Крупнейший исламский банк мира – Al Rajhi Bank

Введение

Крупнейший исламский банк в мире

Банк Аль-Раджи (مصرف الراجحي) (ранее известный как Банковская и инвестиционная корпорация Аль-Раджи) — саудовский банк и крупнейший в мире исламский банк по капиталу, согласно данным на 2015 год. Банк является крупным инвестором в экономику Саудовской Аравии и одним из крупнейших акционерных обществ в Королевстве, с активами под управлением (AUM) более 330,5 миллиардов саудовских риалов (88 миллиардов долларов США) и более чем 600 филиалов. Головной офис банка расположен в Эр-Рияде, где также находятся шесть региональных офисов. Банк Аль-Раджи имеет филиалы в Кувейте и Иордании, а также дочерние компании в Малайзии и Сирии. Рыночная капитализация банка составляет 302,80 миллиарда саудовских риалов.

История

Банк Аль-Раджи был основан в 1957 году и является одним из крупнейших банков в Саудовской Аравии, с численностью персонала более 9600 сотрудников и активами в размере 88 миллиардов долларов США. Головной офис банка расположен в Эр-Рияде, он располагает более чем 600 филиалами, преимущественно в Саудовской Аравии, а также в Кувейте и Иордании, и имеет дочернюю компанию в Малайзии. Банк был основан четырьмя братьями – Салехом, Сулейманом, Мохамедом и Абдуллой из семьи Аль-Раджи, одной из самых богатых семей в Саудовской Аравии. Изначально банк представлял собой группу банковских и коммерческих операций, которые в 1978 году объединились под эгидой Al Rajhi Trading and Exchange Company. В 1987 году компания была преобразована в акционерное общество, а два года спустя получила название Al Rajhi Banking and Investment Corporation. В 2006 году банк сменил название на Аль-Раджи Банк. Акции банка торгуются на Саудовской фондовой бирже (Tadawul), и около 75% акций находятся в свободном обращении. Члены семьи Аль-Раджи являются крупнейшими акционерами банка. В 2006 году, после почти 50 лет работы исключительно в Саудовской Аравии, банк начал деятельность в Малайзии под названием Al Rajhi Bank Malaysia, что стало его первым шагом на международный банковский рынок.

