Введение

Ирландский регулятор финансовых учреждений, май 2003 октябрь 2010 бывший ирландский институт Финансовый регулятор (Rialtóir Airgeadais), официально Ирландский регулятор финансовых услуг, был единственным регулятором всех финансовых учреждений в Ирландии с мая 2003 года по октябрь 2010 года и был "составной частью" Центрального банка Ирландии. 1 октября 2010 года он был объединен с Центральным банком Ирландии, а его структура совета директоров была заменена новой Комиссией Центрального банка Ирландии. Мэтью Элдерфилд, бывший глава Бермудского валютного управления, возглавлял организацию с января 2010 года до ее ликвидации в ноябре 2010 года. Предыдущим исполнительным директором был Патрик Нири, который ушел в отставку досрочно из-за расследования регулятора по поводу €87 млн. в секретных кредитах директоров в Anglo Irish Bank. У действующего президента до этого, у компаний, в которых он является директором, были штрафы в общей сложности в размере 3,35 миллиона евро от его предыдущих работодателей - Финансового регулятора, за контроль рисков и неполные отчеты.

Учреждение

Регулятор был создан 1 мая 2003 года Законом о Центральном банке и Управлении финансовых услуг Ирландии 2003 года. Регулятор был отдельным элементом Центрального банка и Управления финансовых услуг Ирландии с четко определенными регуляторными обязанностями, которые охватывали все ирландские финансовые учреждения, включая те, которые ранее регулировались Центральным банком Ирландии, Департаментом предпринимательства, торговли и занятости, Управлением директора по делам потребителей и Регистратором дружественных обществ. Одним из основных мандатов регулятора была роль в защите потребителей. 1 ноября 2007 года он также взял на себя надзор за ирландской фондовой биржей, взяв на себя ежедневную ответственность за выявление и расследование злоупотреблений на рынке. В ней было 377 человек.

События, приведшие к его ликвидации

После того, как тогдашние регулирующие структуры не смогли предотвратить чрезмерное кредитование сектора недвижимости, консультанты Mazars, которые были привлечены для рассмотрения операций, заявили, что "в некоторых областях не хватает регуляторных знаний". В ответ на выявленную слабость Брайан Ленихан, тогдашний министр финансов, сказал: "будут назначены значительные дополнительные сотрудники с навыками, опытом и рыночным опытом. Набранные специалисты также будут обладать опытом в регулировании сектора международных финансовых услуг". Он также объявил, что все функции по защите потребителей будут "перераспределены" на другие агентства. В июне 2009 года правительство объявило, что новый орган, названный Комиссией Центрального банка Ирландии, заменит структуру совета Центрального банка и регулятора. В июле 2009 года в редакционной статье уважаемой Sunday Business Post говорилось, что "возвращение ключевых полномочий регулирования Центральному банку будет бесполезно, если не произойдет фундаментального изменения в культуре организации. Это не требует полной смены персонала, но смены ключевого персонала". "Айриш таймс", национальная "газета с историей", высказала мнение, что "Финансовый регулятор хочет умереть, и его нормативный указ граничит с питонесским, разрушая то, что осталось от его доверия". Сотрудники, работавшие 32,5 часов в неделю или 6,5 часов в день, объявили забастовку в ноябре 2009 года.

Дело Sachen LB 2004 года

Финансовый регулятор был предупрежден немецким регулятором BaFin еще в 2004 году, что проблемные ирландские дочерние компании Sachsen LB были вовлечены в высокорисковые и неконтролируемые сделки на сумму до 30 млрд евро или в 20 раз больше капитализации материнского банка. Несмотря на предупреждение, в 2007 году регулятор одобрил еще один инвестиционный инструмент Sachsen, а два месяца спустя стабилизированная группа внебалансовых компаний нуждалась в помощи в размере 17,3 млрд. евро от немецкой ассоциации сберегательных банков, чтобы сохранить Sachsen на плаву.

Дикий Запад европейских финансов

Ирландская ассоциация брокеров заявила, что в 2005 году была "сильная разочарование и раздражение" из-за чрезмерной бюрократии и отказа ФР слушать их. В том же году регулятор подвергся критике за публикацию доклада, который, как было сказано, читался немного как рекламная брошюра для индустрии кредитования денег. В нем был раздел, посвященный тому, почему кредиторам следует позволить взимать столько, сколько они берут. (188% плюс сборы в размере до 11%). В апреле 2005 года газета New York Times назвала ирландскую страховую отрасль "Диким Западом европейских финансов", что, как полагали, подчеркивает хрупкость системы финансового регулирования страны.

