Введение
Параметрическое страхование (также известное как страхование на основе индексов) – это нетрадиционный страховой продукт, предлагающий заранее оговоренные выплаты при наступлении определенного триггерного события. Триггерные события зависят от типа параметрической страховки и могут включать в себя экологические факторы, такие как скорость ветра и количество осадков, факторы, связанные с бизнесом, например, пешеходный поток, и другие. Примеры существующих параметрических продуктов включают Карибский фонд страхования рисков от катастроф (CCRIF), Африканскую систему управления рисками (ARC) и защиту коралловых рифов в штате Кинтана-Роо в Мексике. Параметрические страховые полисы наиболее часто внедряются в развивающихся экономиках, особенно в сфере сельскохозяйственного страхования. В США рассматриваются предложения о более широком применении параметрических страховок, в частности, в области страхования от наводнений в рамках Национальной программы страхования от наводнений.
Карибский механизм страхования риска катастроф (CCRIF)
CCRIF – это страховая компания, основанная в 2007 году, которая предоставляет странам Карибского бассейна и Центральной Америки возможность приобретать параметрические страховые продукты от стихийных бедствий, связанных с погодными условиями. Объединяя свои риски, каждая страна-участница может приобрести страхование по значительно более низкой цене, чем при обращении на частный рынок.
Pacific Catastrophe Risk Insurance Company (PCRIC) (Тихоокеанская страховая компания риска катастроф)
После урагана "Гарольд" (2020) правительство Тонга получило выплату в размере 4,5 млн долларов США от компании Pacific Catastrophe Risk Insurance Company (PCRIC) в соответствии с условиями страхования от тропических циклонов – это крупнейшая выплата в истории компании. Эти средства предоставили правительству столь необходимые средства для оперативного реагирования на чрезвычайную ситуацию в критический момент, когда правительства по всему миру также боролись с последствиями COVID-19. Тонга – одна из тихоокеанских островных стран, приобретших страхование от катастрофических рисков у PCRIC – региональной страховой платформы, предлагающей правительствам страховое покрытие от климатических и сейсмических опасностей, в настоящее время от тропических циклонов и землетрясений/цунами. Полисы PCRIC разработаны для быстрой выплаты после наступления страхового случая, чтобы обеспечить немедленный доступ к финансовым средствам для ликвидации последствий стихийных бедствий. Представитель правительства Тонга приветствовал подтверждение выплаты: «Эти средства укрепят нашу способность реагировать на потребности общин, пострадавших от циклона "Гарольд" и уже испытывающих последствия глобальной пандемии COVID-19», – заявил Балуин Фа’отусия, генеральный директор Министерства финансов Тонга. «В это непростое время ценность этих продуктов подтвердилась в поддержке нашей общей стратегии финансирования реагирования на стихийные бедствия».
Циклон "Гарольд" достиг пиковой интенсивности, как циклон 5-й категории, проносясь через Соломоновы Острова, Вануату, Фиджи и Тонга, вызвав широкомасштабные разрушения во всем регионе. Циклон прошел в пределах 100 км от Тонгатапу, главного острова Тонга, сопровождаясь значительным штормовым нагоном, совпавшим с приливными волнами, что привело к масштабным повреждениям вдоль побережья.
Северная территория, Австралия Параметрическая защита от циклонов
В ноябре 2021 года компания Lloyd's, при поддержке Redicova, внедрила параметрическое страховое покрытие, предусматривающее выплату за каждую единицу страховой суммы, при этом каждая дискретная единица может быть реализована за 1000 долларов в случае наступления страхового случая. Если объект недвижимости находится непосредственно в зоне действия циклона, выплата составит 1000 долларов, а для пострадавшего объекта в пределах 5-километровой буферной зоны выплата составит 300 долларов за каждую приобретенную единицу. Это обеспечивает быструю выплату без необходимости оценки убытков.
Параметрическая защита от града для автосалонов в Австралии
Поскольку изменение климата оказывает влияние на погодные явления в Австралии, традиционные страховые полисы, основанные на возмещении ущерба, становятся все более подвержены неопределенности. Эта неопределенность проявляется в росте страховых премий и сокращении объема страхового покрытия для коммерческих организаций по всей Австралии. Параметрическое страхование от града, такое как страхование дилерских центров, предлагаемое Mainstay Underwriting, обеспечивает меньшую неопределенность как для страхователя, так и для страховщика, что позволяет предлагать более доступные премии. Поскольку оценить стоимость бедствия до его наступления невозможно, установление фиксированной суммы страховой выплаты за конкретное событие, например, размер градин, дает страховщику большую уверенность в размере затрат и позволяет предлагать более низкие страховые премии.