Операции

Банк Аль-Раджи предлагает широкий спектр банковских услуг, таких как депозиты, кредиты, инвестиционные консультации, торговля ценными бумагами, денежные переводы, кредитные карты и потребительское финансирование. Все услуги предоставляются в соответствии с требованиями шариата. Банк получил многочисленные награды за свою деятельность на Ближнем Востоке. Абдулла бин Сулейман Аль-Раджи является председателем совета директоров банка, а Стефано Бертамини – генеральным директором. В совете директоров 11 членов, четверо из которых принадлежат к семье Аль-Раджи: Мухаммед бин Абдулла Аль-Раджи, Сулейман бин Салех Аль-Раджи, Абдулла бин Сулейман Аль-Раджи, председатель совета директоров, и Бадер бин Мухаммед Аль-Раджи. В сентябре 2016 года Аль-Раджи стал первым банком в Саудовской Аравии, заключившим партнерство с Министерством жилищного строительства, участвуя в государственных программах по увеличению доли домовладений путем предоставления ипотечных кредитов, частично финансируемых государством. По состоянию на 2016 год 70% активов Аль-Раджи и 55–60% доходов формировались за счет потребительского банкинга. В январе 2005 года Окружной суд США по Южному округу Нью-Йорка отклонил все иски, предъявленные к банку. Суд постановил: «Истцы не представили фактов, подтверждающих их утверждения о том, что банк Аль-Раджи должен был знать о поддержке терроризма благотворительными организациями ответчиков. Даже если принять все обвинения в адрес банка Аль-Раджи как достоверные, истцы не смогли сформулировать основания для удовлетворения их требований». Несмотря на эти обвинения, 30 июня 2014 года Верховный суд США вынес решение, оставив в силе отклонение всех исков против банка, а также против Сулеймана бин Абдулазиза Аль-Раджи (основателя и бывшего председателя банка) и Абдуллы бин Сулеймана Аль-Раджи (председателя и бывшего генерального директора банка) и других лиц, связанных с террористическими актами 11 сентября 2001 года. Решение Верховного суда окончательно закрыло все иски, предъявленные к банку и его должностным лицам жертвами и выжившими после терактов 11 сентября. В марте 2002 года в рамках операции «Зеленый квест» – секретной операции Министерства финансов США по пресечению финансирования терроризма в Соединенных Штатах – агенты правоохранительных органов США вошли и провели обыски в 14 взаимосвязанных предприятиях и некоммерческих организациях в Вирджинии, связанных с Фондом SAAR, частным благотворительным фондом, основанным в 1983 году, в состав первоначального совета директоров которого входили Сулейман ибн Абдулазиз Аль-Раджи и два других члена семьи Аль-Раджи. В аффидейте правоохранительных органов указывалось, что более 100 некоммерческих организаций и предприятий в Вирджинии были частью «Группы Сафа», которые, как предполагается, занимались отмыванием денег путем «многослойности», чтобы скрыть от правоохранительных органов следы своей поддержки террористов. Последующие повестки федерального жюри присяжных 2006 года показали, что банк Аль-Раджи не был напрямую связан с организациями, подвергшимися обыску в марте 2002 года. Решение Апелляционного суда США по Четвертому округу, упомянутое в отчете, указывает на то, что в этих делах участвовал адвокат, который никогда не представлял ни банк, ни членов семьи Аль-Раджи. Имя Аль-Раджи было обнаружено в файле, содержащем рукописный список из 20 человек, предположительно являющихся ключевыми финансовыми спонсорами «Аль-Каиды». Список, являющий собой изображение отсканированного документа на CD-ROM, был найден в ходе обыска боснийских офисов Международного фонда благотворительности, некоммерческой организации, базирующейся в Саудовской Аравии, позднее признанной Министерством финансов террористической организацией. «Золотая цепь» упоминалась в отчете Комиссии по расследованию терактов 11 сентября, в материалах федерального суда и гражданских исках, хотя имя Аль-Раджи не упоминалось конкретно. В то же время, в сообщениях СМИ еще в 2004 году утверждалось, что в списке «Аль-Каиды» было имя Аль-Раджи. В 2004 году банк Аль-Раджи подал иск о клевете против Wall Street Journal в связи со статьей 2002 года, в которой сообщалось о том, что Саудовская Аравия отслеживает несколько счетов из-за опасений, связанных с терроризмом. Иск был урегулирован в 2004 году, и Wall Street Journal не была обязана выплачивать компенсацию. WSJ также опубликовала письмо от главного исполнительного директора банка и собственное заявление о том, что газета «не намеревалась подразумевать обвинение в том, что [банк Аль-Раджи] поддерживал террористическую деятельность или участвовал в финансировании терроризма». По сообщениям, трое угонщиков самолетов в теракте 11 сентября, включая Абдулазиза аль-Омари, использовали банковские услуги Аль-Раджи. Не нарушая применимые законы о банковской тайне, банк не может ни подтвердить, ни опровергнуть это утверждение. Национальная комиссия по расследованию терактов против Соединенных Штатов установила, что у угонщиков были счета и они переводили сотни тысяч долларов через многие банки, включая крупные американские банки, но «вопреки распространенным сообщениям в СМИ, ни одно финансовое учреждение не направило отчет о подозрительной деятельности (SAR) в отношении каких-либо транзакций любого из 19 угонщиков до 11 сентября». Однако, по мнению Комиссии, «это было вполне разумно», поскольку «даже с учетом последующих событий нет оснований полагать, что какой-либо SAR должен был быть подан или что о угонщиках следовало сообщать правоохранительным органам».