Недовольство регулятором

Австралийские власти предупредили финансового регулятора о деятельности человека, связанного с крупнейшим банкротством в истории этой страны. ФР ничего не сделал, он продолжил совершать мошенничество на 500 миллионов долларов США и признал себя виновным в США, несмотря на то, что преступление было совершено в Ирландии. Их группа потребителей заявила, что регулятор медленно реагирует на проблемы потребителей и "похоже, что он ищет сложности и препятствий, а не ищет ориентированных на потребителя решения текущих и возникающих проблем". И предупреждал, что такой подход может подорвать доверие потребителей к "эффективности процесса регулирования". В том же месяце 2006 года правительство назначило группу, состоящую из представителей банков и страховых компаний, которая выявила широкое недовольство базой компетенций регулятора. Промышленная группа регулятора, которая предоставила регулятору обратную связь по своим сборам и политике, заявила, что сбор с финансовых учреждений за финансирование отрасли "всех отраслей воспринимается как обременительный и бюрократический" и имеет "большие опасения по поводу качества и стоимости услуг", предоставляемых регулятору Центральным банком. Они не предоставили своей группе потребителей копию доклада рабочей группы, созданной после краха биржевого брокера, где некоторые инвесторы ждали более 7 лет, чтобы их требования были обработаны. Когда экспертам удалось его увидеть, они сказали, что он "чрезвычайно дефицитный".

2007 года требует независимого обзора

В июле 2007 года Генеральный контролер и главный аудитор потребовал независимого рассмотрения процесса инспекции финансовых учреждений, проводимого финансовым регулятором. Контролер настоятельно призвал к введению четко определенных категорий риска для отдельных областей финансовых услуг, чтобы соответствующий уровень надзора, требуемый для каждого учреждения, мог быть реализован в соответствии с связанным риском. Транскрипты телефонных разговоров старших сотрудников Финансового Регулятора предполагают, что они дали молчаливое одобрение незаконному перемещению депозитов, в которых участвовали Irish Life и Permanent plc. "Хорошо, это здорово, это все". Регулятор отказался сказать, могут ли сотрудники столкнуться с дисциплинарными процедурами или санкциями, если стенограммы будут проверены и расследованы внутри.

Дело союзного ирландского банка

Финансовый регулятор знал, что Allied Irish Banks завышали потребителям комиссионные по валютным курсам, но не действовал в течение ряда лет. Они дали парламентскому расследованию "ложное впечатление", что они не знали об этом. Уведомляющий, который предоставил ФР информацию, был приглашен на встречу с ними, но был приглашен только для отзыва обвинений в нарушении и в то же время был уволен со своего поста в Allied Irish Banks без какой-либо причины. После того, как его дело было освещено в СМИ, ФР официально извинился за то, как с ним обращались власти, спустя восемь лет после предупреждения их о переплате. В частности, в частности, в связи с тем, что в 2014 году в ФРГ было зарегистрировано около 100 компаний, которые являются участниками рынка акций AIB, в 2014 году в ФРГ было зарегистрировано около 100 компаний, которые являются участниками рынка акций AIB. Никаких действий не предпринималось.

Недостаточный ответ регулятора

Консультативная группа потребителей по финансовым услугам, которой поручено контролировать работу финансового регулятора, заявила, что большинство потребителей потеряли "значительные суммы денег" из-за неадекватности структуры финансового регулирования. Он также подверг критике "недостаточную" реакцию регулятора на угрозы для потребителей, включая ирландский пузырь недвижимости. В ответ они сказали: "Очевидно, что предпринятые нами меры были недостаточными и не были предприняты достаточно рано", Лидер Fine Gael Энда Кенни и финансовый представитель Ричард Брутон призвали к увольнению совета и высшего руководства финансового регулятора. Независимый сенатор Шейн Росс сказал, что ФР является институтом, который потерял веру международных рынков "Они думают, что он на самом деле генетически неисправный. Это проблема, на которую нам придется напасть в следующий раз".

