft charge that he had stolen $6.5 million from his investors. It is believed Traynor stole funds from at least 34 clients in Sarasota, Manatee and Hillsborough counties between 2001 and February 2007. Traynor was subsequently sentenced to 12 years in Florida state penitentiary. "Armenian American community loses $19 Million": The SEC's complaint alleges that this affinity fraud targeted Armenian Americans with little investment experience, for some of whom English was a second language. "Criminal charges against South Florida man for $51.9 million fraud": African American victims of this investment scheme were guaranteed that their investments would generate a 30% risk free and tax free annual return. "'Church Funding Project' costs faithful investors over $3 Million": This nationwide scheme primarily targeted African American churches and raised at least $3 million from over 1000 investing churches located throughout the U. S. Believing they would receive large sums of money from the investments, many of the church victims committed to building projects, acquired new debt, spent building funds, and contracted with builders. "Baptist investors lose over $3.5 Million": The victims of this fraud were mainly African American Baptists, many of whom were elderly and disabled, as well as a number of Baptist churches and religious organizations located in a number of states. The promoter (Randolph, who was a minister himself and who is currently in jail) promised returns ranging between 7 and 30%, but in reality was operating a Ponzi scheme. In addition to a jail sentence, Randolph was ordered to pay $1 million in the SEC's civil action. "More than 1,000 Latin American investors lose over $325 Million": The victims sought low risk investments. Instead, the promoter (who has been sentenced to 12 years in prison) misappropriated their funds and lied about how much money was in their accounts. "125 members of various Christian churches lose $7.4 million": The fraudsters allegedly sold members non existent "prime bank" trading programs by using a sales pitch heavily laden with Biblical references and by enlisting members of the church communities to unwittingly spread the word about the bogus investment. "$2.5 million stolen from 100 Texas senior citizens": The fraudsters obtained information about the assets and financial condition of the elderly victims who were encouraged to liquidate their safe retirement savings and to invest in securities with higher returns. In reality, the fraudsters never invested the money and stole the funds. On December 11, 2008, Bernard Madoff, an American businessman, was arrested on charges of securities fraud, having been turned in by his sons after allegedly telling them his business was a "giant ponzi scheme". According to the New York Post, Madoff "worked the so called 'Jewish circuit' of well heeled Jews he met at country clubs on Long Island and in Palm Beach." Additionally, one of Madoff's middlemen was J. Ezra Merkin of Ascot Partners. According to Samuel G. Freedman of The New York Times, Merkin was prominent in the Modern Orthodox community. This allowed him to defraud institutions such as Yeshiva University, Kehilath Jeshurun Synagogue, the Maimonides School, Ramaz and the SAR Academy. On July 27, 2009, Earl Jones was arrested for fraud in Montreal. His clients were English speaking elderly in Quebec where the majority speak French as their first language. On August 14, 2009, CTV and CBC Radio One News reported that investors with Hershey Rosen are also suspected of being defrauded. Like the Jones investors, they too are English speaking Quebeckers. A 2012 article in The Economist reports that Utah is believed to have the highest per capita rate of affinity fraud in the U. S. due to about two thirds of the state's residents being members of the LDS Church among whom such crimes tend to flourish. Authorities estimate affinity fraud cost Utahns an estimated $1.4 billion in 2010 alone, an average of about $500 per resident. Salt Lake City attorney Mark Pugsley (who specializes in representing white collar fraud cases) reports that Utah County is the hotbed of financial fraud in the state, particularly the roughly 25 mile corridor from Alpine through Provo. Pugsely suggests a number of factors explain the high rates of affinity fraud in Utah, including members of the LDS Church (also known as Mormons) tending to be overly trusting of those who are or present themselves as members of the church's leadership and thus failing to conduct standard due diligence for investments. In 2017, a statement from the FBI noted that Utah consistently ranked high in the states with "the most significant white collar crime cases" and that Utah state legislature established an online registry for convicted fraudsters, hoping to prevent repeat offenses and inform the public.