Al Rajhi Bank offers a variety of banking services such as deposits, loans, investment advice, securities trading, remittances, credit cards, and consumer financing. All services are offered according to Islamic requirements. The bank has won a numerous awards for its Middle East operations. Abdullah bin Sulaiman Al Rajhi is the bank's Chairman of the Board of Directors and Stefano Bertamini is CEO. The board of directors has eleven directors, four are Al Rajhi family members: Mohammed bin Abdullah Al Rajhi, Sulaiman bin Saleh Al Rajhi Abdullah bin Sulaiman Al Rajhi Chairman of the Board of Directors, and Bader bin Mohammed Al Rajhi. In September 2016, Al Rajhi became the first bank in Saudi Arabia to partner with the Ministry of Housing, participating in the government's plans to increase home ownership by offering mortgages funded in part by the state. As of 2016, 70 percent of Al Rajhi's assets and 55 to 60 percent of its revenue were generated from consumer banking, In January 2005, the U. S. District Court for the Southern District of New York dismissed all claims against the Bank. The Court held: "Plaintiffs do not offer facts to support their conclusions that Al Rajhi Bank had to know that Defendant charities . were supporting . terrorism. . Even accepting all the allegations against Al Rajhi Bank as true, Plaintiffs have failed to state a claim that would entitle them to relief." Despite these allegations, on June 30, 2014, the U. S. Supreme Court issued an order leaving intact the dismissal with prejudice of all claims against the bank, as well as Sulaiman bin Abdulaziz Al Rajhi (the bank's founder and former chairman) and Abdullah bin Suleiman Al Rajhi (the bank's chairman and former CEO) among others, related to the terrorist attacks of September 11, 2001. The Supreme Court's order brought a final close to claims asserted against the bank and its officers by victims and survivors of the 9/11 attacks. In March 2002, as part of Operation Green Quest, a covert U. S. Treasury attempt to disrupt terrorist financing in the United States, U. S. law enforcement agents entered and searched 14 interwoven business and nonprofits in Virginia that were associated with the SAAR Foundation, a private charitable foundation established in 1983 that Sulaiman bin Abdulaziz Al Rajhi and two other Al Rajhi family members were on its initial board of directors. A law enforcement affidavit stated that over 100 nonprofit and businesses in Virginia were a part of the “Safa Group,” which were believed to be “engaged in the money laundering tactic of ‘layering’ to hide from law enforcement authorities the trail of its support for terrorists.” Subsequent 2006 federal grand jury subpoenas showed Al Rajhi Bank was not directly related to the entities subject to the March 2002 search. The decision of the U. S. Court of Appeals for the Fourth Circuit cited by the Staff Report in this regard indicated those matters involved counsel that has never represented either the bank or members of the Al Rajhi family. The Al Rajhi name was identified on a file that displayed a handwritten list of 20 people listed as alleged key financial backers of al Qaeda. The list, an image of a scanned document on a CD ROM, was found during a search of the Bosnian offices of the Benevolence International Foundation, a Saudi based nonprofit later designated a terrorist organization by the Treasury Department. The Golden Chain was discussed in the 9/11 Commission's report, in Federal court filings, and civil lawsuits, though the Al Rajhi name was not specifically mentioned, while media reports as early as 2004 claim that the al Qaeda list included the Al Rajhi name. Al Rajhi Bank filed a defamation lawsuit in 2004 against the Wall Street Journal for a 2002 article that wrote about how Saudi Arabia was monitoring several accounts because of terrorist worries. The lawsuit settled in 2004 and the Wall Street Journal was not required to pay damages. The WSJ also published a letter from the bank's chief executive, and its own statement that the newspaper "did not intend to imply an allegation that [Al Rajhi Bank] supported terrorist activity, or had engaged in the financing of terrorism." Three of the hijackers in the 9/11 terrorist attack, including Abdulaziz al Omari, reportedly used banking services through Al Rajhi Bank. Without violating applicable bank secrecy laws, the bank cannot confirm or deny this allegation. The National Commission on Terrorist Attacks Upon the United States found that the hijackers had accounts with and moved hundreds of thousands of dollars through many banks, including mainstream U. S. banks, but "[c]ontrary to persistent media reports, no financial institution filed a Suspicious Activity Report (SAR) in connection with any transaction of any of the 19 hijackers before 9/11 " This, however, “was not unreasonable” in the Commission's view because, “[e]ven in hindsight, there is nothing to indicate that any SAR should have been filed or the hijackers otherwise reported to law enforcement.”

В ответ на эти обвинения банк Аль-Раджи продолжает осуждать терроризм и отрицает какое-либо участие в финансировании террористов.