Ernst & Young и схема банковских гарантий

Ernst & Young был нанят, чтобы консультировать финансового регулятора по схеме банковской гарантии в размере 440 млрд евро в январе 2009 года, несмотря на то, что Ernst & Young был под следствием в результате проведенных им аудитов Anglo Irish Bank и также отказался предстать перед парламентским комитетом после краха того же банка после получения "юридической консультации". Тогдашний исполнительный директор финансового регулятора сказал тому же комитету, что "простому человеку следовало ожидать, что вопросы такого характера и такого масштаба будут рассмотрены внешними аудиторами.

ФР замалчивает критические комментарии

В июле 2009 года они запретили страховщикам и банкам делать любые критические заявления, содержащие "любые ссылки на финансового регулятора" с помощью "публичных заявлений в прессе" или неодобрённых публичных ссылок, будь то "письменные или устные".

Дело о долгосрочных облигациях кредитных союзов

Два доклада о расследовании "совершенно неуместной продажи перспективных облигаций" Davy Stockbrokers кредитным союзам не смогли привлечь ни одного из кредитных союзов, что оставило их "в темноте и бессильными добавить какую-либо ценность результатам этого расследования". Затем ФР отказалась предоставить им доступ к отчетам. Председатель одного из кредитных союзов, который потерпел большие потери, сказал своим членам: "Неопубликование отчетов означает, что процесс подачи жалоб закрыт в завесу тайны. Такой недостаток открытости, прозрачности и справедливости может только подорвать доверие к процессу подачи жалоб, вынуждая тех, кто имеет претензии, обращаться в суд. Такой курс действий не отвечает интересам ни одной из заинтересованных сторон". Они должны были признать, что выпустили частные предупреждения более чем 30% кредитных союзов о уровне их задолженности, но отказались предоставить полную информацию о том, какой процент кредитов кредитных союзов является просроченным или как быстро они растут. Это вызвало сомнения в отношении приверженности финансового регулятора открытости.

Немецкие регуляторы критикуют Depfa Bank

В следующем месяце глава немецкого финансового регулятора сказал финансовому комитету Бундестага, что банкротство "ужасного" банка Depfa, который полностью контролировался ирландским финансовым регулятором, привело к краху его немецкого материнского банка, что вынудило Берлин спасти его за 102 миллиарда евро. Комитету сказали, что альтернатива - это бегство в немецкие банки и возможный крах европейской финансовой системы и "Вы проснулись бы в понедельник утром в фильме "Апокалипсис сейчас". У банка было всего 319 сотрудников, но ему было разрешено гарантировать кредиты на сумму, в 14 раз превышающую валовой внутренний продукт Ирландии. Бывший губернатор материнской компании ФР, Центрального банка Ирландии, был директором Depfa. Было признано нарушение законодательства, и это является источником постоянных трений с немецкими властями.

Непрозрачность

Transparency International поставила вопрос о том, следует ли финансовому регулятору продолжать иметь исключение из законодательства о свободе информации. Эксперты по соблюдению требований законодательства заявили: "Самым оскорбительным положением о конфиденциальности в Ирландии является то, которое защищает финансового регулятора". Другие регуляторы ЕС имеют политику прозрачности. Осенью того же года они подверглись жесткой критике в отчете, помеченном как "строго конфиденциальный и не для публикации", в котором говорилось о том, как он работает, говорилось, что они имеют низкую стоимость и слишком мало специализированного персонала по сравнению с его коллегами. Также были серьезные недостатки в ключевой области надзора. В докладе особо критически отзывались о структуре высшего руководства регулятора, в котором делается вывод о том, что четкая система управления и надзора, обеспечивающая эскалацию проблем в организации, "не была полностью создана".

Сожалею о создании регуляторов

Бывший премьер-министр Берти Ахерн в статье в Financial Times сказал, что его решение в 2001 году создать новый финансовый регулятор было одной из главных причин краха ирландского банковского сектора и "если бы у меня был шанс снова, я бы не сделал это". "Банки были безответственны, - признался он, - но Центральный банк и Финансовый регулятор казались счастливыми. Они никогда не говорили нам: "Слушайте, мы должны ввести законодательство и контроль над банками". Этого никогда не было".

