Введение
Американская программа страхования жизни
Программа группового страхования жизни военнослужащих (Servicemembers' Group Life Insurance, SGLI) – это программа страхования жизни, доступная всем военнослужащим, проходящим действительную службу и находящимся в резерве Вооруженных сил Соединенных Штатов. Программа находится под надзором Министерства по делам ветеранов США и администрируется Американской страховой компанией Prudential Insurance Company of America. Она доступна для военнослужащих, проходящих действительную службу в Армии, Корпусе морской пехоты, Флоте, Военно-воздушных силах, Космических силах, Береговой охране, Уполномоченном корпусе Службы общественного здравоохранения США и Уполномоченном корпусе Национального управления океанических и атмосферных исследований. Также правом на участие обладают резервисты, кадеты и курсанты четырех военных академий (но не Морской академии), а также члены Корпуса подготовки офицеров резерва. Страхование предоставляется в размере кратных 50 000 долларов США, с максимальным покрытием в 400 000 долларов США. По состоянию на 1 июля 2019 года страховые взносы SGLI составляют 0,06 доллара США в месяц за каждые 1000 долларов страховой суммы, независимо от возраста участника. Дополнительно взимается 1 доллар США в месяц за защиту от травм (TSGLI). Таким образом, страховой полис на 400 000 долларов США стоит 24 доллара США в месяц. Важно отметить, что в SGLI отсутствует исключение, связанное с военными действиями, которое в иных случаях лишает права на получение выплат в случае смерти, наступившей в результате боевых действий. С 1 марта 2023 года максимальная сумма страхового покрытия SGLI будет увеличена до 500 000 долларов США. Страхование жизни ветеранов (Veterans' Group Life Insurance, VGLI) – это аналогичный продукт, доступный ветеранам. Страхователи SGLI могут конвертировать свой полис в VGLI при увольнении со службы, за исключением случаев полной инвалидности. Страховые взносы по VGLI выше и зависят от возраста застрахованного лица.
Судебный процесс по страхованию жизни военных США
В 2010 году различные СМИ отметили заявления о том, что компания Prudential Life Insurance Company манипулировала выплатой страховых пособий семьям американских военнослужащих с целью получения дополнительной прибыли. Компания предоставляла страхование жизни военнослужащим по государственному контракту. Вместо немедленной выплаты всей суммы семьям, компания размещала средства на корпоративных счетах Prudential. Эти счета известны как "счета с удерживаемыми активами" и фактически представляют собой долговое обязательство компании перед получателем платежа (в большинстве случаев – семьей погибшего военнослужащего). В то время как в начале 2010 года Prudential получала прибыль до 4,2% по своему генеральному счету, на эти незастрахованные FDIC счета "Alliance" начислялось всего 0,5% процентов. В некоторых случаях, когда семьи запрашивали полную выплату чеком, им присылали чековую книжку вместо положенной суммы. Неясно, нарушала ли данная практика закон или условия контракта. В августе 2010 года компания была подана в суд несколькими семьями погибших. В ответ компания опубликовала открытое письмо для военнослужащих и их семей, в котором опровергла, как она выразилась, "дезинформацию" о характере этих счетов. Military Times отмечает, что предыдущие судебные иски против страховых компаний, связанные с использованием счетов с удерживаемыми активами, были отклонены федеральными судами без дальнейших разбирательств.
Альтернативы
Страховое покрытие, аналогичное SGLI, предлагается рядом других частных организаций. К ним относятся Ассоциация военных льгот (MBA), Объединенная ассоциация служб автомобилистов (USAA), Взаимная ассоциация помощи Армии и ВВС (AAFMAA), Ассоциация единых льгот (USBA), Ассоциация взаимной помощи вооруженных сил (ASMBA) и Взаимная ассоциация помощи военно-морского флота (NMAA). Эти организации предоставляют страхование для военнослужащих, иногда с аналогичным или более высоким уровнем покрытия по ставкам, сопоставимым или более низким, чем у SGLI. Как и SGLI, данное страховое покрытие уникально тем, что оно разработано с учетом потребностей военнослужащих и не содержит исключений, связанных с военными действиями.