Недостатки регулирования

Генеральный директор Центров бесплатных юридических консультаций в октябре 2009 года заявил, что кодекс поведения по ипотечным задолженностям, разработанный Финансовым регулятором, был "глубоко разочаровывающим" и не предлагал достаточной защиты для потребителей. В своей речи губернатор Центрального банка сказал, что "невежество и невнимательность" сотрудников ФР были виноваты в неудаче регулирования. Консультативная группа потребителей в декабре 2009 года заявила, что они не могли функционировать почти год, потому что чиновники игнорировали запросы на встречи, и "мы считаем неприемлемым, что совет финансового регулятора не взял на себя ответственность за управление организацией в течение последних шести лет. ФР не понимала многих секторов и финансовых продуктов, которые она регулирует. Эти недостатки подрывают их способность укреплять или обеспечивать корпоративное управление в более широком секторе финансовых услуг. В нем также предупреждалось, что "реформ, объявленных на сегодняшний день, недостаточно для предотвращения дальнейшего кризиса в будущем". Финансовый регулятор должен давать ежегодное заявление в Дэйл о банковском надзоре, чтобы сделать регулирование "более подотчетным", сказал главный контролер и главный аудитор в марте 2010 года после того, как подчеркнул недостатки в финансовом регулировании, приводящие к финансовому кризису. В следующем месяце исполнительный директор ФР изложил свой шок от плохого уровня финансового регулирования, который он обнаружил, когда начал свою работу в январе прошлого года, и "мне ясно, что нам необходимо провести фундаментальный пересмотр модели регулирования финансовых услуг в Ирландии. В то же время влиятельная немецкая газета Siddeutsche Zeitung назвала "замечательным" то, как ФР обратилась с разоблачениями информатора о том, что ирландская дочерняя компания центрального европейского банка в 40 раз превышает допустимый уровень отклонения от минимальных требований к ликвидности. Они также не проинформировали материнский банк и соответствующий регулирующий орган на континенте.

Регулятор разрешил плохую кредитную практику

В течение длительного периода внешние бухгалтеры сообщали о высоком риске и небрежной практике кредитования в Irish Nationwide Building Society, но это не изменило их поведения. Бывший глава отдела по соблюдению правил, стал осведомителем, сообщив о "неопределенной практике", но власти снова ничего не сделали. Для этого потребовалось 5.4 млрд евро правительственной помощи, что фактически сделало его государственной собственностью. Письмо, полученное ФР, касающееся законности незаконных займов, предоставленных строительным обществом Шону Фицпатрику, "потерялось". Руководство Irish Nationwide обычно организовывало встречи с ФР поздно вечером в пятницу, зная, что сотрудники регулятора не хотели бы, чтобы встреча длилась более часа, потому что это затронет их выходные. Главный исполнительный директор был спрошен в парламентском комитете "Что касается базовой квалификации, если ваш персонал регулирует финансовый сектор, не должен ли это быть тот случай, когда они должны иметь минимальный минимум, требуемый на рынке, а также статус квалифицированного финансового консультанта, или они прошли определенные отраслевые экзамены. Это, очевидно, важно иметь". Но глава ФР не согласился: "Я не согласен с этим. Но я думаю, что я в конфликте, потому что я никогда не проходил профессиональный экзамен в моей жизни".

Дело Дейви Брокерс

Прошло пять лет, прежде чем ФР заставила Davy Stockbrokers сообщить инвесторам, которые потеряли десятки миллионов евро, что "проданный инструмент не соответствовал приказу о доверителях (разрешенных инвестициях) на момент его продажи, поскольку он не был зарегистрирован на признанной фондовой бирже", и что он "действовал как основной в покупке и продаже и нарушил правила ирландской фондовой биржи, не раскрывая этот факт в своем контракте". Затронутые стороны урегулировали свои претензии к биржевому брокеру до получения уведомления, и было предложено, что они могли бы получить гораздо большую компенсацию, если бы ФР обеспечила сообщение своих неблагоприятных выводов по делу. Полный отчет не был опубликован, и никаких нормативных мер не было принято.

Обзор Международного валютного фонда

В течение нескольких дней после прибытия в Ирландию Международного валютного фонда они признали, что стресс-тесты на банках, которые ФР провела 4 месяца назад, "не смогли убедить финансовые рынки", и что уровень капитала, который нужен банкам, который они недавно описали как "ужасный" уровень безопасности, будет увеличен на 50 процентов.